Avis Linxea Avenir 2 : que vaut cette assurance vie en 2025 ?
En tant que cabinet de conseil indépendant, quel est notre avis sur l’assurance vie Linxea Avenir 2 (voir l’offre ici) distribuée au grand public ? Est-ce l’assurance vie la plus compétitive du marché ?
Distribué par le courtier en ligne Linxea et assuré par Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkéa), Linxea Avenir 2 est un contrat que nous recommandons régulièrement à nos clients. Et ce n’est pas un simple conseil théorique : plusieurs membres de notre équipe l’ont eux-mêmes choisi à titre personnel.
Avis du président : “Je suis client de Linxea depuis 2009 et toutes leurs assurances vie sont excellentes. J’ai toutefois une préférence pour Linxea Avenir 2 et Linxea Spirit 2.
📌 Ce qu’il faut retenir de notre avis sur Linxea Avenir 2 :
- Un excellente assurance vie pour les investisseurs autonomes qui veulent diversifier à moindre coût.
- Accessible dès 100 €, sans frais d’entrée.
- Une gamme de placements très large, avec plus de 600 unités de compte, incluant des trackers (ETF), SCPI et même du private equity.
- Des frais de gestion annuels parmi les plus bas du marché : 0,60 % par an sur les unités de compte.
- Le fonds euro Suravenir Opportunités 2 offre un bon couple rendement / sécurité, surtout avec les bonus réguliers de rendement.
- L’investissement en immobilier SCPI est pénalisé par un prélévement de 15 % des loyers par l’assureur.
Alors, est-ce un incontournable pour construire votre stratégie patrimoniale ? On passe le contrat au crible pour vous donner notre avis complet sur Linxea Avenir 2.
SOMMAIRE
- Notre avis Linxea Avenir 2 : tableau récapitulatif et retour d’expérience
- Les frais de Linxea Avenir 2 sont-ils compétitifs ? Analyse complète
- Fonds euros de Linxea Avenir 2 : que valent les rendements ?
- Unités de compte de Linxea Avenir 2 : un large choix d’actifs à la clé
- Quels sont les meilleurs ETF disponibles sur Linxea Avenir 2 ?
- Linxea Avenir 2 ou Linxea Spirit 2 : quel contrat choisir ?
Notre avis Linxea Avenir 2 : tableau récapitulatif et retour d’expérience
🔎 Notre avis sur Linxea Avenir 2 commence par une vue d’ensemble des caractéristiques clés de ce contrat d’assurance vie. Avant de plonger dans le détail des frais et des placements (fonds euros et unités de compte) disponibles,
Synthèse rapide des assurances vie Linxea
Voici notre comparatif des 4 contrats d’assurance vie Linxea et notre avis sur Linxea Avenir 2 :
| Contrat et avis | Linxea Avenir 2 | Linxea Spirit 2 | Linxea Vie | Linxea Zen |
|---|---|---|---|---|
| Assuré par | Crédit Mutuel Suravenir | Crédit Agricole Spirica | Generali | Apicil |
| Fonds euros | Suravenir Rendement 2 Suravenir Opportunités 2 | Fonds euro Nouvelle Génération Fonds euro Objectif Climat | Eurossima Netissima | Euro Garanti EuroFlex |
| Performance fonds euros 2024 (nette de frais) | 2,20 % (sans le bonus) 2,50 % (sans le bonus) | 3,13 % 3,31 % | 1,70 % 3 % | 2,40 % – |
| Unités de compte disponibles | Plus de 600 dont : 88 ETF, 24 en immobilier et 1 en private equity | Plus de 710 dont : 38 ETF, 31 en immobilier, 114 titres vifs et 7 en private equity | Plus de 730 dont : 126 ETF, 12 en immobilier, 101 titres vifs et 2 en private equity | Plus de 400 dont : 29 ETF, 26 en immobilier et 3 en private equity |
| Frais de gestion en unité de compte | 0,60 % / an | 0,50 % / an | 0,60 % / an | 0,60 % / an |
| Le plus du contrat, notre avis | Possibilité d’investir en ETF par investissements programmés | Les frais de gestion les plus bas du marché et investissement programmé en ETF | Le choix le plus large d’unités de comptes (dont ETF et titres vifs) | X |
| Pour aller plus loin | ➡️ Consultez les caractéristiques détaillées de Linxea Avenir 2 | ➡️ Consultez les caractéristiques détaillées de Linxea Spirit 2 ℹ️ Notre avis complet sur Linxea Spirit 2 | ➡️ Consultez les caractéristiques détaillées de Linxea Vie | ➡️ Consultez les caractéristiques détaillées de Linxea Zen |
➡️ En bref : si vous êtes un investisseur autonome à la recherche d’une assurance vie accessible, complète et avec des frais compétitifs, Linxea Avenir 2 mérite clairement votre attention.
