Avis Ramify 2025 : que vaut leur gestion pilotée ?
Notre avis Ramify : une FinTech de plus qui promet de réinventer la gestion d’épargne ? Lancée en 2021, Ramify a eu le temps de faire ses preuves. Notre avis sur Ramify est aujourd’hui clairement positif : leur gestion pilotée affiche des performances supérieures à la majorité de leurs concurrents.
Accessible dès 1 000 € d’investissement, notre avis est que Ramify (voir leurs offres) propose surtout l’une des meilleures assurances vie en gestion pilotée du marché.
📌 Notre avis en bref sur Ramify :
- Frais parmi les plus bas du marché : environ 1,50 % par an, tout compris, sans frais d’entrée ni d’arbitrage.
- Une gestion pilotée 100 % ETF, avec des performances nettes solides : jusqu’à +27,1 % en 2024 selon le profil.
- Excellent potentiel de diversification : avec 91 profils d’allocation x 4 thématiques proposées (possibilité d’intégrer des SCPI et du private equity dans le portefeuille, ce qui est rare).
➡️ Toutefois, comme pour toute gestion pilotée grand public, vous bénéficierez de peu de conseil personnalisé. Pour un accompagnement global sur tout votre patrimoine et à 360 degrés (financier, fiscal et civil), mieux vaut opter pour une gestion conseillée.
💡 Note : Ramify propose aujourd’hui une large gamme de solutions d’épargne : assurance vie, PER, private equity, produits structurés, comptes à terme, club deals, etc. Dans cet article, nous concentrons notre avis sur l’offre principale de Ramify : l’assurance vie en gestion pilotée.
SOMMAIRE
- Notre avis sur Ramify : tableau récapitulatif face à Yomoni, Nalo, etc.
- Avis clients Ramify : ce qu’en disent les forums, Google et Trustpilot
- Présentation de Ramify : la FinTech qui veut bousculer l’investissement
- Placements Ramify : assurance vie, PER, SCPI… Que vaut vraiment leur offre ?
- Frais Ramify : vraiment parmi les plus bas du marché ?
- Performance Ramify : retour sur des résultats exceptionnels d’année en année
- Faut-il ouvrir un contrat ? Notre avis tranché sur Ramify
Notre avis sur Ramify : tableau récapitulatif face à Yomoni, Nalo, etc.
Notre avis sur Ramify est globalement très positif : Ramify occupe la première place de notre comparatif des meilleures gestions pilotées en assurance vie, et ce n’est pas pour rien.
En effet, c’est aujourd’hui le seul acteur grand public à associer frais compressés, performances solides et véritable diversification (avec l’intégration de SCPI et de private equity).
| Meilleure assurance vie en gestion pilotée | 🥇 Ramify | 🥈 Yomoni | 🥉 Nalo | Goodvest | Lucya Cardif |
|---|---|---|---|---|---|
| Assureur | Apicil | Crédit Mutuel Suravenir | Generali | Generali | BNP Paribas Cardif |
| Montant du premier versement | 1 000 € (Essential et Flagship) 10 000 € (Élite avec du private equity) | 1 000 € | 1 000 € | 300 € | 5 000 € |
| Frais sur versement | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Nombre de placements utilisés | 54 ETF 33 SCPI 1 fonds private equity 1 fonds euro Liste complète | 145 ETF ~ 10 OPCVM 1 fonds immobilier (SC Y Immo) 1 fonds euro Liste complète | 62 ETF 1 fonds euro Liste complète | 7 ETF 8 OPCVM 1 fonds private equity Liste complète | Inconnu Liste complète des fonds inconnue Reporting gestion déléguée Lucya Cardif |
| Placements verts disponibles | ✅️ En choisissant la gestion pilotée “Ramify Green” | ✅️ En choisissant la gestion pilotée “Yomoni Responsable” | ✅️ En choisissant la gestion pilotée “Nalo Vert” | ✅️ Automatique (filtre le plus rigoureux) | Pris en compte de manière partielle (sans possibilité de choix) |
| Total des frais | 1,50 % / an (0,70 % assureur + 0,60 % Ramify + ~0,20 % fonds) | 1,60% / an (0,60 % assureur + 0,70 % Yomoni + ~0,30 % fonds) | 1,65 % / an (0,85 % assureur + 0,55 % Nalo + ~0,25 % fonds) | 1,90 % / an (0,60 % assureur + 0,90 % Goodvest + ~0,40 % fonds) | 2 % / an (0,50 % assureur + 0,25 % JDHM Vie + 1,25 % fonds traditionnels) |
