Notre avis sur Assurancevie.com : spécialiste de l’épargne en ligne
Pour vous offrir un avis sur Assurancevie.com, courtier en ligne reconnu pour son expertise dans l’épargne, nous avons passé au crible ses offres :
- 4 assurances vie : Lucya Cardif, Evolution Vie, Puissance Avenir et Puissance Sélection.
- 3 plans d’épargne retraite (PERin) : Lucya Cardif PER, Evolution PER et Suravenir PER.
- 1 contrat de capitalisation : Puissance Avenir Capitalisation.
Notre avis est qu’Assurancevie.com se positionne comme un acteur incontournable du marché des placements en ligne, aux côtés de Linxea (voir notre avis sur Linxea). Notamment grâce à la compétitivité de leurs contrats Lucya Cardif (découvrez l’offre sur leur site).
📌 Notre avis sur Assurancevie.com fait ressortir plusieurs points forts :
- L’assurance vie Lucya Cardif, ainsi que le PER Lucya Cardif, sont les plus compétitifs du marché :
- 0 % de frais sur versement et 0,50 % de frais de gestion annuels sur unités de compte (UC).
- Un large choix de placements avec un bon fonds euro et plus de 2 300 UC disponibles pour diversifier et générer un bon rendement.
- Un large choix de contrats pour tous les besoins : PER, assurance vie, contrat de capitalisation et PEA assurance.
- Les avis clients globalement positifs : 4,1/5 étoiles sur Trustpilot.
- Une plateforme intuitive et facile à utiliser, en progrès mais qui présente cependant quelques axes d’amélioration.
SOMMAIRE
- Notre avis sur Assurancevie.com : un courtier en ligne indépendant et compétitif
- Avis sur l’assurance vie Lucya Cardif : la meilleure du marché ?
- Les PER Assurancevie.com : un choix judicieux pour défiscaliser
- Avis sur le contrat de capitalisation et le PEA Assurancevie.com
- Google, Trustpilot, forums, : les avis clients sur Assurancevie.com
- La plateforme Assurancevie.com : intuitive et pensée pour le grand public
- Notre verdict : Assurancevie.com, un courtier incontournable ?
Notre avis sur Assurancevie.com : un courtier en ligne indépendant et compétitif
Créé en 2010, Assurancevie.com s’est rapidement imposé comme un acteur clé de l’épargne en ligne. Basé à Paris, ce courtier se distingue par son indépendance totale, un atout rare dans un secteur.
Un acteur 100 % indépendant : une approche unique
✅ Contrairement à des concurrents comme Meilleurtaux (détenu par des fonds de private equity américains), Assurancevie.com reste 100 % indépendant. Cette singularité lui permet de proposer des solutions d’épargne sans être influencé par des intérêts extérieurs.
💡 Avis : chez Prosper Conseil, nous valorisons particulièrement cette approche, en parfaite résonance avec nos propres valeurs : objectivité, fidélité, et réactivité.
Des offres compétitives et reconnues
✅ Selon un sondage Ipsos de 2019, Assurancevie.com est reconnu comme le premier courtier en ligne indépendant en termes de notoriété.
Ses offres, notamment les contrats Lucya Cardif en assurance vie et PER, rivalisent directement avec des produits de qualité comme Linxea Spirit, tant en compétitivité qu’en diversité des placements. Nous développons plus loin.
Quelques axes d’amélioration à considérer
⚠️ Bien que l’interface utilisateur et le service client soient globalement appréciés, certains retours soulignent des délais de traitement parfois longs.
De plus, certaines opérations nécessitent encore le remplissage de formulaires à renvoyer par mail, ce qui peut représenter un frein pour les utilisateurs habitués à des démarches entièrement dématérialisées.
Mais l’interface utilisateur est en amélioration et les opérations principales peuvent être réalisées en ligne : versements, arbitrages, retraits.
Avis sur l’assurance vie Lucya Cardif : la meilleure du marché ?
🔎 Parmi les quatre contrats d’assurance vie proposés par Assurancevie.com, à notre avis Lucya Cardif (voir les détails de l’offre sur cette page) se démarque nettement :
- Lucya Cardif : assuré par Cardif (BNP Paribas).
- Puissance Avenir : assuré par Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkéa).
- Puissance Sélection : assuré par Generali Vie.
- Evolution Vie : assuré par Abeille Assurances.
