Gestion conseillée Prosper : une gestion optimale de votre patrimoine financier
Les 3 clés pour optimiser
votre patrimoine
Les conseillers Prosper Conseil sont eux-mêmes des investisseurs aguerris et passionnés.
Nous menons une veille économique et fiscale constante pour sélectionner les meilleures stratégies et investissements.
Et puisque chaque épargnant a sa propre situation et ses propres objectifs de vie, chacun de nos clients bénéficie d’une stratégie patrimoniale unique.
Nous vous construisons une allocation patrimoniale sur mesure diversifiée sur les grandes classes d’actifs (actions, immobilier, obligations, fonds euros, etc.), en tenant compte de votre profil et de vos projets de vie.
Votre conseiller sélectionnera les meilleurs investissements pour optimiser le couple rendement / risque de votre patrimoine. Tout en étant attentif aux opportunités d’investissement.
Nous mettons en œuvre les solutions appropriées pour réduire l’imposition des revenus professionnels, des revenus du capital, de la transmission de patrimoine, et pour optimiser les revenus entrepreneuriaux.
Une gestion conseillée complète, englobant les aspects financiers, fiscaux et civils de votre patrimoine
Une stratégie de diversification sur mesure
Les meilleurs investissements
L’ingénierie patrimoniale pour optimiser la fiscalité
Votre patrimoine est au service de vos projets.
Nous diversifions votre patrimoine selon vos objectifs de vie et votre situation :
- Des placements de trésorerie pour le court terme (livrets, fonds monétaires, comptes à terme, fonds euros, etc.)
- L’investissement obligataire pour le moyen terme.
- L’investissement actions et immobilier, moteur de la performance à long terme.
- Des investissements alternatifs selon vos passions et convictions.
Pour bien faire travailler votre patrimoine, nous cherchons à générer plus de rendement net en sélectionnant les meilleurs investissements et aux moindres frais de gestion.
Notre vision exhaustive du marché et notre indépendance nous permettent de choisir les meilleurs investissements (nous avons le champ libre sur tout le marché) sur l’ensemble des grandes classes d’actifs :
- fonds monétaires
- fonds obligataires
- fonds euros
- fonds actions actifs ou indiciels (ETF)
- fonds clean share
- private equity
- immobilier locatif
- pierre-papier SCPI, SCI, OPCI
Bien gérer votre patrimoine, ce n’est pas seulement déterminer la bonne allocation patrimoniale et choisir les bons investissements. C’est aussi savoir tirer parti des dispositifs juridiques et fiscaux permettant d’optimiser votre patrimoine.
Nous déterminons la meilleure organisation pour gérer votre patrimoine :
- investissement à travers les meilleures enveloppes fiscales (assurance vie, PEA, PER, assurance vie luxembourgeoise, etc.) ;
- en pleine propriété ou en démembrement (nue-propriété ou usufruit) ;
- en nom propre ou en société (SCI, SCP, SARL, holding, etc.).
Tableau comparatif Prosper vs banque privée vs Fintech
Accédez à la gestion de fortune
Avec un ticket d’entrée à 125 000 €, nous irons encore plus loin, vous pourrez accéder à la gestion de fortune chez Prosper Conseil :
- L’assurance vie Luxembourgeoise avec un univers d’investissement sans limite et une protection renforcée.
- Le contrat de capitalisation luxembourgeois pour les entrepreneurs (à travers une holding patrimoniale).
- La possibilité de profiter du Crédit Lombard (à partir de 500 000 €), pour l’effet levier et l’optimisation de la fiscalité.
- Des investissements sophistiqués en private equity et sur des marchés de niche.
- Une ingénierie patrimoniale de pointe.
Cas pratique d’un client Prosper Conseil
Directeur commercial, Marc est client Prosper Conseil. Il bénéficie de la gestion conseillée Prosper avec un suivi sur la durée de son patrimoine.
Des changements sont à venir dans sa situation professionnelle et personnelle : il compte lever le pied au niveau professionnel. Sa future activité sera moins rémunératrice, donc il doit s’assurer que ses revenus du patrimoine permettent de maintenir son niveau de vie tout en apportant une aide financière à sa fille étudiante.
