Conseil en investissement
avec une stratégie d'investissement sur mesure.
Nos conseils sur mesure pour servir vos projets
Parce que chaque personne est unique, la meilleure stratégie
d’investissement est spécifique à chacun.
Chez Prosper Conseil, votre conseiller en gestion de patrimoine attitré crée votre profil d’allocation sur mesure. Le choix des fonds et des dispositifs d’investissement s’adapte à votre situation.
Projets de vie
Vous souhaitez générer des revenus complémentaires ? Préparer votre retraite ? Investir pour préparer un projet d’achat immobilier ? Atteindre l’indépendance financière au plus tôt ? Placer votre trésorerie d’entreprise ? Votre patrimoine servira tous vos projets.
Valeurs
Vous souhaitez investir conformément à vos valeurs éthiques et/ou environnementales ? Mettez en accord votre patrimoine avec vos convictions. Nous nous adaptons.
Situation personnelle
En concubinage, pacsé, marié ou célibataire ? Avec ou sans enfant ? Avec de la trésorerie à placer ? Nous vous conseillons selon votre situation et à chaque étape de votre vie.
Horizon d’investissement
Préparer un achat immobilier l’an prochain, vous constituer un complément de revenus immédiat, ou préparer votre retraite à long terme : nous adaptons la stratégie à votre horizon d’investissement.
Performance des placements
Nous passons au vert tous les critères de performance de vos placements
Diversification du patrimoine financier et immobilier
Chez Prosper, la diversification est un élément clef dans la construction d’un patrimoine performant et résilient.
Nous travaillons en architecture ouverte : nous identifions les meilleurs placements dans un univers d’investissement sans limite.
Nous déployons notre expertise sur l’ensemble des grandes classes d’actifs.
« Je recommande vivement ce cabinet. C’est la première fois que je rencontre des conseillers avec une réelle éthique et de la pédagogie sur les placements proposés. Un seul regret : ne pas avoir fait appel plus tôt à leurs services. »
Investissement socialement responsable (ISR / ESG)
Alignez votre patrimoine avec vos valeurs personnelles.
De plus en plus d’épargnants souhaitent donner du sens à leur épargne, et mettre en accord leur patrimoine avec leurs convictions écologiques et éthiques.
Les conseillers Prosper Conseil peuvent vous proposer des investissements répondant à des critères spécifiques personnalisés.
Fonds ESG, label Greenfin, investissements alignés avec les Accords de Paris pour le climat, etc. Nous identifions les fonds vertueux et sans compromis sur la performance.
Cas pratique d’un client Prosper Conseil
Pharmacien, Philippe nous a consulté pour remettre à plat ses finances. Il souhaite faire le point sur ses placements en cours (qu’il juge décevants) et dispose par ailleurs d’une forte rentrée d’argent à investir suite à la vente d’un bien immobilier locatif.
Après avoir étudié la situation patrimoniale globale de Philippe, le conseiller Prosper Conseil a préconisé une organisation du patrimoine répondant aux objectifs fixés :
- Préparer la retraite et lisser les revenus dans le temps pour ne pas subir de perte de pouvoir d’achat (horizon 25 ans).
- Aider les enfants à démarrer dans la vie (horizon 10-15 ans).
- Mieux faire travailler le capital et la capacité d’épargne mensuelle, tout en payant moins d’impôts.
Notre solution
Un patrimoine mieux diversifié, des investissements plus rentables dans des contrats moins chargés en frais, avec un cadre fiscal optimisé.
Perspective d’évolution du patrimoine de Philippe.
Philippe a 40 ans et est pharmacien.
- Il vient de vendre un bien immobilier locatif et dispose d’un peu plus de 200 000 euros à investir.
- Il souhaite aussi faire le point sur les placements qu’il a déjà mis en place quelques années auparavant (environ 90 000 euros sur des contrats souscrits auprès de sa banque).
- Il dispose d’une capacité d’épargne de 15 000 euros par an.
- Propriétaire de sa résidence principale.
- Stabilité professionnelle (pharmacien).
- Marié en séparation de biens, 2 enfants.
- Préparer sa retraite (horizon 25 ans) : générer un complément de revenu pour contrebalancer la baisse des revenus une fois à la retraite,
- Aider ses enfants à démarrer dans la vie (horizon 10-15 ans),
- Prévoyance : mettre à l’abri ses enfants et sa conjointe en cas de coup dur.
