Préparation de la retraite et stratégie de retraite anticipée
Nos conseils sur mesure pour prendre en main votre retraite
L’idéal est de vous y prendre le plus tôt possible pour vous constituer un complément de revenus pour vos vieux jours ou pour votre retraite anticipée.
La qualité de vos placements et la stratégie déployée ont un impact considérable sur le montant du capital accumulé pour ce projet à long terme. Prosper Conseil vous accompagne pour préparer votre retraite dans les meilleures conditions.
Un patrimoine à votre retraite
Vous souhaitez améliorer vos finances à la retraite ? Plus de patrimoine pour réaliser plus de projets et/ou aider vos proches. Nous vous conseillons des solutions sur mesure pour développer votre patrimoine et optimiser votre retraite par capitalisation.
Stratégie d’épargne retraite
Vous ne savez pas vers quels dispositifs vous tourner pour préparer votre retraite ? Prosper Conseil vous aide à faire le point et à définir une stratégie d’investissement sur mesure pour préparer votre retraite.
Rente et compléments de revenus
Vous disposez d’un capital significatif et souhaitez dès à présent en tirer un complément de revenus prévisible et durable ? Prosper Conseil vous conseille des solutions d’investissement adaptées, tout en optimisant la fiscalité de vos revenus.
Retraite anticipée
Vous disposez de revenus confortables, d’une bonne capacité d’épargne ou d’un patrimoine significatif ? Il est possible de vous organiser pour prendre une retraite anticipée avant vos 60 ans, voire 50 ans. Prosper Conseil vous aide à atteindre cet objectif.
Les enjeux multiples de l’épargne retraite
Avec Prosper Conseil, vous bénéficiez d’un conseil personnalisé pour optimiser votre retraite sous tous les angles.
Des conseils adaptés à votre situation
Prosper Conseil vous conseille des solutions personnalisées, adaptées à votre profession et à votre situation, pour optimiser vos finances à la retraite.
Approchant lentement mais sûrement de la retraite, je me suis tourné vers Prosper Conseil pour faire le point sur ma situation et organiser mon patrimoine financier à la suite d’une rentrée d’argent. Le conseiller m’a proposé des solutions convaincantes (bien plus que dans ma banque) pour faire faire fructifier mon patrimoine et envisager sereinement l’avenir. J’ai également très apprécié la présence de l’assistante du conseiller pour la mise en place des placements en pratique et gérer les petits détails.
Vous envisagez une retraite anticipée ?
Une carrière professionnelle très intense implique souvent des compromis sur la vie personnelle et familiale. Avec l’âge, les aspirations et les priorités évoluent. Certains de nos clients ont le souhait de pouvoir lever le pied avant l’âge légal de départ en retraite.
Si vous disposez de revenus confortables et/ou d’un patrimoine significatif, alors, il existe des solutions pour préparer une retraite anticipée tout en optimisant la fiscalité et les cotisations afin de ne pas être financièrement pénalisé. Ainsi, Prosper Conseil peut vous aider à prendre votre retraite plus tôt et dans les meilleures conditions.
Cas pratique d’un client Prosper Conseil
Pharmacien, Philippe nous a consulté pour remettre à plat ses finances. Il souhaite faire le point sur ses placements en cours (qu’il juge décevants) et dispose par ailleurs d’une forte rentrée d’argent à investir suite à la vente d’un bien immobilier locatif.
Après avoir étudié la situation patrimoniale globale de Philippe, le conseiller Prosper Conseil a préconisé une organisation du patrimoine répondant aux objectifs fixés :
- Préparer la retraite et lisser les revenus dans le temps pour ne pas subir de perte de pouvoir d’achat (horizon 25 ans).
- Aider ses enfants à démarrer dans la vie (horizon 10-15 ans).
- Mieux faire travailler son capital et sa capacité d’épargne mensuelle, tout en payant moins d’impôts.
Notre solution
Un patrimoine mieux diversifié, des investissements plus rentables dans des contrats moins chargés en frais, avec un cadre fiscal optimisé.
Perspective d’évolution du patrimoine de Philippe.
Philippe a 40 ans et est pharmacien.
- Il vient de vendre un bien immobilier locatif et dispose d’un peu plus de 200 000 euros à investir.
- Il souhaite aussi faire le point sur les placements qu’il a déjà mis en place quelques années auparavant (environ 90 000 euros sur des contrats souscrits auprès de sa banque).
- Il dispose d’une capacité d’épargne de 15 000 euros par an.
- Propriétaire de sa résidence principale.