Le conseiller en gestion de patrimoine ajuste la stratégie patrimoniale de Marc au regard des nouveaux éléments.
- Anticiper sa retraite et maintenir son niveau de vie lors de sa transition professionnelle.
- Apporter une aide financière à sa fille étudiante.
- Optimiser sa stratégie d’épargne durant la phase actuelle de capitalisation et limiter son imposition à l’impôt sur le revenu.
- Le conseiller accompagne Marc pour optimiser la ventilation de son épargne entre le plan d’épargne retraite et l’assurance vie.
- La stratégie d’investissement pour les années à venir est ajustée pour tenir compte de la transition professionnelle du client.
- Une solution est trouvée pour aider financièrement la fille du client tout en éliminant les frottements fiscaux sur les retraits partiels de l’épargne accumulée.
- Le conseiller propose une opportunité d’investissement sur le marché obligataire permettant de sécuriser une partie du portefeuille sur un taux de rémunération attractif.
Directeur commercial, Marc est client Prosper Conseil. Il bénéficie de la gestion conseillée Prosper avec un suivi sur la durée de son patrimoine.
Des changements sont à venir dans sa situation professionnelle et personnelle : il compte lever le pied au niveau professionnel. Sa future activité sera moins rémunératrice, donc il doit s’assurer que ses revenus du patrimoine permettent de maintenir son niveau de vie tout en apportant une aide financière à sa fille étudiante.
Le conseiller en gestion de patrimoine ajuste la stratégie patrimoniale de Marc au regard des nouveaux éléments.
- Propriétaire de sa résidence principale et d’une résidence secondaire.
- Directeur commercial, travail à forte intensité, capacité d’épargne importante.
- Son patrimoine financier, 750 000 euros, est géré par Prosper Conseil.
- Préparer sa retraite.
- Lever le pied au niveau professionnel d’ici 12-18 mois. Il souhaite quitter son poste de direction à forte charge de travail pour passer en consultant indépendant et se libérer du temps libre. Ce changement pro implique une baisse des revenus.
- Support financier à sa fille qui suit des études supérieures à l’étranger.
- Prosper détermine comment ventiler de façon optimale l’épargne entre les différentes enveloppes détenues par le client (assurance vie luxembourgeoise et PER) pour l’année en cours et l’année suivante.
- Prosper anticipe la transition prochaine de la phase de capitalisation vers la création d’une rente. Estimation du montant de la rente, ainsi le client obtient de la visibilité sur ses revenus du capital et peut sereinement envisager de lever le pied au niveau professionnel. Il va pouvoir ajuster au mieux sa charge de travail/ses besoins en revenus en tant que consultant indépendant l’année suivante.
- Trois arbitrages réalisés en portefeuille dont un pour saisir une opportunité d’investissement sur les marchés obligataires.
- Cinq versements au cours de l’année (effort d’épargne trimestriel, et une bonne partie de la prime annuelle du client est placée).
- Le client est conseillé quant à l’allocation de l’épargne salariale. Le dispositif est intéressant du fait que la somme versée échappe à l’IR, et du fait d’un système d’abondement généreux de l’employeur, mais les supports d’investissement proposés ne sont pas optimaux. Le conseiller propose une stratégie pour inscrire au mieux ce dispositif dans la stratégie patrimoniale du client.
Les 3 étapes de notre relation
De la phase préparatoire au suivi annuel, voici les 3 étapes pour mettre votre patrimoine sur les bons rails.
L’assistance patrimoniale préparatoire
Ce premier rendez-vous de 2 heures en visio a pour objectif de faire le point sur votre situation patrimoniale et vos projets de vie.
Votre conseiller recueille les informations indispensables pour mettre en place une stratégie patrimoniale personnalisée, et esquisse les premières pistes d’optimisation.
À l’issue vous recevrez notre proposition d’accompagnement et serez libre de signer la lettre de mission.
