Meilleure assurance vie luxembourgeoise : notre comparatif 2025
Chaque année, plus d’une assurance vie luxembourgeoise sur deux est ouverte par un résident fiscal français. Un engouement logique, tant l’assurance vie reste un pilier de la stratégie patrimoniale en France. Toutefois, encore faut-il savoir choisir la meilleure assurance vie luxembourgeoise !
🏆 Les meilleures assurances vie luxembourgeoises sont :
- Le contrat Wealth Executive Life de Vitis Life pour sa flexibilité et son accessibilité dès 125 000 €.
- Le contrat Liberté d’Utmost Wealth Solutions (ex-Lombard) pour son envergure et son expertise sur les actifs sophistiqués.
- Le contrat Life Mobility Evolution de La Mondiale Europartner pour son fonds euro et sa solidité institutionnelle.
- Le contrat Profolio de La Bâloise Vie pour sa couverture internationale premium.
Chez Prosper Conseil, nous avons négocié en direct avec les assureurs et les banques dépositaires du marché afin d’obtenir les conditions les plus avantageuses : frais réduits, flexibilité, accès à des outils patrimoniaux avancés (FAS, crédit lombard, etc.).
📩 Nos contrats sont accessibles ici sur demande.
SOMMAIRE
- Quelles sont les meilleures assurances vie luxembourgeoises ? Notre comparatif
- Vitis Life – Contrat Wealth Executive Life : un accès premium dès 125 000 €
- Utmost Lombard – Contrat Liberté : la référence des meilleures assurances vie luxembourgeoises
- La Mondiale Europartner – Contrat Life Mobility Evolution : le cadre robuste avec fonds euro
- La Bâloise – Contrat Profolio : l’assurance vie luxembourgeoise des investisseurs internationaux
- Comment choisir la meilleure assurance vie luxembourgeoise selon votre profil ?
Quelles sont les meilleures assurances vie luxembourgeoises ? Notre comparatif
🔎 Afin de trouver la meilleure assurance vie luxembourgeoise, nous avons passé au crible les principaux assureurs luxembourgeois :
- Allianz, AXA, Cardif, Generali, SwissLife, Sogelife, Wealins, Vitis Life, Utmost, La Mondiale Europartner, La Bâloise, … pour ne citer qu’eux ;
- ainsi que leurs partenariats avec les banques dépositaires : BIL, Edmond de Rothschild, Indosuez, UBS, Quintet, Swissquote, etc.
Notre sélection exclusive se concentre sur quatre contrats qui sortent du lot. Selon nos critères, Vitis Life, Utmost Wealth Solutions (ex-Lombard International), La Mondiale Europartner et La Bâloise Vie sont les meilleures assurances vie luxembourgeoises. Voici notre comparatif des meilleures assurances vie lusembourgeoises :
| Critères clés | Vitis Life | Utmost-Lombard | La Mondiale | La Bâloise |
|---|---|---|---|---|
| Nom du contrat | Wealth Executive Life | Liberté | Life Mobility Evolution | Profolio |
| Actifs gérés (AUM) | > 3,5 Mds € (2024) | ✅ > 100 Mds € (2024) | > 20 Mds € (2024) | > 13 Mds € (2024) |
| Solidité financière | Solvabilité 234 % | Solvabilité 175 % Notation A+ (Fitch) | Solvabilité 198 % Notation A (S&P) | Solvabilité 139 % Notation A+ (S&P) |
| Ticket d’entrée (FAS**) | ✅ 125 000 € | 250 000 € | 250 000 € | ⚠️ 500 000 € |
| Fonds euro disponible | Non | Non | ✅ Oui (non soumis à la loi Sapin II) | Non |
| Frais sur versements | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Frais de gestion annuels (selon encours) | 0,55 % à 500 k€ 0,40 % ≥ 5 M€ | 0,60 % à 500 k€ 0,35 % ≥ 5 M€ | 0,60 % à 500 k€ 0,45 % ≥ 5 M€ | 0,55 % à 500k 0,35 % ≥ 5 M€ |
