Notre avis sur le PEA Fortuneo : est-ce la meilleure offre ?

De nombreux acteurs proposent un plan d’épargne en actions (PEA), mais tous ne se valent pas. Notre avis sur le PEA de Fortuneo est qu’il s’impose comme l’un des meilleurs PEA du marché : frais compétitifs, interface intuitive et excellent service client. Pourquoi ce PEA est-il si apprécié ? Comment se positionne-t-il face à ses concurrents ? Voyez ici l’offre Fortuneo.

📌 Concrètement, notre avis sur le PEA Fortuneo est très positif en raison de ses qualités :

• Des frais compétitifs :
  • Fortuneo propose 3 formules de frais en fonction de vos besoins.
  • Aucun droit de garde ni frais d’inactivité.
  • Le tarif “Starter” est particulièrement intéressant pour débuter, avec 0 € pour le premier ordre du mois inférieur ou égal à 500 € (puis 0,35 % au-delà).
  • Généralement des ordres offerts à l’ouverture du PEA (offre ici).
• Une plateforme simple et intuitive, adaptée aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs confirmés.
• Des avis clients globalement positifs : 3,9/5 étoiles sur Trustpilot sur près de 10 000 avis.
• Un service client de qualité capable de répondre de manière complète et rapide à nos problématiques.

Dans cet article, nous partageons notre avis et notre retour d’expérience sur le PEA Fortuneo qui se distingue comme l’un des leaders du marché.

SOMMAIRE

• Notre avis sur le PEA Fortuneo : tableau comparatif
• Les frais du PEA Fortuneo en détail : ce qu’il faut savoir sur les trois offres
• Notre avis sur l’interface utilisateur de Fortuneo : ergonomie et simplicité
• Comment transférer son PEA chez Fortuneo ?
• Avis clients sur le PEA Fortuneo : forums, Trustpilot et retours d’expérience
• Notre verdict : le PEA Fortuneo est-il fait pour vous ?

Notre avis sur le PEA Fortuneo : tableau comparatif

Notre avis sur le PEA Fortuneo repose sur une étude comparative des meilleurs PEA du marché :

Banques Courtiers	Fortuneo	Saxo	Bourse Direct	BoursoBank	PEA Lambda (banque traditionnelle)
PEA classique	✅	✅	✅	✅	✅
PEA – PME (ETI)	✅	✅	✅	✅	✅
PEA Jeune	❌	❌	✅	✅	✅
Formule	Starter	SaxoInvestor	❌	Découverte	❌
Montant minimal par ordre	Aucun	Aucun	80 €	100 €	Aucun
Frais d’inactivité	0 €	0 €	0 €	0 €	13 € par an
Droits de garde	0 €	0 €	0 €	0 €	4,50 € plus 0,30 % / ligne par an (minimum 25 €/ compte)
Frais pour vos ordres < 500 €	0 € pour le 1er ordre du mois	0,50 %	0,99 € (0,50 % maximum)	1,99 € maximum (0,50 % maximum)	0,50 %
Ordres entre 500 € et 1 000 €	0,35 %	2 €	1,90 €	0,50 %	0,50 %
Ordres entre 1k€ et 2k€	0,35 %	2 €	2,90 €	0,50 %	0,50 %
Ordres > 2k€	0,35 %	0,08 % (2 € minimum)	3,80 €	0,50 %	0,50 %
Ordres > 3k€	0,35 %	0,08 %	3,80 €	0,50 %	0,50 %
Ordres > 4 400 €	0,35 %	0,08 %	0,09 %	0,50 %	0,50 %
Ordres > 5k€	0,35 %	0,08 %	0,09 %	0,50 %	0,50 %
Ordres > 7 500 €	0,35 %	0,08 %	0,09 %	0,50 %	0,45 %
Ordres à 10k€	35 €	8 €	9 €	50 €	45 €
Ordres > 10k€	0,35 %	0,08 %	0,09 %	0,50 %	0,45 %
Voir les tarifs détaillés	ℹ️ Découvrez l’offre du PEA Fortuneo	ℹ️ Découvrez l’offre du PEA Saxo	ℹ️ Découvrez l’offre du PEA Bourse Direct	ℹ️ Découvrez l’offre BoursoBank

Pourquoi choisir le PEA de Fortuneo ?