| Nombre de profils | 91 Profils et 4 thématiques (Standard, SCPI, SCPI + private equity, Green) | 10 profils et 3 thématiques (Standard, Responsable, Immobilier) | 101 profils et 2 thématiques (Standard, Vert) | 5 profils et 8 thématiques (Transition écologique, Santé, Pays émergents…) | 3 profils |
| Performance 2024 pour le profil le plus dynamique | + 27,1 % | +19,6 % | +21,8 % | +6,0 % | +11 % |
| Ouvrir une gestion pilotée | ➡️ Découvrez la gestion pilotée Ramify | ➡️ Découvrez la gestion pilotée Yomoni | ➡️ Découvrir la gestion pilotée Nalo | ➡️ Découvrir la gestion pilotée Goodvest | ➡️ Découvrir la gestion pilotée JDHM Vie |
📈 Depuis plusieurs années, Ramify obtient avec son profil le plus dynamique la meilleure performance parmi les principaux acteurs de la gestion pilotée, devant Yomoni et Nalo.
Les forces de Ramify
✅ Ramify à notre avis s’impose face à ses concurrents sur plusieurs aspects :
- Une excellente performance historique (voir ici).
- Des frais parmi les plus faibles du marché dans la gestion pilotée : environ 1,50 % par an, tout compris.
- L’accès à des SCPI (la “pierre-papier”) et du private equity (via le portefeuille Elite, accessible à partir de 10 000 €), ce qui reste rare dans l’univers des gestions pilotées.
- De nombreux profils de gestion disponibles : 91 profils (du profil le plus défensif au plus dynamique) et 4 thématiques (Standard, avec SCPI, avec SCPI + private equity, Green).
- Une option “Ramify Green” pour celles et ceux qui souhaitent une gestion pilotée plus responsable, avec des fonds labellisés ISR ou Greenfin.
- Grâce à une gestion pilotée à base de trackers (ETF), la FinTech permet de diversifier votre portefeuille à moindre coût (tout en maintenant une performance solide).
Les quelques inconvénients de Ramify
⚠️ Bien que Ramify soit classé à la première place de notre classement des meilleures gestions pilotées du marché, il présente comme tout acteur, certains points faibles.
Nous pouvons notamment citer :
- Pas de plan d’épargne en actions (PEA) en gestion pilotée proposé à ce jour, mais il devrait être bientôt disponible. Cela dit, ce n’est pas un problème en soi, car nous trouvons l’assurance vie plus adaptée pour diversifier les placements entre fonds euro, actions, obligations, SCPI, etc.
- Pas de gestion libre : tout est en gestion sous mandat, fidèle à leur positionnement “simplification de l’investissement”.
Avis clients Ramify : ce qu’en disent les forums, Google et Trustpilot
Que valent réellement les services de Ramify selon ceux qui les utilisent ? Nous avons aussi passé en revue les avis clients disponibles sur Trustpilot, Google et les forums spécialisés pour vous donner une image fidèle de leur réputation.
Avis Ramify : des notes excellentes sur Trustpilot et Google
Les avis clients sur Ramify sont globalement très positifs :
- ⭐ Google : 4,9/5 sur plus de 100 avis (une satisfaction quasi unanime).
- ⭐ Trustpilot : 4,5/5 sur plus de 50 avis (un score élevé pour une FinTech encore jeune).
🎯 Ce que les utilisateurs apprécient particulièrement :
- La simplicité de l’interface.
- La clarté des informations de performances.
- La réactivité du support client.
- La transparence sur les frais (rare sur le marché).
La majorité des commentaires souligne une plateforme fluide, intuitive, adaptée aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs plus aguerris.
Seul bémol souvent relevé : l’absence de gestion libre. Un point toutefois cohérent avec le positionnement 100 % piloté de Ramify. Si vous souhaitez une gestion libre car vous êtes autonome, voici notre comparatif des meilleures assurances vie.