| Accès Private Equity | Oui (profil C)* | Oui (profil C)* | Oui (profil C)* | Oui (profil C)* |
| Accès actifs alternatifs | Oui (profil D)* | Oui (profil D)* | Oui (profil D)* | Oui (profil D)* |
| Crédit lombard (banque) | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Points forts | Accessible dès 125k€ (seuil le plus bas) | Référence du marché (100 Mds € d’actifs) Plateforme digitale avancée (Utmost Connect) | Fonds euro performant (+ bonus rendement) Gestion 100 % en ligne (MyLMEP) | Portabilité internationale exemplaire Cadre “friendly” pour Suisses et US persons |
| Points faibles | Digitalisation perfectible Frais un peu plus élevés au minimum (125k€) | Pas de fonds euro disponible Portée internationale limitée (orientation Europe de l’Ouest) | Pas d’actifs non cotés en direct Portée internationale limitée (orientation Europe de l’Ouest) | Ticket d’entrée élevé (≥ 500k€) |
* Profil C / D : catégories d’investisseur définies par le régulateur luxembourgeois (circulaire CAA 15/3) :
- Le profil C permet d’accéder aux fonds de capital-investissement (private equity) dès 500 000 € investis et 1,25 M€ de patrimoine financier net.
- Le profil D ouvre l’accès aux fonds alternatifs (ex : or papier, crypto-ETP) dès 1 M€ investis et 2,5 M€ de patrimoine financier net.
** FAS (Fonds d’Assurance Spécialisé) : gestion totalement libre et personnalisée de votre contrat. Plus intéressant que les autres structures : fonds interne dédié (FID), fonds interne collectif (FIC) ou fonds externes (FE).
💡 Note : par conséquent, chaque duo assureur + banque dépositaire offre un mix spécifique de frais, d’outils de gestion en ligne, de placements disponibles et de conditions. Contactez-nous ici pour déterminer la meilleure assurance vie luxembourgeoise selon votre profil.
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Vitis Life – Contrat Wealth Executive Life : un accès premium dès 125 000 €
Vitis Life (filiale du groupe Monceau Assurances), présent au Grand-Duché depuis 1995, est spécialisé dans les contrats d’assurance vie haut de gamme personnalisables, à destination d’une clientèle patrimoniale européenne.
📊 Avec plus de 3,5 milliards d’euros sous gestion et un ratio de solvabilité supérieur à 230 %, Vitis Life se distingue par un savoir-faire sur mesure.
Ainsi, le contrat Wealth Executive Life, négocié avec Prosper Conseil, constitue aujourd’hui l’un des points d’entrée les plus accessibles au Luxembourg (tout en conservant un niveau d’exigence conforme aux standards du marché).
Un contrat luxembourgeois accessible sans compromis sur la qualité
L’un des grands atouts de Wealth Executive Life est son ticket d’entrée fixé à 125 000 € pour accéder à un Fonds d’Assurance Spécialisé (FAS). Ce seuil en fait le contrat le plus accessible de notre sélection, sans transiger sur la flexibilité, la sécurité ou l’accès aux meilleurs placements.
🔎 Grille indicative des frais totaux annuels (assureur + courtier + banque dépositaire) :
| Montant investi | Assureur | Courtier | Banque dépositaire | Total annuel |
|---|---|---|---|---|
| 125 000 € | 0,60 % | 0,20 % | 0,07 % | 0,87 % |
| 250 000 € | 0,45 % | 0,20 % | 0,07 % | 0,72 % |
| 500 000 € | 0,35 % | 0,15 % | 0,06 % | 0,56 % |
| 1 000 000 € | 0,30 % | 0,10 % | 0,06 % | 0,46 % |
| 2 500 000 € | 0,25 % | 0,10 % | 0,06 % | 0,41 % |
| > 5 000 000 € | 0,23 % | 0,10 % | 0,06 % | < 0,39 % |
📌 À prévoir également :
- Un forfait administratif fixe de 200 € par an.