Le PEA de Fortuneo est le seul à offrir le premier ordre mensuel inférieur ou égal à 500 €. Toutefois, si l’on se concentre uniquement sur les frais (tous montants d’ordres confondus), le PEA Saxo (offre ici) se montre le plus compétitif.

Ainsi, le choix optimal dépendra du montant de vos ordres et de vos besoins spécifiques. Si vous investissez 1 fois par mois (investisseur passif) pour une somme inférieure à 500 €, à notre avis le PEA Fortuneo est imbattable. Mais si vous souhaitez être plus actif et pour de plus gros montants investis, alors le PEA Saxo pourrait mieux vous convenir. Il est donc important de faire des calculs précis avant de prendre une décision.

🎯 Cela étant dit, bien que Fortuneo ne soit pas le PEA le moins cher du marché, il présente de nombreux atouts qui en font une option particulièrement compétitive :

• Aucun montant minimum requis pour passer des ordres en bourse.
• Aucun droit de garde, ni de frais d’inactivité.
• Des frais de courtage tout de même attractifs.
• Une gestion en ligne simple avec une interface intuitive.
• Un service client réactif et compétent.

À notre avis le PEA de Fortuneo se démarque avant tout sur ces deux points majeurs : la qualité de son service client et son interface utilisateur simple d’utilisation. Par exemple, bien que le PEA de Bourse Direct (voir l’offre PEA Bourse Direct) soit moins coûteux, son interface est moins conviviale, et son service client n’atteint pas le niveau d’excellence proposé par Fortuneo.

Les frais du PEA Fortuneo en détail : ce qu’il faut savoir sur les trois offres

Dans le tableau, nous vous avons présenté la formule Starter, mais il y a deux autres formules. En effet, sans conditions d’encours ou de nombre de passages d’ordres, le PEA de Fortuneo propose trois options tarifaires que vous choisissez au moment de l’ouverture :

• Tarif Starter : 0 € pour le premier ordre mensuel inférieur ou égal à 500 €, puis 0,35 % pour tout ordre supérieur.
• Tarif Progress : 4,90 € pour un ordre jusqu’à 3 000 €, puis 0,15 % au-delà.
• Tarif Trader Pro : 9,50 € pour un ordre jusqu’à 10 000 €, puis 0,10 % au-delà.

Note : vous pouvez modifier le mode de tarification de votre PEA à tout moment. Cependant, Fortuneo facture 60 € pour chaque changement de tarification. Cela dit, vous pouvez négocier, Fortuneo s’est déjà montré accommodant pour certains de nos clients Prosper Conseil.

Quelle tarification choisir pour optimiser vos frais ?

Pour minimiser vos coûts, voici le tarif recommandé en fonction du montant de vos ordres :

• Ordres de 1 € à 1 400 € : Tarif Starter.
• Ordres entre 1 400 € et 6 330 € : Tarif Progress.
• Ordres supérieurs à 6 330 € : Tarif Trader Pro.

À notre avis, l’offre Starter du PEA Fortuneo convient parfaitement si vous investissez 500 € chaque mois, que ce soit pour préparer votre retraite, protéger votre épargne de l’inflation ou vous constituer une rente. Cette formule permet d’éviter les frais de courtage sur le premier ordre mensuel, ce qui est très avantageux.

💡 Note : en revanche, si vos ordres dépassent régulièrement 500 €, les offres Progress et Trader Pro sont à considérer. Il est aussi essentiel de les comparer aux tarifs des autres courtiers (voyez notre tableau plus haut) pour optimiser vos frais d’investissement et maximiser votre rentabilité.

Notre avis sur l’interface utilisateur de Fortuneo : ergonomie et simplicité

🔎 Notre deuxième critère retenu pour donner notre avis sur le PEA Fortuneo : l’ergonomie. Faisons un zoom sur l’interface de Fortuneo, qui est l’un de ses points forts.

L’interface générale de Fortuneo : PC et téléphone

Lorsque vous ouvrez un PEA chez Fortuneo, un “Compte Bourse” est automatiquement créé. Celui-ci inclut à la fois un plan d’épargne en actions (PEA) et un compte-titres ordinaire (CTO).