Voici un comparatif des principales caractéristiques des contrats pour mieux comprendre pourquoi Lucya Cardif sort du lot :
| Contrat | Lucya Cardif | Puissance Avenir | Puissance Sélection | Evolution Vie |
|---|---|---|---|---|
| Assuré par | Cardif | Suravenir | Generali Vie | Abeille Assurances |
| Nombre d’UC disponibles | Plus de 1 600 (1 300 fonds dont 50 ETF et plus de 340 actions en direct) | Plus de 700 (dont 70 ETF, 20 supports immobiliers, +600 OPCVM) | Plus de 400 (dont plus de 110 ETF) | Plus de 100 (5 fonds immobiliers, aucun ETF) |
| Performance nette du fonds euros en 2023 | 3 % (+1,20 % de bonus en 2024 et 2025 pour le fonds euros général) | 2,20 % à 2,50 % | 2,06 % à 4 % | 2,44 % |
| Frais sur versement et frais d’arbitrage en gestion libre | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Frais de gestion annuels sur les UC en gestion libre | 0,50 % | 0,60 % | 0,60 % | 0,60 % |
| Notre avis | ⭐⭐⭐ Notre avis est que Lucya Cardif est une des meilleures assurances vie grand public du marché. | ⭐⭐ Un bon contrat. Large choix de fonds. | ⭐⭐ Un bon contrat. Choix de fonds intéressant. | ⭐⭐ Un bon contrat en complément de Lucya Cardif si l’on souhaite élargir sa palette de fonds à disposition. |
| Voir les caractéristiques détaillées du contrat Lucya Cardif | Voir les caractéristiques détaillées du contrat Evolution Vie |
Pourquoi Lucya Cardif se démarque ?
🎯 Notre avis sur Lucya Cardif : il s’agit de la meilleure assurance vie proposée par Assurancevie.com. Ce contrat brille par :
- Un fonds euro performant : rendement de 3 % net en 2023, avec possibilité d’avoir un bonus attractif (+1,20 % en 2024 et 2025).
- Un grand nombre d’unités de compte (UC) : plus de 1 600 placements avec de nombreux trackers (ETF) et titres vifs en assurance vie.
- Des frais annuels ultra-compétitifs : seulement 0,50 % sur les unités de compte, soit les frais de gestion les plus compétitifs du marché.
Avec ses frais réduits et son large choix de placements, Lucya Cardif est une référence pour les épargnants autonomes en gestion libre. Pour ceux qui préfèrent déléguer, la gestion pilotée Lucya gérée par JDHM Vie est proposée avec un minimum d’investissement de 5 000 euros.
👉 Besoin d’un accompagnement global ? Si vous recherchez un conseil personnalisé qui intègre l’ensemble de votre patrimoine financier et immobilier, la gestion conseillée de Prosper Conseil sera mieux adaptée.
Les PER Assurancevie.com : un choix judicieux pour défiscaliser
🔎 Parmi les trois plans d’épargne retraite individuels (PERin) proposés par Assurancevie.com, Lucya Cardif PER (voir l’offre ici) se distingue également nettement :
- Lucya Cardif PER : assuré par Cardif (BNP Paribas).
- Suravenir PER : assuré par Suravenir (filiale de Crédit Mutuel Arkéa).
- Evolution PER : assuré par Abeille Assurances.
Voici un comparatif des principales caractéristiques des contrats d’assurancevie.com pour comprendre pourquoi le Lucya Cardif PER se démarque :
| Contrat | Lucya Cardif PER | Suravenir PER | Evolution PER |
|---|---|---|---|
| Assuré par | Cardif | Suravenir | Abeille Assurances |
| Nombre d’UC disponibles | Plus de 1 600 (1 300 fonds dont 50 ETF et plus de 340 actions en direct) | Plus de 700 (dont 70 ETF, 20 supports immobiliers, +600 OPCVM) | Plus de 100 (5 fonds immobiliers, aucun ETF) |
| Performance nette du fonds euros en 2023 | 3,14 % | 2,20 % à 2,50 % | 2,44 % |
| Frais sur versement et frais d’arbitrage en gestion libre | 0 % | 0 % | 0 % |
| Frais de gestion annuels sur les UC en gestion libre | 0,50 % | 0,60 % | 0,60 % |
| Notre avis | ⭐⭐⭐ Notre avis est que Lucya Cardif PER est un des meilleurs PER du marché. | ⭐⭐ Un bon contrat. Large choix de fonds. | ⭐⭐ Un bon contrat en complément de Lucya Cardif PER si l’on souhaite élargir sa palette de fonds à disposition. |
| Voir les caractéristiques détaillées du PER Lucya Cardif | Voir les caractéristiques détaillées du PER Evolution |
À l’image de l’assurance vie Lucya Cardif, le PER Lucya Cardif se distingue par les mêmes grandes qualités. Ces atouts permettent au PER Lucya Cardif de rivaliser avec le Linxea Spirit PER (un autre excellent PER, voir l’offre ici), et de se positionner parmi les meilleurs PER du marché.
Faut-il ouvrir une assurance vie et/ou un PERin ?
🤔 Assurance vie ou PER ? L’assurance vie reste l’enveloppe de base à privilégier pour sa polyvalence et sa liquidité. Elle permet de faire travailler votre épargne pour vos projets à court, moyen ou long terme (retraits possibles à tout moment) et d’optimiser votre succession.
