Assurance vie luxembourgeoise Prosper Conseil : nos contrats sur-mesure
L’assurance vie luxembourgeoise accessible dès 125 000 euros
Dès 125 000 euros, vous ouvrez la porte à l’assurance vie luxembourgeoise : un outil patrimonial à la fois robuste, adaptable et performant. Avec Prosper Conseil, vous bénéficiez d’un accompagnement indépendant et personnalisé, pour donner à votre épargne une nouvelle dimension.
Un conseiller de confiance à votre service
Votre conseiller attitré chez Prosper Conseil définit une stratégie d’investissement. Vous profitez d’un accompagnement au long cours pour gérer votre assurance vie luxembourgeoise.
Des frais parmi les plus bas du marché
Nous pratiquons des frais parmi les plus compétitifs du marché, dégressifs selon l’encours investi, pour maximiser la performance nette de votre contrat.
Un univers d’investissement sans limites
Architecture ouverte, multi-devises (EUR, USD, CHF, etc.), sélection sur mesure de fonds : nos contrats luxembourgeois offrent une liberté d’allocation incomparable, guidée par votre conseiller.
Des banques partenaires triées sur le volet
Nous collaborons avec des établissements bancaires de premier plan au Luxembourg et en Suisse, reconnus pour leur solidité et leur expertise, du simple dépôt d’actifs à la mise en œuvre de solutions patrimoniales avancées comme le crédit Lombard.
Le levier stratégique du crédit Lombard
Transformez votre assurance vie luxembourgeoise en outil de financement : accédez à des liquidités sans désinvestir, tout en conservant performance, souplesse et fiscalité avantageuse.
Les bonnes raisons d’ouvrir une assurance vie luxembourgeoise avec Prosper Conseil
Frais réduits, architecture ouverte, accompagnement sur-mesure, réactivité : nous avons conçu une offre d’assurance vie luxembourgeoise comme nous l’avons rêvée en tant qu’investisseurs.
Résultat : des contrats aux caractéristiques uniques sur le marché, pensés pour servir au mieux vos intérêts patrimoniaux.
Le mot du président
L’offre Prosper Conseil : indépendante, experte, alignée avec vos intérêts
L’assurance vie luxembourgeoise est un outil de choix pour celles et ceux qui souhaitent structurer leur patrimoine avec exigence, dans un cadre juridique robuste et financièrement souple. Son architecture ouverte permet d’accéder à une large gamme de solutions d’investissement adaptées à chaque profil.
Chez Prosper Conseil, nous avons construit une approche fondée sur l’indépendance totale : nous ne percevons aucune rétrocommission sur les placements, afin de garantir un conseil objectif, aligné uniquement avec vos intérêts.
Ce modèle nous permet de travailler en toute transparence et de bâtir, dans la durée, des stratégies patrimoniales plus performantes, cohérentes, personnalisées, et évolutives.
Nicolas Decaudain
Une assurance vie sur mesure, avec les bons partenaires
Nous avons sélectionné pour vous les meilleurs assureurs et banques dépositaires au Luxembourg et en Suisse.
Nos conseillers vous accompagnent pour identifier le contrat le plus adapté, en associant l’assureur et la banque les mieux alignés avec vos objectifs patrimoniaux.
Des contrats en architecture ouverte, pour investir librement
Toutes les assurances vie luxembourgeoises que nous proposons sont en architecture ouverte. Vous bénéficiez d’un accès à une large gamme de placements financiers sélectionnés sur mesure par votre conseiller en fonction de votre profil, de vos objectifs et de votre stratégie patrimoniale.
Un conseiller attitré pour piloter votre stratégie patrimoniale
Chez Prosper Conseil, chaque client bénéficie d’un accompagnement dédié dans la gestion de son assurance vie luxembourgeoise. Un conseiller attitré, véritable partenaire de confiance, conçoit une stratégie d’investissement sur mesure, sélectionne les meilleurs placements et assure un pilotage actif et rigoureux de votre contrat.
Notre gestion conseillée va au-delà de la simple allocation : elle intègre vos enjeux financiers, fiscaux et successoraux, s’adapte à vos projets de vie, et s’appuie sur la flexibilité offerte par le cadre luxembourgeois. Grâce à notre service de Réception-Transmission d’Ordres (RTO), nous ajustons votre portefeuille en temps réel pour saisir les meilleures opportunités de marché.
Souscrire une assurance vie luxembourgeoise avec Prosper Conseil
Chez Prosper Conseil, notre priorité est de vous offrir un conseil global et indépendant pour structurer et piloter votre patrimoine. L’assurance vie luxembourgeoise fait partie des solutions que votre conseiller attitré peut vous recommander dans le cadre de notre service de gestion conseillée, si elle correspond à vos objectifs.