Avis forum Ramify : ce qu’on lit sur les forums
Sur des forums d’épargne comme Finary ou Reddit, les retours sont nuancés mais globalement positifs.
✅ Les points forts mis en avant :
- Frais très compétitifs.
- Interface moderne et agréable.
- Service client jugé sérieux et réactif.
⚠️ Quelques limites relevées :
- Certains investisseurs trouvent l’offre redondante s’ils possèdent déjà une assurance vie type Linxea, notamment pour ceux qui veulent plus de liberté de gestion (gestion libre).
- La gestion pilotée est perçue comme pertinente pour automatiser l’allocation, mais limitée pour ceux qui souhaitent une stratégie patrimoniale plus large.
💡 Note : Ramify est une excellente solution si vous cherchez une approche simple, fluide et performante pour déléguer votre assurance vie ou PER. En revanche, pour un accompagnement personnalisé sur l’ensemble de votre patrimoine (contrats assurance vie, PER, PEA, CTO, immobilier locatif, etc.) et sur tous les axes (finance, fiscalité, succession), mieux vaut faire appel à la gestion conseillée Prosper Conseil.
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Présentation de Ramify : la FinTech qui veut bousculer l’investissement
🎖️ Ramify est une FinTech française lancée en 2021 par deux experts du monde de la finance :
- Samy Ouardini, diplômé de l’ESCP et de Centrale Supélec, ancien consultant en stratégie chez Oliver Wyman.
- Olivier Herbout, diplômé de Centrale Supélec et de l’université de Berkeley, débute sa carrière à New York chez Goldman Sachs.
Deux profils d’excellence, animés par une ambition claire : rendre la gestion patrimoniale accessible, optimisée et transparente pour tous, et non réservée aux grandes fortunes.
Depuis sa création, Ramify s’est entourée d’une équipe de plus de 20 personnes pour accompagner sa croissance.
Une offre construite autour des meilleurs placements
🔎 Concrètement, Ramify propose une gestion pilotée intelligente reposant principalement sur les meilleurs placements du marché :
À travers deux grandes enveloppes fiscales :
- Assurance vie Ramify Vie (voir l’offre).
- PER Ramify Retraite.
La gestion des portefeuilles est assurée par Ramify, tandis que les contrats sont assurés par Apicil, un acteur mutualiste solide du marché français.
Un acteur solidement encadré
✅ Côté régulation, Ramify est immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 20009289, avec les statuts :
- Conseiller en investissements financiers (CIF),
- Courtier en assurance (COA),
- Mandataire d’intermédiaire en opérations de banque (IOBSP).
Ainsi, leur activité est strictement encadrée par les autorités françaises.
Placements Ramify : assurance vie, PER, SCPI… Que vaut vraiment leur offre ?
📊 Ramify se distingue à notre avis par une gamme de placements diversifiée, intégrée dans une gestion pilotée simple d’accès. L’offre repose sur 2 enveloppes fiscales principales : l’assurance vie et le PER.
Le tout s’accompagne d’une offre étendue, avec des SCPI, du private equity ou encore une approche écoresponsable (sur option).
L’objectif est clair : proposer une solution d’investissement complète, sans complexité de mise en œuvre. Mais attention, tout passe par une gestion sous mandat, vous ne pilotez pas vous-même vos investissements.
Notre avis sur l’assurance vie Ramify
Le contrat d’assurance vie Ramify Vie (voir l’offre) est assuré par Apicil et géré par Ramify via une gestion pilotée algorithmique. L’entrée se fait dès 1 000 €, avec des versements libres à partir de 100 €, sans frais d’entrée ni d’arbitrage.
Les portefeuilles Ramify
La gestion repose sur des portefeuilles préconfigurés selon votre profil de risque, allant du plus défensif au plus dynamique.
💰 Trois portefeuilles sont disponibles, plus ou moins diversifiés, il y en a pour tous les goûts :
- Essential : fonds actions, fonds obligataires et fonds euro pour une gestion simple et efficace (à partir de 1 000 €) ;
- Flagship : en plus des classes d’actifs précédentes, il y a des SCPI pour être exposé au marché de l’immobilier (à partir de 1 000 €) ;
- Elite : en plus, il y a du private equity pour diversifier avec des entreprises non cotées en Bourse (à partir de 10 000 €).