Faut-il préférer Linxea Spirit 2 ?
Mais attention : si votre objectif est de bénéficier d’une offre encore plus large, notamment en immobilier pierre-papier, Linxea Spirit 2 reste notre favori. Voici pourquoi :
- Il propose plus d’unités de compte (plus de 700 placements, contre 600 pour Avenir 2).
- Il affiche les frais de gestion les plus bas du marché : seulement 0,50 % par an sur les unités de compte.
- Et surtout, si vous investissez en SCPI, 100 % des loyers vous sont reversés avec Spirit 2, contre 85 % seulement avec Avenir 2.
- Pour aller plus loin : notre avis sur Linxea Spirit 2.
💡 Note : en plus d’être bien positionné aux côtés des autres contrats Linxea, Linxea Avenir 2 fait aussi partie des meilleures assurances vie du marché dans sa globalité.
Retour d’expérience de Linxea Avenir 2
Nous avons nous-mêmes testé ce contrat, que ce soit à titre personnel ou pour nos clients. Résultat : c’est un contrat bien pensé, simple d’utilisation et très fluide à gérer. Notre avis sur Linxea Avenir 2 et notre expérience client :
- ✉️ L’ouverture se fait 100 % en ligne, en quelques minutes, avec signature électronique et accès à l’espace personnel quasiment immédiat.
- 📞 Le service client de Linxea est réactif, compétent, et efficace, que ce soit par mail, par téléphone ou chat bot.
- ✅ Les opérations courantes (versements, arbitrages, mise en place de gestion pilotée, etc.) sont intuitives en ligne et bien présentées dans l’interface.
💡 Note : bien que l’interface de Linxea soit très agréable, certains clients peuvent être un peu perdus au début, car elle est distincte de l’espace assureur de Suravenir. Il faut donc bien distinguer les 2 environnements : l’un pour le suivi global du contrat (votre espace Linxea), l’autre pour réaliser les opérations sur votre contrat : arbitrages, versements, etc. (sur votre espace Suravenir). Rien de bloquant, mais bon à savoir !
Les frais de Linxea Avenir 2 sont-ils compétitifs ? Analyse complète
🔍 Lorsqu’on compare plusieurs contrats d’assurance vie, les frais sont l’un des critères les plus impactants sur la performance nette. Une différence minime sur le papier peut représenter plusieurs milliers d’euros à long terme. Alors de ce point de vue, Linxea Avenir 2 est à notre avis très compétitif. Décryptage.
Frais d’entrée, de versement et d’arbitrage : 0 %, tout simplement
✅ Linxea Avenir 2 n’applique aucun frais sur :
- les versements ;
- les arbitrages ;
- les rachats ;
- et même les frais de dossier.
Cela vous permet d’investir dès 100 € sans frais cachés, et de programmer vos versements réguliers dès 25 € par mois. C’est un atout de taille si vous mettez en place une stratégie d’investissement mensuel.
À titre de comparaison, certains contrats bancaires prélèvent encore jusqu’à 5 % de frais d’entrée et de frais sur chaque versement : un vrai manque à gagner à long terme.
💡 Note : selon nous, avoir 0 % de frais sur les versements et les arbitrages est un prérequis pour faire partie des meilleures assurances vie.