- Et, selon votre pays de résidence, des frais juridiques additionnels minimes (+0,05 à +0,09 % par an) pour assurer la conformité réglementaire internationale.
Vitis Life propose t-il la meilleure assurance vie luxembourgeoise ?
Le contrat Wealth Executive Life de Vitis Life est particulièrement recommandé dans les cas suivants :
- ✅ Investir dès 125 000 € au Luxembourg, sans attendre le seuil classique de 250 000 €.
- ✅ Profil mobile ou expatrié : ce contrat figure parmi les plus souples du marché pour les résidents fiscaux hors France ou les US persons domiciliées en France.
- ✅ Bénéficier d’un accompagnement tout en gardant la main sur ses investissements : possibilité de gestion conseillée via mandat réception-transmission d’ordres (RTO), sans contrainte de mandat de gestion exclusif.
Point d’amélioration identifié pour cette meilleure assurance vie luxembourgeoise : la digitalisation de Vitis Life progresse, mais reste perfectible comparée aux standards du marché.
Utmost Lombard – Contrat Liberté : la référence des meilleures assurances vie luxembourgeoises
Utmost Wealth Solutions, filiale du groupe britannique Utmost, est l’héritière de Lombard International, référence historique de l’assurance vie luxembourgeoise. Fondée en 1991, la compagnie s’est imposée comme l’un des leaders européens du secteur.
📊 Avec plus de 100 milliards d’euros d’encours, un ratio de solvabilité de 175 %, et une notation A+ (Fitch Ratings), Utmost est le premier assureur de ce marché. Le contrat Liberté, négocié avec Prosper Conseil, constitue le point de référence de tous les contrats.
Un contrat pensé pour les clients exigeants
Le ticket d’entrée pour accéder à un Fonds d’Assurance Spécialisé (FAS) chez Utmost est fixé à 250 000 €. Ce seuil positionne le contrat parmi les offres haut de gamme du marché, avec un niveau de prestations aligné sur les standards attendus à partir de 500 000 € de patrimoine financier.
🔎 Grille indicative des frais totaux annuels (assureur + courtier + banque dépositaire) :
| Montant investi | Assureur | Courtier | Banque dépositaire | Total annuel |
|---|---|---|---|---|
| 250 000 € | 0,50 % | 0,20 % | 0,07 % | 0,77 % |
| 500 000 € | 0,40 % | 0,15 % | 0,07 % | 0,62 % |
| 1 000 000 € | 0,35 % | 0,10 % | 0,07 % | 0,52 % |
| 2 000 000 € | 0,30 % | 0,10 % | 0,07 % | 0,47 % |
| 5 000 000 € | 0,25 % | 0,10 % | 0,07 % | 0,42 % |
| > 10 000 000 € | < 0,20 % | 0,10 % | 0,07 % | < 0,37 % |
💡 À savoir : chez Prosper Conseil, nous proposons une mutualisation des encours entre membres d’une même famille (jusqu’au 3ᵉ degré) ou associés, ce qui permet de franchir des paliers tarifaires et de bénéficier d’une tarification optimisée, même pour des portefeuilles fractionnés.
Utmost propose t-il la meilleure assurance vie luxembourgeoise ?
Voici les atouts du contrat Liberté d’Utmost Wealth Solutions, qui en font l’une des meilleures assurances vie luxembourgeoises du marché :
- ✅ Accès à des actifs complexes, y compris fonds de private equity, ou actifs non cotés.
- ✅ Plateforme de suivi digital avancée (Utmost Connect) : gestion fluide et accès transparent aux informations clés du contrat.
- ✅ Crédit lombard possible dès 500 000 € investis, avec des conditions uniques négociées auprès des banques dépositaires partenaires.
💡 Note : comme pour tout contrat luxembourgeois, la portabilité du contrat dépend du pays de résidence. Utmost opère dans de nombreuses juridictions, mais certaines destinations spécifiques peuvent nécessiter une vérification préalable de compatibilité juridique.