- Les placements antérieurs s’avèrent de mauvaise qualité et supportent des frais destructeurs de performance. Les positions sont débouclées, l’incidence fiscale est quasiment nulle. Le capital est réalloué vers de meilleurs placements.
- Le conseiller Prosper Conseil préconise un meilleur contrat d’assurance vie et propose de diversifier le patrimoine sur plusieurs fonds de qualité : un mix de fonds actions, de fonds monétaires ainsi que des fonds de private equity. Une allocation plutôt dynamique que le client peut se permettre au regard de son profil et de son horizon d’investissement.
- Après une simulation financière, il est suggéré au client d’ouvrir un PER et d’allouer une partie de son effort d’épargne annuel vers ce dispositif. Cela répond à un double objectif : préparer la retraite tout en réduisant l’impôt sur le revenu.
- Les clauses bénéficiaires des contrats sont adaptées à sa situation et protègent son épouse et ses enfants.
- Le client dispose d’une épargne salariale avec un système d’abondement mis en place par son entreprise. Le conseiller Prosper Conseil indique la bonne approche à adopter pour optimiser l’utilisation de ce dispositif d’épargne.
Plus de patrimoine,
plus de revenus,
moins d’impôts !
Un conseil global à 360° pour mieux
profiter de votre patrimoine
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Découvrez nos articles thématiques sur l’investissement, la fiscalité et le conseil patrimonial.
Notre expertise du conseil en investissement
Le cabinet de conseil en gestion de patrimoine Prosper Conseil vous accompagne pour mettre votre patrimoine au service de vos projets. Notre mission est de vous créer une stratégie d’investissement sur mesure, parfaitement adaptée à vos objectifs et à votre horizon d’investissement.
Nous adoptons une approche dynamique de la gestion de patrimoine, capable d’évoluer en fonction des changements de votre vie. Notre expertise s’appuie sur les connaissances les plus avancées pour une construction optimale des portefeuilles, en mettant l’accent sur la diversification et le choix avisé des fonds et d’autres supports d’investissement. Chez Prosper Conseil, nous bâtissons des patrimoines équilibrés sur les grandes classes d’actifs : les marchés actions, obligataires, private equity, immobilier et investissements alternatifs, etc. Nous utilisons des méthodes de gestion passive et/ou active et sélectionnons les meilleurs fonds, garantissant ainsi une gestion financière de qualité.
Pour bien investir votre patrimoine, il ne s’agit pas seulement de maximiser vos gains, mais aussi d’aligner vos valeurs personnelles avec votre patrimoine. Vous êtes nombreux à vous tourner vers la finance verte, nous pouvons vous accompagner dans cette démarche. Votre choix d’investir dans certains domaines et d’en exclure d’autres a une implication concrète en faveur d’un avenir durable. Nous pouvons concilier performance et investissement socialement responsable. Ces deux objectifs ne sont pas antinomiques.
Nous sommes attentifs aux grandes tendances économiques du XXIe siècle afin de guider nos stratégies d’investissement. Et nous maintenons une veille économique et fiscale constante afin de saisir les opportunités de marché et vous proposer les meilleurs dispositifs d’épargne en fonction de votre situation. Nos clients bénéficient régulièrement d’un accès exclusif à des opportunités de placement limitées, leur permettant ainsi de diversifier davantage leur patrimoine et/ou profiter d’une meilleure rémunération de leur épargne.
L’optimisation de la fiscalité fait partie de notre expertise. Nous tirons parti des dispositifs juridiques et techniques permettant d’optimiser la fiscalité de vos placements et des revenus tirés de ce capital accumulé. Nous vous aidons à faire les bons choix en ce qui concerne les enveloppes fiscales et les modalités d’investissement pour maximiser les avantages.
En somme, notre objectif est de vous aider à bâtir un patrimoine solide et prospère. Grâce à notre travail d’ingénierie patrimoniale, nous optimisons chaque aspect de votre patrimoine, vous offrant ainsi une tranquillité d’esprit tout en travaillant pour la réalisation de vos objectifs financiers. Nous sommes là pour vous accompagner à chaque étape de votre parcours financier, garantissant ainsi la sécurité et la croissance de votre patrimoine.