Notre simulateur part de cinq briques très concrètes : votre capital de départ, vos versements mensuels, la durée, le rendement annuel estimé et, si vous le souhaitez, quelques réglages complémentaires comme l’inflation, la progression de votre effort d’épargne ou un objectif de capital. Dans sa logique de calcul, le rendement est appliqué mois après mois, ce qui permet de visualiser l’effet de la capitalisation dans le temps.

Le résultat affiché distingue ensuite ce que vous avez réellement versé de ce que la capitalisation a produit. C’est utile, car on confond souvent les deux. Voir un capital final est une chose ; comprendre ce qui vient de votre effort d’épargne, et ce qui vient du temps, en est une autre. Le graphique et la répartition finale servent précisément à rendre cette mécanique plus lisible.

Les options avancées permettent d’aller un peu plus loin. L’inflation ramène le résultat en euros constants, pour éviter de se laisser impressionner par un chiffre nominal flatteur. Et si vos versements augmentent au fil des années, le simulateur en tient compte.

Comme toute simulation, cet outil ne lit pas l’avenir : il met des hypothèses en musique. Il ne remplace ni une allocation bien pensée, ni une réflexion sur le risque, la fiscalité ou les frais. Mais il a une vertu rare : rendre visible, presque d’un seul coup d’œil, ce que le temps peut faire à un capital quand on lui laisse enfin de l’espace.