La Mondiale Europartner – Contrat Life Mobility Evolution : le cadre robuste avec fonds euro
La Mondiale Europartner (LMEP), filiale luxembourgeoise du groupe français AG2R La Mondiale, est active au Luxembourg depuis plus de trois décennies.
📊 Avec plus de 20 milliards d’euros d’actifs sous gestion, un ratio de solvabilité de 198 % et une notation A (perspective stable) délivrée par S&P, LMEP offre à ses souscripteurs les avantages d’un grand groupe.
L’un des rares contrats luxembourgeois à inclure un fonds euro
Le contrat Life Mobility Evolution, négocié avec Prosper Conseil, présente deux caractéristiques précieuses pour les investisseurs prudents : (1) l’accès à un fonds euro, (2) qui n’est pas soumis à la loi Sapin II (aucun risque de gel des rachats par l’État français). Ce contrat est accessible dès 250 000 € avec un Fonds d’Assurance Spécialisé (FAS).
🔎 Grille indicative des frais totaux annuels (assureur + courtier + banque dépositaire) :
| Montant investi | Assureur | Courtier | Banque dépositaire | Total annuel |
|---|---|---|---|---|
| 250 000 € | 0,45 % | 0,20 % | 0,07 % | 0,72 % |
| 500 000 € | 0,40 % | 0,15 % | 0,07 % | 0,62 % |
| 1 000 000 € | 0,35 % | 0,10 % | 0,07 % | 0,52 % |
| > 2 500 000 € | < 0,30 % | 0,10 % | 0,07 % | < 0,47 % |
📌 Bon à savoir : si vos unités de compte sont déjà référencées dans la base LMEP, les frais liés à la banque dépositaire sont pris en charge. Une configuration qui optimise encore la rentabilité du contrat.
AG2R La Mondiale propose t-il la meilleure assurance vie luxembourgeoise ?
Le contrat Life Mobility Evolution est particulièrement apprécié des résidents fiscaux français et des frontaliers (alternative sérieuse aux contrats français tout en conservant un haut niveau de service).
Voici les éléments qui justifient son positionnement comme l’une des meilleures assurances vie luxembourgeoises :
- ✅ Fonds euro bonifié : le rendement peut être augmenté jusqu’à +2,15 % (en plus du rendement de base) selon la part investie en unités de compte. Un levier intéressant pour équilibrer performance et sécurité dans l’allocation.
- ✅ Expérience digitale fluide : la plateforme MyLMEP permet la gestion en ligne complète du contrat (souscription, arbitrage, avenants, reporting…).
⚠️ Note : contrairement à d’autres assureurs comme Utmost, le contrat LMEP n’est pas conçu pour intégrer des actifs non cotés en direct (type private equity ou participations non liquides). Pour ce type de stratégie, d’autres assureurs de notre sélection seront alors plus adaptés.
La Bâloise – Contrat Profolio : l’assurance vie luxembourgeoise des investisseurs internationaux
Bâloise Vie Luxembourg, filiale du groupe suisse Bâloise fondé à Bâle en 1863, opère au Grand-Duché depuis plus d’un siècle. Cette présence historique, combinée à une approche patrimoniale résolument tournée vers l’international, en fait un acteur de référence pour les clients mobiles ou multi-résidents.
📊 Avec plus de 13 milliards d’euros d’actifs sous gestion, une solvabilité de 139 % et une notation A+ attribuée par Standard & Poor’s, La Bâloise offre un cadre fiable et solide aux épargnants les plus exigeants.
Une solution haut de gamme adaptée aux grandes mobilités
Le FAS (Fonds d’Assurance Spécialisé), accessible à partir de 500 000 €, a été conçu pour répondre aux attentes des investisseurs disposant de patrimoines importants. C’est un contrat orienté international, tant sur le plan de la portabilité que de la compatibilité réglementaire avec différentes juridictions (dont la Suisse ou les États-Unis).