💡 Note : les 3 portefeuilles sont compatibles avec une gestion verte alignée sur les accords de Paris. Vous pouvez ainsi opter pour un portefeuille Essential Green, Flagship Green ou Elite Green.
La composition détaillée du portefeuille Élite de Ramify
Une composition plus précise de chaque portefeuille vous est présentée au début du processus de souscription en ligne sur le site de Ramify. Voici un exemple pour le portefeuille Elite :
Notre avis sur le PER Ramify Retraite
Le PER Ramify fonctionne sur les mêmes bases que le contrat d’assurance vie (avec le même choix de portefeuille). Ensuite, vous avez les éléments communs à tous les PER :
- Vous bénéficiez des avantages du PER, notamment la possibilité de déduire vos versements de votre revenu imposable, dans les plafonds fixés par la loi.
- Mais attention, cette enveloppe comporte aussi certaines contraintes : notamment le fait que les fonds sont bloqués jusqu’à votre départ en retraite (sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi).
Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre article dédié au fonctionnement du PER.
💡 Note : la combinaison des 2 enveloppes peut être intéressante d’un point de vue fiscal. Mais attention : la répartition que Ramify vous proposera entre assurance vie et PER se base uniquement sur des critères chiffrés. Elle ne tient pas compte de vos préférences personnelles, comme le besoin de liquidité. L’assurance vie reste disponible à tout moment, tandis que le PER est bloqué jusqu’à la retraite (Ramify vous le signale rapidement via un petit avertissement au moment de la souscription).
Frais Ramify : vraiment parmi les plus bas du marché ?
🧾 Côté frais, Ramify affiche une structure transparente et compétitive, bien en dessous des standards bancaires classiques. Tous les contrats sont sans frais sur les versements et sans frais d’arbitrage.
Seule exception : les SCPI intégrées dans les portefeuilles Flagship et Elite supportent des frais d’entrée. Cela reste une norme sur le marché, et non spécifique à Ramify. Cf. notre article sur les SCPI sans frais d’entrée.
➡️ Les frais annuels, tout compris, s’élèvent à environ 1,5 %*. Cela inclut :
- 0,7 % pour l’assureur Apicil ;
- 0,6 % pour la gestion pilotée assurée par Ramify ;
- et environ 0,2 % de frais liés aux fonds utilisés dans le portefeuille (principalement des ETF).
*Comme indiqué sur le site de Ramify : “Les frais peuvent varier en fonction du montant investi et de la composition du portefeuille.”
💡 Note : si les frais sont un critère important, la performance nette l’est encore plus. Et sur ce point aussi, Ramify nous a plutôt impressionné.
Performance Ramify : retour sur des résultats exceptionnels d’année en année
Ramify affiche des performances solides (nettes de frais) qui placent leur gestion pilotée parmi les meilleures du marché, voyez notre classement : les meilleures gestions pilotées. Cela s’explique à notre avis par l’usage d’ETF, de frais compressés et une allocation bien diversifiée selon le profil de risque.
💡 Note : Ramify est encore jeune sur le marché, avec des performances disponibles uniquement à partir de 2023. Le recul historique reste limité, mais les premiers résultats sont prometteurs.
Performances des portefeuilles Ramify par profil
Voici ce que donnent les performances récentes des portefeuilles Ramify selon le profil de risque :
| Profil de risque | 💰 Essential | 🚀 Flagship | 💎 Elite | 🌳 Green |
|---|---|---|---|---|
| Prudent (1) | 2023 : 4,2 % 2024 : 5,0 % | 2023 : 5,7 % 2024 : 4,1 % | 2023 : 6,6 % 2024 : 4,5 % | 2023 : 6,0 % 2024 : 3,3 % |
| Équilibré (5) | 2023 : 11,2 % 2024 : 14,8 % | 2023 : 11,6 % 2024 : 14,0 % | 2023 : 12,4 % 2024 : 14,7 % | 2023 : 13,9 % 2024 : 11,4 % |
| Audacieux (7) | 2023 : 14,7 % 2024 : 19,5 % | 2023 : 15,0 % 2024 : 19,6 % | 2023 : 15,5 % 2024 : 19,8 % | 2023 : 17,6 % 2024 : 15,8 % |
| Dynamique (10) | 2023 : 18,9 % 2024 : 27,1 % | 2023 : 19,3 % 2024 : 27,1 % | 2023 : 18,1 % 2024 : 25,3 % | 2023 : 21,4 % 2024 : 20,3 % |
📌 Quelques observations importantes :
- Les portefeuilles Ramify affichent d’excellentes performances sur 2024, notamment les profils dynamiques Essential et Flagship à +27,1 %, contre +19,19 % pour le MSCI World (indice de référence pour le marché actions) sur la même période.