Frais de gestion sur unités de compte : très compétitifs
✅ Linxea Avenir 2 applique 0,60 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte en gestion libre. C’est un niveau tout à fait compétitif, mais légèrement plus élevé que certains contrats comme Linxea Spirit 2, qui descend à 0,50 %.
Si vous optez pour la gestion pilotée, il faut ajouter 0,20 % supplémentaires, soit un total de 0,80 % par an.
➡️ Cette différence peut sembler minime, mais sur un investissement long terme, elle pèse lourd : quelques dixièmes de point peuvent représenter plusieurs milliers d’euros de performance en moins sur un portefeuille bien garni.
Frais spécifiques aux ETF, SCPI et supports immobiliers
Certains frais supplémentaires peuvent s’appliquer sur des placements spécifiques :
- ETF : 0,10 % de frais de transaction (ponctuels, seulement à l’investissement et au désinvestissement, ce ne sont pas des frais annuels).
- SCPI / SCI / OPCI / FCPR : frais propres à chaque fonds (frais d’acquisition, frais de gestion internes…).
- SCPI : attention, l’assureur Suravenir prélève 15 % des loyers perçus (vs. 0 % sur Linxea Spirit 2).
➡️ Si vous visez un investissement immobilier via SCPI, Linxea Spirit 2 est plus avantageux : tous les loyers sont reversés à 100 %, ce qui maximise la rentabilité.
Fonds euros de Linxea Avenir 2 : que valent les rendements ?
🛡️ Le contrat Linxea Avenir 2 vous donne accès à deux fonds euros aux profils très différents :
- Suravenir Opportunités 2, plus dynamique et potentiellement plus rémunérateur.
- Suravenir Rendement 2, plus classique, orienté sécurité.
Tous deux offrent une protection quasi totale du capital (à 97 % et 99,4 %), mais avec des rendements et une stratégie d’investissement bien distincts.
Suravenir Opportunités 2 : un fonds euro boosté et performant
Ce fonds euro se distingue par une gestion plus dynamique, avec une garantie du capital à hauteur de 97 %. En échange de ce léger risque, il affiche une performance stable ces dernières années (déjà net de frais de gestion, mais hors prélèvements sociaux et fiscaux) :
- 2022 : 2,10 %.
- 2023 : 2,50 %.
- 2024 : 2,50 %.
📈 En pratique, il y a régulièrement des offres de bonification (voir ici) sur ce fonds euro. Grâce à ces opérations promotionnelles, le taux peut être majoré jusqu’à +2 % nets !
Voici la composition du fonds euro Suravenir Opportunités 2 :
➡️ Notre avis : hors période de boost, ce fonds reste dans la moyenne du marché. Mais avec la bonification, il devient un choix particulièrement intéressant (et cela sans condition d’investissement en unités de compte).
💡 Note : si votre objectif est de verser un montant conséquent en fonds euros et que vous recherchez un meilleur rendement, nous vous recommandons notre article sur les meilleurs fonds euros en assurance vie.
Suravenir Rendement 2 : rendement plus modeste
Ce fonds est plus traditionnel dans sa composition : la garantie de capital à hauteur de 99,4 %. Les rendements des dernières années :
- 2022 : 1,80 %.
- 2023 : 2,20 %.
- 2024 : 2,20 %.
Voici la composition du fonds euro Suravenir Rendement 2 :
💡 Notre avis : un bon choix si la sécurité est votre priorité absolue. Mais Suravenir Opportunités 2 reste plus attractif… surtout si vous profitez d’une offre boostée.
Unités de compte de Linxea Avenir 2 : un large choix d’actifs à la clé
📌 Linxea Avenir 2 fait partie des contrats d’assurance vie avec l’une des plus larges offres d’unités de compte du marché.