La mission de conseil
Nous mettons en oeuvre la mission de conseil à 360° à travers des rendez-vous réguliers : ouverture des nouveaux supports d’investissement, allocation d’actifs, optimisations fiscales et autres sujets.
Le suivi annuel
Votre conseiller vous accompagnera dans le temps : gestion conseillée, suivi des investissements, optimisations fiscales, conseils continus selon votre évolution familiale et professionnelle.
Ce que disent nos clients
Nos clients sont nos meilleurs ambassadeurs pour témoigner de la qualité de nos services et de l’expertise de nos conseillers. Découvrez leurs avis sur Prosper Conseil.
Une question ?
Combien y a-t-il de profils d’allocation chez Prosper ?
Contrairement aux gestions pilotées classiques, la Gestion conseillée Prosper ne propose pas de profils pré-construits.
Chacun de nos clients bénéficie d’une stratégie patrimoniale et d’un profil d’allocation sur-mesure.
Assureurs et banques partenaires ?
Gage d’indépendance, nous travaillons en architecture ouverte et ne sommes pas limités à un cercle de partenaires. Notre absence de rétro-commissions nous permet d’être ouverts à l’ensemble des offres du marché.
Ainsi, nous orientons les clients vers les assureurs et les banques proposant les solutions optimales au regard de leurs objectifs.
Quel est le tarif ?
Honoraires personnalisés en première année. Puis 0,50 % HT par an et dégressifs selon les encours. Nos honoraires sont compétitifs : environ 3 fois moins qu’un acteur traditionnel.
La performance brute de votre patrimoine est déterminée par la stratégie d’allocation patrimoniale, et par la qualité des enveloppes et des investissements retenus. La performance nette est simplement la performance brute, minorée de nos honoraires.
Plus de patrimoine,
plus de revenus,
moins d’impôts !
Un conseil global à 360° pour mieux
profiter de votre patrimoine
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Découvrez nos articles thématiques sur l’investissement, la fiscalité et le conseil patrimonial.
Une stratégie d’allocation sur mesure
Lorsqu’un épargnant se tourne vers un service de gestion pilotée classique, tel que ceux proposés par les banques traditionnelles ou les nouvelles Fintech en ligne, le niveau de personnalisation se résume généralement au choix de l’enveloppe (assurance vie, PER, PEA, etc.), à l’ajustement du profil de risque, et quelquefois à la possibilité d’opter pour une allocation tournée vers l’investissement responsable et le développement durable.
Mais la liste de fonds d’investissement est limitée, de même que le choix de l’assureur ou de l’établissement bancaire chez qui votre argent est placé. Ces services de gestion pilotée proposent des solutions génériques pour placer un capital, donc ne tirent pas pleinement parti de la situation personnelle, professionnelle et fiscale de l’épargnant pour aller plus loin dans l’optimisation du patrimoine.
La Gestion conseillée Prosper comble toutes ces lacunes !
Avec la Gestion conseillée Prosper, chacun de nos clients bénéficie d’une stratégie d’allocation sur-mesure définie après un audit patrimonial. En effet, optimiser l’allocation de votre patrimoine passe nécessairement par une analyse globale de votre surface financière et des spécificités de votre situation, afin de structurer votre patrimoine de façon cohérente et optimale. C’est le travail du conseiller attitré qui prendra en main votre situation.
La Gestion conseillée Prosper fonctionne en architecture ouverte : nous n’avons pas de partenaires prédéfinis. Ainsi, nos conseillers en gestion de patrimoine sont libres de sélectionner les meilleures opportunités d’investissement existant sur le marché (fonds sécurisés, fonds actions, fonds immobiliers/opérations immobilières, private equity, etc.) et les meilleurs assureurs et établissements (France et Luxembourg) pour mettre en œuvre une stratégie patrimoniale performante et personnalisée.
Développer votre patrimoine, préparer votre retraite, réduire vos impôts, vous constituer un complément de revenus/rente, aider vos enfants, transmettre, préparer votre expatriation ou votre retour en France, etc. La Gestion conseillée Prosper optimise l’allocation de votre patrimoine en tenant compte de l’ensemble de vos objectifs.