- En 2023, les résultats pour les profils dynamiques étaient déjà très solides : autour de +19 % (mais légèrement inférieurs au MSCI World sur la même période : +24,42 %).
- Même la stratégie Green tire son épingle du jeu avec +21,4 % en 2023 et +20,3 % en 2024 ; c’est même mieux que le MSCI World SRI (indice MSCI World vert), qui affiche +20,73 % et +18,21 % sur les mêmes périodes.
- Le portefeuille Elite est pénalisé à court terme par les investissements en private equity qui portent leurs fruits à plus long terme.
Les profils plus prudents restent en retrait, ce qui est logique compte tenu de leur exposition sécurisée (plus grande part en fonds euro et moins en actions).
Et les performances théoriques de Ramify à long terme… ça donne quoi ?
Pour évaluer la qualité de la gestion pilotée, il faut examiner ses performances sur le long terme.
Mais le problème : à ce jour, cela n’est pas possible (hors backtest) car Ramify est un acteur encore jeune, lancé en 2021.
Ce manque de recul historique est d’ailleurs l’un des seuls points faibles qu’on peut lui reprocher.
Pour avoir tout de même une idée des performances théoriques à long terme avec un portefeuille Ramify, voici une simulation (backtest) réalisée sur leur site lors du processus de souscription (portefeuille Elite) :
💡 Note : les chiffres présentés ici proviennent d’un backtest, c’est-à-dire une simulation avec la méthode de gestion Ramify sur des données historiques. Cela permet d’évaluer la stratégie dans différents contextes de marché, mais attention : un backtest ne garantit en rien les performances futures.
Faut-il ouvrir un contrat ? Notre avis tranché sur Ramify
🎯 Notre avis sur Ramify est qu’ils cochent de nombreuses cases pour celles et ceux qui recherchent une gestion pilotée efficace, simple et à frais réduits. ETF, SCPI, private equity, gestion verte, optimisation fiscale entre assurance vie et PER… L’offre est complète, bien pensée et techniquement solide.
| Critères | Notre avis |
|---|---|
| Offre accessible | Dès 1 000 € |
| Frais globaux | Très compétitifs (environ 1,50 % tout compris par an) |
| Performance | Parmi les plus performantes du marché (+27,1 % en 2024 pour le profil le plus dynamique). |
| Diversification possible | 4 thématiques (Standard, SCPI, private equity, allocation verte) x 91 profils de risque |
| Interface & expérience utilisateur | Moderne, fluide et intuitive |
| Accompagnement humain | Limité, pas de conseil personnalisé sur l’ensemble de votre patrimoine (en dessous de 100 000 €) |
| Pour qui ? | Profil débutant |
| Pour aller plus loin | ▶️ Voir l’offre de Ramify |
En résumé : les frais sont compétitifs, les performances convaincantes, et l’interface utilisateur agréable à utiliser. C’est, à ce jour, l’une des gestions pilotées grand public les plus abouties du marché. Mais tout n’est pas parfait pour autant : l’accompagnement reste limité à une gestion standardisée, sans vision globale de votre patrimoine.
Comme pour l’ensemble des gestions pilotées en ligne, vous ne bénéficierez pas de conseil personnalisé sur votre stratégie patrimoniale, vos objectifs familiaux ou vos autres actifs non placés chez Ramify.
💡 Si vous souhaitez structurer intelligemment l’ensemble de votre patrimoine et pas seulement ouvrir une assurance vie ou un PER en ligne, vous pouvez faire appel à notre service de gestion conseillée Prosper Conseil.
Plus de patrimoine,
plus de revenus,
moins d’impôts !
Un conseil global à 360° pour mieux
profiter de votre patrimoine