🔎 Grille indicative des frais totaux annuels (assureur + courtier + banque dépositaire) :
| Montant investi | Assureur | Courtier | Banque dépositaire | Total annuel |
|---|---|---|---|---|
| 500 000 € | 0,35 % | 0,15 % | 0,07 % | 0,57 % |
| 1 000 000 € | 0,30 % | 0,10 % | 0,07 % | 0,47 % |
| 2 500 000 € | 0,25 % | 0,10 % | 0,07 % | 0,42 % |
| > 5 000 000 € | < 0,20 % | 0,10 % | 0,07 % | < 0,37 % |
🧾 À signaler : le contrat Profolio permet, dans certains cas, de récupérer une partie des retenues à la source sur les dividendes étrangers, un atout rare et précieux pour les portefeuilles axés sur les actions internationales ou les stratégies buy & hold à long terme.
Le groupe Bâloise propose t-il la meilleure assurance vie luxembourgeoise ?
Profolio est une solution idéale pour les profils suivants :
- ✅ Les profils internationaux, notamment ceux liés à la Suisse, grâce à une compatibilité avec les exigences de la FINMA, l’autorité de supervision helvétique.
- ✅ Les US persons résidents en France qui rencontrent très souvent des difficultés avec d’autres assureurs.
💡 Note : ce contrat n’est accessible qu’à partir de 500 000 € de capital investi, ce qui le destine à une clientèle disposant d’un certain niveau patrimonial. De par sa sophistication, il nécessite également un accompagnement personnalisé dans le choix des placements, de la banque dépositaire et des options juridiques (notamment pour les clients non-résidents).
Comment choisir la meilleure assurance vie luxembourgeoise selon votre profil ?
Le Luxembourg s’est imposé ces dernières années comme un acteur central de la gestion de patrimoine en Europe. Ce positionnement s’explique par la combinaison unique de trois piliers réglementaires qui font toute la différence :
- ✅ Une protection juridique de référence, grâce au mécanisme du triangle de sécurité et au super privilège des souscripteurs, garantissant la séparation des actifs entre l’assureur, la banque dépositaire et le régulateur (la CAA).
- ✅ Une fiscalité neutre, qui s’adapte à la résidence fiscale du client : l’imposition se fait dans le pays où vous êtes résident, pas au Luxembourg. Et sans risque de double imposition.
- ✅ Une portabilité internationale qui permet à votre contrat de vous suivre en cas de changement de résidence, sous réserve de compatibilité locale.
Ce cadre est particulièrement pertinent si vous souhaitez diversifier votre patrimoine hors de France, bénéficier d’un accès étendu aux marchés financiers, ou mettre en place des stratégies patrimoniales plus avancées (private equity, crédit lombard, multidevises…).
Un choix stratégique… qui mérite un accompagnement sur mesure
Chez Prosper Conseil, nous avons sélectionné (et négocié) les contrats que nous estimons les meilleurs du marché tous critères confondus. Cette sélection des meilleures assurances vie luxembourgeoises repose sur plusieurs années de retour terrain, et sur des critères concrets : frais réellement appliqués, souplesse de gestion, compatibilité internationale, robustesse des assureurs.
🧭 En somme, faire le bon choix ne se limite pas à comparer des frais sur un tableau. Il s’agit surtout de trouver le bon équilibre entre votre stratégie, votre fiscalité, votre horizon d’investissement et vos objectifs personnels. C’est précisément notre rôle chez Prosper Conseil : vous orienter vers la meilleure solution, au bon moment, avec les bonnes conditions.
Grâce à nos négociations directes avec les assureurs et banques dépositaires, nous vous faisons bénéficier de frais réduits, de conditions optimisées et d’un accompagnement expert tout au long de la vie du contrat.
📩 Nos contrats sont accessibles ici sur demande.
Plus de patrimoine,
plus de revenus,
moins d’impôts !
Un conseil global à 360° pour mieux
profiter de votre patrimoine