Prenez rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine Prosper Conseil.
Rendez-vous d’assistance patrimoniale – 150 €
Ce premier échange d’environ 1h30 avec un conseiller Prosper Conseil permet de :
- Faire le point sur votre situation et vos objectifs
- Présenter les leviers d’optimisation patrimoniale
- Découvrir notre approche et nos services
C’est aussi et surtout l’occasion d’examiner concrètement comment l’assurance vie luxembourgeoise peut s’intégrer de façon pertinente et personnalisée dans votre stratégie patrimoniale.
Notre conseiller fait le point sur votre situation patrimoniale et vos besoins.
Selon la complexité de votre situation, le conseiller pourra vous orienter vers l’une de ces deux approches :
- Une mission de conseil global incluant un accompagnement stratégique sur l’ensemble de votre patrimoine.
- Une mission ciblée sur la mise en place de votre contrat d’assurance vie luxembourgeois, avec un suivi dédié de vos investissements.
Dans les deux cas, l’objectif est de construire une stratégie alignée avec vos priorités patrimoniales.
Et le cas échéant, de tirer pleinement parti des avantages offerts par le cadre luxembourgeois.
Le conseiller détermine pour vous la meilleure combinaison assureur luxembourgeois / banque dépositaire.
Votre conseiller sélectionne pour vous la combinaison assureur luxembourgeois / banque dépositaire la plus adaptée à votre profil et à vos besoins.
Chaque établissement partenaire présente des caractéristiques spécifiques : frais, niveau de service, modalités de souscription, types d’actifs accessibles, modalités du crédit Lombard, etc.
Notre indépendance (nous ne sommes pas rémunérés selon les placements conseillés) vous garantit une recommandation objective, construite exclusivement dans votre intérêt patrimonial.
Le conseiller construit votre profil d’investissement et sélectionne les fonds adaptés
Sur la base de vos objectifs, de votre appétence au risque et de votre horizon d’investissement, le conseiller définit un profil qui servira de socle à votre allocation.
Il sélectionne ensuite, dans l’univers d’investissement disponible, les placements et fonds les plus adaptés : clean shares, ETF, private equity, immobilier, fonds alternatifs, etc.
L’ensemble de la stratégie est construite sur mesure, dans un cadre cohérent avec votre situation patrimoniale et vos attentes.
Pourquoi privilégier une assurance vie au Luxembourg ?
Le Luxembourg offre l’un des cadres réglementaires les plus sûrs d’Europe pour les épargnants. Il s’est imposé comme une référence en matière de stabilité financière et de protection des capitaux.
Un dispositif de protection unique : le triangle de sécurité
Ce mécanisme, propre au Luxembourg, repose sur la séparation stricte entre l’assureur, la banque dépositaire et le régulateur local (le Commissariat aux Assurances). Ces trois acteurs forment le fameux triangle de sécurité, qui garantit que les actifs des assurés sont logés dans des comptes distincts, protégés de toute défaillance de l’assureur.
Un pays stable et reconnu
Le Luxembourg affiche une dette publique faible (≃ 30 % du PIB) et bénéficie d’une notation AAA par les agences internationales. Il s’appuie sur une tradition d’excellence en matière de régulation financière et d’accueil des investisseurs internationaux.
Une fiscalité neutre et transparente
La fiscalité applicable est celle du pays de résidence de l’investisseur, permettant une parfaite conformité locale et évitant la double imposition. Ce fonctionnement rend l’assurance vie luxembourgeoise adaptée aux résidents français comme aux expatriés.