Voici un aperçu de l’accueil de votre espace en ligne Fortuneo une fois votre compte bourse ouvert :

C’est à partir de cet écran d’accueil que vous pourrez naviguer et effectuer toutes les actions de base : virements, consultation de vos comptes (compte courant, PEA, compte-titres, etc.). Une interface épurée et simple qui affiche uniquement les informations essentielles.

Voici également un aperçu de l’application Fortuneo sur votre téléphone (Android) :

L’interface du PEA Fortuneo : PC et téléphone

Regardons maintenant ce qui va davantage vous intéresser en tant qu’investisseur : l’interface du PEA.

Notre avis sur l’interface du PEA Fortuneo : efficace, vous trouverez toutes les informations essentielles pour la bonne gestion de votre PEA : valorisation totale du PEA, cours des titres, quantités possédées, répartition en %, plus ou moins values, etc.

Cependant, sur l’application mobile, cette page d’informations générales est selon nous un peu moins ergonomique, ce qui représente un point d’amélioration :

L’interface PC de passage d’ordre sur le PEA Fortuneo

Pour passer des ordres sur votre PEA Fortuneo depuis votre ordinateur, c’est très simple, toutes les opérations s’effectuent directement depuis cette fenêtre :

Cette fenêtre de passage d’ordres peut sembler surchargée d’informations à première vue. En réalité, vous n’aurez généralement besoin que de la partie gauche pour paramétrer votre ordre. Les autres informations sont moins utiles pour la majorité des investisseurs (SRD, volume des ordres, etc.).

Comment transférer son PEA chez Fortuneo ?

Si vous détenez déjà un PEA ailleurs, notre avis est que le PEA Fortuneo est tellement attractif que vous serez nombreux à avoir intérêt à transférer votre PEA vers Fortuneo. En pratique, si vous possédez déjà un PEA dans une autre banque, Fortuneo vous propose de prendre en charge le transfert (comme la plupart des concurrents).

Sachez que Fortuneo rembourse 100 % de vos frais de transfert, sous conditions (offre ici). Par exemple, dans le cas d’un PEA avec un encours minimum de 5 000 €, Fortuneo rembourse vos frais de transfert dans la limite de 2 000 € (en principe largement suffisant !)

De plus, selon la période à laquelle vous souscrivez, Fortuneo propose régulièrement des offres supplémentaires :

• Frais de courtage offerts sur 100 ordres d’un montant compris entre 500 € et 10 000 € par ordre pour une première ouverture ou un premier transfert chez Fortuneo.
• Offre de parrainage allant jusqu’à 130 € pour une première ouverture ou un premier transfert, sous réserve d’un versement initial de 1 000 €.

Ces offres et leurs conditions changent régulièrement. Consultez sur le site de Fortuneo pour plus d’informations.

Une fois que vous avez décidé de transférer votre PEA chez Fortuneo, plusieurs étapes vous attendent.

Le formulaire d’ouverture du compte Bourse

Dans un premier temps, au cours de l’ouverture en ligne du PEA Fortuneo, vous devez fournir à Fortuneo toutes les informations nécessaires à l’ouverture de votre compte Bourse.

Cette étape peut être réalisée entièrement en ligne, avec signature électronique (et possible transmission d’informations par e-mail).

Les pièces à joindre à votre dossier d’ouverture de compte

Une fois le formulaire complété, vous devez fournir certaines pièces justificatives :

• Une photocopie d’un justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport) en cours de validité.
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (une facture d’électricité, d’eau, de gaz, de téléphonie fixe, mobile ou internet).
• Un relevé d’identité bancaire (RIB) d’un compte situé en France, à partir duquel vous effectuerez le versement initial par virement bancaire une fois que Fortuneo aura validé votre dossier (vous serez prévenu par mail).

Le formulaire de transfert

Enfin, pour finaliser votre dossier, vous devrez remplir la section “Transfert de compte” en renseignant toutes les informations de votre PEA sortant. Bien que cette étape soit la plus chronophage, une fois réalisée Fortuneo s’occupe de tout.

Sachez qu’un transfert de PEA prend en moyenne un mois, mais nous avons déjà observé des cas où le transfert a pris plus de 3 mois, car les banques traditionnelles ne sont pas toujours très coopératives lorsqu’il s’agit de perdre un client.