Plus de 600 placements sont accessibles, ce qui le positionne juste derrière Linxea Spirit 2 (voir l’offre) et derrière Lucya Cardif (voir l’offre), qui restent n°1 sur ce critère.
| Type d’unité de compte | Description | Exemples |
|---|---|---|
| Plus de 500 OPCVM (fonds actions, fonds obligataires et fonds mixtes) | Fonds gérés activement par des sociétés de gestion. Certains tentent de surperformer un indice de référence, mais les frais annuels sont plus élevés (~2 % / an). ▶️ Gestion active vs gestion passive | Indépendance AM Europe Small A (C) (LU1832174962) Fidelity Funds – Nordic Fund (LU0048588080) |
| 88 ETF (trackers), dont 67 ETF actions et 15 ETF obligataires | Répliquent la performance d’un indice boursier à frais réduits (~0,30 % / an). Idéal pour suivre le marché sans sélection active. ▶️ Investir en ETF en bourse : ce qu’il faut savoir | Amundi MSCI World II (FR0010315770) Amundi Euro Government Bond 7-10Y UCITS ETF Acc (LU1287023185) Xtrackers Physical Gold EUR Hedged ETC (DE000A1EK0G3) |
| Une vingtaine de fonds immobiliers en pierre-papier (SCPI et SCI) | Immobilier locatif mutualisé (bureaux, santé, logistique, etc.). Revenus réguliers mais 15 % de retenue par Suravenir sur les loyers des SCPI. ▶️ Comment choisir ses SCPI ? | Remake Live Transitions Europe |
| Une dizaine de fonds de private equity | Accès à des fonds investis dans des entreprises non cotées. ▶️ Investir en private equity | NextStage Croissance Eiffel Infrastructures vertes Eurazeo Private Value Europe 3 |
| 14 Fonds obligataires datés | Permet de se constituer un portefeuille de fonds obligataires à échéance fixe. ▶️ Investir en fonds obligataires | La Française Rendement Global 2028 Carmignac Credit 2031 |
💡 Note : cet article n’est pas un conseil en investissement. Ainsi, vous devez adapter votre allocation à votre patrimoine global et votre profil d’investisseur (âge, projets, horizon d’investissement, etc.). Si vous souhaitez bénéficier d’un conseil personnalisé pour l’ensemble de votre patrimoine, vous pouvez faire appel à la gestion conseillée Prosper Conseil.
Quels sont les meilleurs ETF disponibles sur Linxea Avenir 2 ?
Linxea Avenir 2 donne accès à 88 ETF, un atout précieux pour les investisseurs qui souhaitent bâtir une stratégie diversifiée à moindre frais.
📊 Ici, nous nous concentrons uniquement sur les ETF actions, car ce sont eux qui permettent de capter la croissance des entreprises à l’échelle mondiale, et donc de générer la majeure partie de la performance à long terme. Les ETF obligataires (et, dans une autre mesure, les ETP sur matières premières) jouent davantage un rôle de stabilisation et de diversification du risque au sein d’un portefeuille.
MSCI World : miser sur la croissance mondiale
🌎 L’ETF MSCI World est l’un des plus populaires chez les investisseurs à long terme. Il regroupe plus de 1 300 grandes entreprises cotées issues de 23 zones économiques classées comme “marchés à haut niveau de maturité financière” selon la méthodologie de MSCI. On y retrouve notamment les États-Unis, le Japon, l’Allemagne, le Royaume-Uni, la France, le Canada ou encore l’Australie.
Exemple d’ETF disponible dans l’assurance vie Linxea Avenir 2 : Amundi MSCI World II (ISIN : FR0010315770).
▶️ Notre avis : le MSCI World permet de s’exposer aux grandes entreprises de zones économiques solides et bien structurées. Mais il exclut les marchés financiers qui ne remplissent pas ces trois conditions, comme ceux d’Amérique latine, d’Asie du Sud ou d’Afrique.
💡 Note : malgré son nom “World”, cet indice est fortement concentré sur les entreprises américaines qui représentent environ 70 % de sa pondération. Et il n’inclut pas les entreprises cotées dans les marchés non classés comme “matures” par MSCI.
S&P 500 : le pilier de l’économie américaine
🇺🇸 Le S&P 500 regroupe les 500 plus grandes entreprises cotées aux États-Unis, dont les géants de la tech comme Apple, Microsoft, Amazon ou Meta. C’est l’un des indices les plus suivis au monde et un véritable pilier pour parier sur la croissance américaine à long terme.