Comparatif entre assurance vie luxembourgeoise et française
| Comparatif d’assurances vie | Assurance vie luxembourgeoise | Assurance vie française |
|---|---|---|
| Ticket d’entrée | 125 000 € | 100 € |
| Mode de gestion | Gestion conseillée, pilotée ou libre | Gestion conseillée, pilotée ou libre |
| Gestion en ligne | Oui | Oui |
| Fonds euros | Oui (sous conditions) | Oui |
| Choix des unités de compte | Oui sans limite (référencement possible sur simple demande) | Limité à celles proposées par l’assureur |
| Séparation entre les avoirs des clients et ceux de l’assureur (triangle de sécurité luxembourgeois) |
Oui Protection maximale du capital |
Non |
| Statut de créancier de premier rang (super privilège luxembourgeois) | Oui | Non |
| Plafond de garantie | Sans limite | 70 000 € par assureur |
| Loi Sapin 2 | Non applicable Le capital ne peut pas être bloqué |
Applicable Le capital peut être bloqué |
| Transparence fiscale | Oui | Non |
| Fiscalité | Fiscalité en vigueur dans le pays de résidence de l’investisseur |
Fiscalité française |
| Multi-devises | Oui Dollar américain($), euros (€), livre sterlings (£), francs suisses (CHF), etc. |
Non Seulement euros (€) |
| Santé économique du pays | Luxembourg : Dette publique de ≃ 30 % du PIB et notation triple A par les agences de notation (meilleure note possible) | France : dette publique de ≃ 110 % du PIB et notation AA |
| Nantissement d’assurance vie et ligne de crédit lombard | Oui (à partir de 500 k€ d’encours) |
Non (Rarement disponible à des conditions avantageuses) |
Le triangle de sécurité luxembourgeois
Le modèle de l’assurance vie luxembourgeoise repose sur un dispositif unique en Europe : le triangle de sécurité. Ce système protège vos avoirs grâce à la séparation stricte entre trois entités indépendantes.
Chez Prosper Conseil, nous sélectionnons avec rigueur les meilleurs partenaires assureurs et bancaires pour garantir à nos clients un haut niveau de sécurité et de transparence.
L’assureur luxembourgeois
Émetteur du contrat, il en assure la gestion administrative et comptable, centralise les opérations (versements, arbitrages, retraits) et suit l’évolution des actifs inscrits au contrat.
🏅 Nos partenaires assureurs : Utmost (ex-Lombard International), Vitis Life, La Bâloise, La Mondiale Europartner (AG2R).
La banque dépositaire
Indépendante, elle conserve vos actifs en toute sécurité, séparément des comptes de l’assureur. Cette dissociation garantit une protection totale des avoirs, même en cas de défaillance.
🏅 Nos banques partenaires : Quintet Private Bank, EFG International, Swissquote – avec des conditions optimales notamment pour le crédit Lombard.
Le Commissariat aux Assurances
Autorité de régulation luxembourgeoise, le CAA contrôle en continu les compagnies d’assurance, leur solvabilité et le respect des règles de protection des clients. Il agit en tiers garant du respect du triangle de sécurité.
Les questions fréquentes
Voici les réponses aux questions les plus courantes que se posent nos clients sur l’assurance vie luxembourgeoise : clarté et transparence au rendez-vous.
Quels sont les assureurs avec lesquels vous travaillez ?
Nous collaborons avec une sélection rigoureuse de quatre assureurs luxembourgeois :
– La Bâloise
– La Mondiale Europartner (AG2R)
– Utmost (ex-Lombard International)
– Vitis Life
Le choix du meilleur assureur dépend de plusieurs critères : le montant à investir dans le contrat, l’accès souhaité à certains placements, ou encore la possibilité d’activer un crédit Lombard.
Votre conseiller vous oriente vers la solution la plus adaptée à votre profil.
Pourquoi travaillez-vous avec plusieurs banques ?
Chaque banque dépositaire présente ses propres spécificités : fonctionnement technique, niveau de service, tarification, accès au crédit Lombard, etc.
Nous travaillons avec trois établissements de confiance :
– EFG International
– Quintet Private Bank
– Swissquote
Cette diversité nous permet de sélectionner, en toute indépendance, la banque la plus adaptée à votre situation et à vos besoins patrimoniaux.
Proposez-vous des crédits Lombard adossés à une assurance vie luxembourgeoise ?
Oui, c’est l’un de nos domaines d’expertise. Le crédit Lombard est accessible dès 500 000 euros d’encours.
Nous accompagnons nos clients dans la mise en place de crédits Lombard adossés à des actifs nantis sur une assurance vie luxembourgeoise.
Ce levier de financement peut répondre à divers objectifs : financer un projet personnel ou professionnel, ou encore optimiser la gestion de votre patrimoine en mobilisant vos avoirs sans les désinvestir.
Est-il possible d’investir en gestion libre ?
La mission principale de Prosper Conseil est de vous accompagner dans la gestion globale de votre patrimoine, incluant la gestion de vos placements financiers. Ainsi, la gestion conseillée est le mode de gestion de référence.
Cela dit, les investisseurs pleinement autonomes dans la gestion de leurs investissements ont la possibilité de souscrire une assurance vie luxembourgeoise en gestion libre en passant par nos services. Vous pouvez nous contacter pour obtenir davantage d’informations sur les spécificités de ce mode de gestion (réception-transmission d’ordres, etc.)
L’assurance vie luxembourgeoise est-elle accessible aux personnes morales (entreprises, holdings) ?