💡 Note : pour simplifier le transfert de votre PEA, voici une astuce : si vous avez plusieurs lignes d’actions, vendez vos positions contre une seule ligne d’ETF World avant d’initier le transfert. Ainsi, vous restez investi durant le transfert (sans changer d’allocation patrimoniale pendant ces x semaines de transfert), et d’expérience avec nos clients, un PEA composé de moins de lignes est beaucoup plus rapide à transférer. Dès que le transfert sera terminé, vous pourrez réinvestir comme vous le souhaitez depuis votre espace en ligne Fortuneo.

Avis clients sur le PEA Fortuneo : forums, Trustpilot et retours d’expérience

Les avis clients concernant le PEA de Fortuneo sont globalement positifs, en particulier un point fort qui revient régulièrement : leur interface.

Avis clients sur Trustpilot

⭐ Avec plus de 9 000 avis, Fortuneo affiche une note de 3,9/5 sur Trustpilot. Les avis sont majoritairement positifs et mettent en avant la simplicité d’utilisation de l’interface et la rapidité d’exécution des opérations.

Parmi les points négatifs soulevés par les clients, des critiques portent sur la nécessité de remplir des formulaires à envoyer par e-mail pour certaines opérations, et sur les délais de traitement parfois jugés trop longs.

Avis clients sur les forums

💻 Les avis PEA Fortuneo sur des forums comme Finary et Reddit sont globalement positifs, avec des points forts récurrents :

• Frais compétitifs et interface intuitive appréciée pour sa simplicité.
• Virements rapides, bien que nécessitant un passage par le compte courant.

Cependant, certains regrettent :

• La nécessité d’envoyer des formulaires pour certaines démarches, comme les retraits.
• L’absence d’ordres programmés et quelques blocages administratifs.

Globalement, le PEA de Fortuneo est bien perçu, notamment par ceux qui recherchent une solution simple et économique pour investir en bourse.

Retour d’expérience sur le PEA Fortuneo

Lorsque j’étais office manager chez Prosper Conseil, j’étais souvent amené à réaliser des opérations sur le PEA de Fortuneo (c’est également le PEA que j’ai choisi à titre personnel).

💬 Je trouve que le PEA de Fortuneo est l’un des plus simples et intuitifs à utiliser (avec celui de BoursoBank) grâce à une interface web agréable. En revanche, l’application mobile pourrait être améliorée, notamment concernant la fenêtre de suivi des performances du PEA.

Ayant été en contact avec différents services clients de PEA en ligne pour nos clients, je trouve que celui de Fortuneo est parmi les meilleurs. Les réponses sont généralement rapides et efficaces.

▶️ Un petit point négatif que je relève cependant : la plupart des clients doivent activer manuellement les autorisations pour pouvoir passer des ordres sur le PEA Fortuneo. Cela intervient après avoir répondu au questionnaire de profil de risque (probablement pour se protéger juridiquement). Rien de dramatique, c’est ponctuel juste après ouverture du PEA.

Notre verdict : le PEA Fortuneo est-il fait pour vous ?

🏆 Notre avis sur le PEA de Fortuneo : une solution solide pour les investisseurs particuliers, avec une offre bien équilibrée entre des frais compétitifs, une interface agréable et un service client de qualité.

Voici une synthèse des avantages et inconvénients du PEA de Fortuneo :

✅ Avantages	❌ Inconvénients
Frais compétitifs, notamment sur le tarif Starter	Absence d’ordres programmés pour une gestion automatisée
Pas de droits de garde ni de frais d’inactivité	Interface mobile moins pratique notamment pour le suivi des performances du PEA
Interface web intuitive et simple à utiliser
Service client réactif et efficace

Notre avis sur le PEA Fortuneo est qu’il représente le meilleur compromis entre tarif, interface et service client sur le marché. Si vous souhaitez le comparer à ses concurrents, nous vous invitons à consulter notre article sur les meilleurs PEA du marché.

Enfin, si vous souhaitez bénéficier d’un conseil sur mesure et global pour l’ensemble de votre patrimoine, faites appel à un conseiller Prosper Conseil.

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