Exemple d’ETF disponible dans l’assurance vie Linxea Avenir 2 : BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR C (ISIN : FR0011550185).
▶️ Notre avis : investir dans le S&P 500 est souvent perçu comme une évidence, tant les États-Unis ont surperformé les autres marchés ces dernières décennies. Mais attention à ne pas extrapoler le passé au futur. Rien ne garantit que cette domination perdurera, notamment dans un contexte de rééquilibrage géopolitique et économique mondial.
MSCI Emerging Markets : s’exposer à des économies en transformation
🌍 Cet ETF permet d’investir dans les places financières de pays à fort potentiel de croissance économique, comme la Chine, l’Inde, le Brésil ou l’Afrique du Sud.
Cependant, ces ETF restent sous-représentés dans les portefeuilles classiques. Pourquoi ? Parce que ces marchés sont parfois jugés moins alignés avec les standards occidentaux du capitalisme financier. De plus, une forte croissance économique ne garantit pas des performances boursières élevées.
ETF disponible : Amundi MSCI Emerging Markets III UCITS ETF EUR Acc (ISIN : FR0010429068).
▶️ Notre avis : inclure les pays émergents, c’est aussi faire preuve d’humilité. Cela revient à reconnaître que le monde de demain est incertain, et qu’il faut rester ouvert à tous les scénarios.
Linxea Avenir 2 ou Linxea Spirit 2 : quel contrat choisir ?
⚖️ Linxea Avenir 2 ou Linxea Spirit 2 ? Ces deux contrats sont ultra-compétitifs par rapport à la moyenne du marché, mais il y a tout de même quelques différences notables.
Pourquoi choisir Linxea Spirit 2 ?
🏆 Linxea Spirit 2 (voir l’offre) domine notre classement des meilleures assurances vie pour trois raisons clés :
- Des frais de gestion annuels ultra-compétitifs : 0,50 % par an sur les unités de compte, soit les frais les plus bas du marché.
- Une gamme d’investissement exceptionnelle : plus de 710 placements accessibles, dont 38 ETF, 31 fonds immobiliers, 7 fonds de private equity et 114 titres vifs.
- Une intégration optimisée des SCPI : 100 % des loyers vous sont reversés (contre 85 % sur Linxea Avenir 2), ce qui maximise votre rendement net.
🔎 Profil idéal : si vous souhaitez bénéficier des frais les plus compétitifs et investir dans l’immobilier pierre-papier (SCPI).
Pourquoi préférer Linxea Avenir 2 ?
🎯 Linxea Avenir 2 (voir l’offre) n’est pas en reste. C’est un excellent contrat, particulièrement adapté aux profils autonomes et ETF-compatibles :
- 88 ETF disponibles, soit bien plus que les 38 proposés sur Spirit 2.
- Souscription dès 100 €, avec versements programmés accessibles dès 25 €/mois.
🔎 Profil idéal : si vous souhaitez investir sur des ETF spécifiques qui ne sont pas disponibles dans Linxea Spirit 2.
Besoin d’un accompagnement pour faire le bon choix ?
🧭 Chez Prosper Conseil, notre mission va bien au-delà du simple choix d’une assurance vie ou d’un portefeuille de placements. Nous vous offrons un accompagnement global, sur-mesure, qui intègre :
- ✅ La sélection des meilleures enveloppes d’investissement (assurance vie, PEA, PER)
- ✅ La sélection des meilleurs placements adaptés à votre profil (ETF, SCPI, private equity, fonds obligataires, fonds euros, etc.).
- 💡 L’optimisation fiscale, pour réduire la pression fiscale sur vos revenus, votre patrimoine et vos transmissions.
- ⚖️ Les aspects civils de votre stratégie patrimoniale : choix du régime matrimonial, anticipation de la transmission (donations, successions, testament), rédaction de clauses bénéficiaires d’assurance vie, etc. ;
En clair, chez Prosper Conseil, vous ne choisissez pas seulement un contrat, vous mettez en place une stratégie patrimoniale complète et cohérente avec vos projets de vie.
Plus de patrimoine,
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Un conseil global à 360° pour mieux
profiter de votre patrimoine