Oui, mais sous la forme d’un contrat de capitalisation. C’est le pendant de l’assurance vie luxembourgeoise pour les personnes morales (holding patrimoniale, société commerciale, etc.).
Un conseiller Prosper Conseil peut vous aider à identifier l’enveloppe la plus pertinente selon vos objectifs et votre structure juridique.
De quelle manière Prosper Conseil est-il rémunéré pour son activité de courtage en assurance vie luxembourgeoise ?
Chez Prosper Conseil, nous avons fait le choix fort de ne percevoir aucune rétrocession sur les fonds détenus dans les contrats de nos clients. Ce positionnement rare garantit une totale indépendance dans nos recommandations.
Par ailleurs, dans le cadre de notre activité de courtage en assurance vie luxembourgeoise, nous appliquons des frais de courtage dégressifs, en fonction de l’encours investi. Ces frais, parmi les plus compétitifs du marché, traduisent notre conviction : le courtage est avant tout un service apporté à nos clients, bien plus qu’un levier de rémunération pour notre cabinet.
Quelle fiscalité s’applique à l’assurance vie luxembourgeoise ?
Une fiscalité intelligente et adaptable : grâce à la transparence fiscale du Luxembourg, votre contrat s’aligne automatiquement sur la fiscalité de votre pays de résidence.
Que vous soyez résident fiscal en France, expatrié ou retraité à l’étranger, vous bénéficiez d’une structure souple, permettant une optimisation fiscale dans le respect des règles locales.
Plus de patrimoine,
plus de revenus,
moins d’impôts !
Un conseil global à 360° pour mieux
profiter de votre patrimoine
L’assurance vie luxembourgeoise occupe une place particulière dans la gestion de patrimoine. Elle s’adresse aux personnes qui souhaitent structurer leur épargne sur le long terme dans un cadre à la fois protecteur, souple et internationalement reconnu.
Sa force repose notamment sur un dispositif unique en Europe : le triangle de sécurité. Ce mécanisme, propre au Luxembourg, repose sur la séparation entre l’assureur, la banque dépositaire et l’autorité de régulation. Il permet de garantir, dans toutes les situations, la conservation des actifs à l’abri des risques de défaillance.
Ce type de contrat offre également une très grande liberté dans le choix des placements : actions, obligations, ETF, private equity, fonds alternatifs, multi-devises… Chaque allocation est construite sur mesure, en fonction du profil de l’investisseur, de ses objectifs et de son horizon de placement.
Le ticket d’entrée est généralement fixé à 125 000 €. Et à partir de 500 000 € d’encours, il est possible d’envisager la mise en place d’un crédit Lombard, qui permet de mobiliser des liquidités sans désinvestir.
L’assurance vie luxembourgeoise s’adresse aussi bien aux résidents fiscaux français qu’aux expatriés ou aux personnes ayant une situation internationale. Sa neutralité fiscale permet une adaptation au pays de résidence, ce qui en fait une solution pertinente dans de nombreux contextes. Elle peut être utilisée dans une logique de capitalisation, de transmission, ou d’optimisation patrimoniale globale.
Chez Prosper Conseil, nous accompagnons nos clients avec une approche fondée sur la transparence, l’indépendance et la rigueur. Chaque client bénéficie d’un conseiller attitré, qui prend le temps de comprendre sa situation personnelle, ses objectifs patrimoniaux et ses contraintes éventuelles.
Ce conseiller est votre interlocuteur unique. Il vous guide à chaque étape : de l’analyse initiale à la sélection de l’assureur et de la banque dépositaire, en passant par la construction d’un profil d’investissement personnalisé et la sélection des meilleurs placements.
Notre accompagnement ne s’arrête pas à la souscription. Nous assurons un suivi dans la durée, avec des points réguliers, des ajustements quand cela est nécessaire, et une veille constante sur les opportunités de marché ou les évolutions réglementaires.
Cette relation de long terme est au cœur de notre métier. Elle nous permet de construire des stratégies cohérentes, évolutives et parfaitement alignées avec vos intérêts.
Notre modèle est entièrement indépendant : nous ne percevons aucune rétrocommission sur les placements sélectionnés, ce qui garantit une totale neutralité dans nos recommandations.
Nous appliquons par ailleurs des frais de courtage dégressifs, parmi les plus compétitifs du marché, en fonction de l’encours investi.
Opter pour une assurance vie luxembourgeoise avec Prosper Conseil, c’est faire le choix d’un cabinet engagé, structuré autour du conseil patrimonial de long terme, et animé par une exigence constante de clarté, de justesse et de qualité de service.