- Stabilité professionnelle (pharmacien).
- Marié en séparation de biens, 2 enfants.
- Préparer sa retraite (horizon 25 ans) : générer un complément de revenu pour contrebalancer la baisse des revenus une fois à la retraite,
- Aider ses enfants à démarrer dans la vie (horizon 10-15 ans),
- Prévoyance : mettre à l’abri ses enfants et sa conjointe en cas de coup dur.
- Les placements antérieurs s’avèrent de mauvaise qualité et supportent des frais destructeurs de performance. Les positions sont débouclées, l’incidence fiscale est quasiment nulle. Le capital est réalloué vers de meilleurs placements.
- Le conseiller Prosper Conseil préconise un meilleur contrat d’assurance vie et propose de diversifier le patrimoine sur plusieurs fonds de qualité : un mix de fonds actions, de fonds monétaires ainsi que des fonds de private equity. Une allocation plutôt dynamique que le client peut se permettre au regard de sa situation et de son horizon d’investissement.
- Après une simulation financière, il est suggéré au client d’ouvrir un PER et d’allouer une partie de son effort d’épargne annuel vers ce dispositif. Répondre au double objectif : préparer la retraite tout en réduisant l’impôt sur le revenu.
- Les clauses bénéficiaires des contrats sont adaptées à sa situation et protègent son épouse et ses enfants.
- Le client dispose d’une épargne salariale avec un système d’abondement mis en place par son entreprise. Le conseiller Prosper Conseil indique la bonne approche à adopter pour optimiser l’utilisation de ce dispositif d’épargne.
Plus de patrimoine,
plus de revenus,
moins d’impôts !
Un conseil global à 360° pour mieux
profiter de votre patrimoine
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Notre expertise du conseil en investissement
Le cabinet de conseil en gestion de patrimoine Prosper Conseil vous accompagne pour mettre votre patrimoine au service de vos projets. Notre mission est de vous créer une stratégie d’investissement sur mesure, parfaitement adaptée à vos objectifs et à votre horizon d’investissement.
Nous adoptons une approche dynamique de la gestion de patrimoine, capable d’évoluer en fonction des changements de votre vie. Notre expertise s’appuie sur les connaissances les plus avancées pour une construction optimale des portefeuilles, en mettant l’accent sur la diversification et le choix avisé des fonds et d’autres supports d’investissement. Chez Prosper Conseil, nous bâtissons des patrimoines équilibrés sur les grandes classes d’actifs : les marchés actions, obligataires, private equity, immobilier et investissements alternatifs, etc. Nous utilisons des méthodes de gestion passive et/ou active et sélectionnons les meilleurs fonds, garantissant ainsi une gestion financière de qualité.
Pour bien investir votre patrimoine, il ne s’agit pas seulement de maximiser vos gains, mais aussi d’aligner vos valeurs personnelles avec votre patrimoine. Vous êtes nombreux à vous tourner vers la finance verte, nous pouvons vous accompagner dans cette démarche. Votre choix d’investir dans certains domaines et d’en exclure d’autres a une implication concrète en faveur d’un avenir durable. Nous pouvons concilier performance et investissement socialement responsable. Ces deux objectifs ne sont pas antinomiques.
Nous sommes attentifs aux grandes tendances économiques du XXIe siècle afin de guider nos stratégies d’investissement. Et nous maintenons une veille économique et fiscale constante afin de saisir les opportunités de marché et vous proposer les meilleurs dispositifs d’épargne en fonction de votre situation. Nos clients bénéficient régulièrement d’un accès exclusif à des opportunités de placement limitées, leur permettant ainsi de diversifier davantage leur patrimoine et/ou profiter d’une meilleure rémunération de leur épargne.
L’optimisation de la fiscalité fait partie de notre expertise. Nous tirons parti des dispositifs juridiques et techniques permettant d’optimiser la fiscalité de vos placements et des revenus tirés de ce capital accumulé. Nous vous aidons à faire les bons choix en ce qui concerne les enveloppes fiscales et les modalités d’investissement pour maximiser les avantages.
En somme, notre objectif est de vous aider à bâtir un patrimoine solide et prospère. Grâce à notre travail d’ingénierie patrimoniale, nous optimisons chaque aspect de votre patrimoine, vous offrant ainsi une tranquillité d’esprit tout en travaillant pour la réalisation de vos objectifs financiers. Nous sommes là pour vous accompagner à chaque étape de votre parcours financier, garantissant ainsi la sécurité et la croissance de votre patrimoine.