En complément, réduire ses impôts avec le PER est une solution intéressante si vous êtes fortement imposé. En effet, ce dispositif permet de déduire vos versements de votre revenu imposable, réduisant ainsi directement votre impôt sur le revenu.
⚠️ Cependant, sur PER les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé. Il est donc essentiel d’évaluer précisément le montant à y investir. Le PER est particulièrement adapté si votre tranche marginale d’imposition (TMI) est élevée, à 30 %, 41 % ou 45 %. Dans ce cas, le PER est complémentaire à l’assurance vie.
Avis sur le contrat de capitalisation et le PEA Assurancevie.com
Assurancevie.com propose également des solutions complémentaires adaptées à certains besoins spécifiques :
- ▶️ Puissance Avenir Capitalisation. Le contrat de capitalisation est particulièrement adapté aux patrimoines conséquents, notamment pour optimiser la transmission lorsque les abattements de l’assurance vie sont déjà atteints. Il s’adresse également aux personnes morales (comme une holding patrimoniale) et représente un placement de trésorerie d’entreprise pertinent.
- ▶️ Puissance Avenir PEA. Ce PEA assurance, plus restreint que les meilleurs PEA bancaires, limite les investissements aux fonds d’investissement (UC) sans permettre l’achat d’actions en direct. Les frais plus élevés et sa moindre souplesse en font un choix rarement intéressant.
Ces deux contrats restent des options complémentaires, mais ne sont généralement pas indispensables dans la stratégie patrimoniale de la plupart des épargnants.
Google, Trustpilot, forums, : les avis clients sur Assurancevie.com
💬 Les avis sur Assurancevie.com sont globalement positifs, avec un point fort qui revient régulièrement : la compétitivité du contrat Lucya Cardif.
Avis clients sur Google
⭐ Avec 50 avis et une note de 3,6/5, les avis clients sur Google sont globalement positifs, notamment concernant la qualité du service client et l’accompagnement personnalisé proposé par Assurancevie.com.
En revanche, certains clients soulignent qu’une fois le contrat ouvert, certaines opérations nécessitent de remplir des formulaires à envoyer par e-mail, et que les délais de traitement peuvent parfois être longs.
Avis clients sur Trustpilot
⭐ Sur Trustpilot, avec 172 avis et une note globale de 4,1/5, les retours sont plus détaillés et généralement meilleurs.
Les clients mettent en avant la qualité des conseils personnalisés et la réactivité du service client, notamment par téléphone. En revanche, des critiques similaires émergent concernant l’impossibilité de réaliser certaines opérations en ligne.
Avis clients sur les forums
💻 Sur les forums (Finary, Reddit, etc.), nous trouvons des avis plus hétérogènes, avec des retours d’expérience complets concernant Assurancevie.com.
Les clients expriment leur satisfaction sur l’offre en ETF proposée par le contrat Lucya Cardif, mais regrettent parfois l’espace client améliorable.
Note : de notre côté, nous constatons que les opérations principales (versements, arbitrages et retraits) sont possibles en ligne. De plus, Assurancevie.com améliore progressivement l’espace client pour tenir compte des retours des clients.
La plateforme Assurancevie.com : intuitive et pensée pour le grand public
✅ Notre avis sur la plateforme Assurancevie.com est plutôt positif : elle se distingue par sa simplicité et son ergonomie. Que vous soyez débutant ou investisseur confirmé, elle vous permet d’accéder rapidement aux informations essentielles pour gérer vos contrats.
Ma synthèse : vue d’ensemble
L’ergonomie du site permet de retrouver facilement toutes les informations essentielles sur vos contrats actuellement ouverts. Par exemple, ci-dessous, l’espace “Ma synthèse” du compte Assurancevie.com de Nicolas Decaudain, président de Prosper Conseil :
Ici, l’espace client offre une vue synthétique sur les deux contrats de l’épargnant : Lucya Cardif et Evolution Vie. Vous pouvez consulter l’état global de votre épargne, la date d’ouverture du contrat, accéder aux détails des contrats, et télécharger un reporting détaillé.
Mes contrats : fonds euros et unités de compte
📊 Dans “Mes contrats”, vous pouvez ensuite analyser chacun de vos contrats plus en détail. Par exemple, ci-dessous l’allocation du contrat Lucya Cardif, vous voyez que le capital est placé sur le fonds euro général (avec 4 lignes différentes pour bien distinguer les différents bonus de rendement) :
Ici, vous pouvez observer une dichotomie entre :
- la présence exclusive de fonds euros, des placements à capital garanti mais peu rémunérateurs (prudents) ;
- et le profil de l’épargnant, qui est dynamique et vise à se constituer un capital à long terme.
Pourquoi cette antithèse ? Parce que le profil d’investisseur s’évalue sur l’ensemble du patrimoine, et non sur un seul contrat.
Dans cet exemple, le contrat Lucya Cardif ne représente qu’une partie du patrimoine de l’épargnant. Celui-ci dispose d’autres investissements, tels qu’un PEA, un compte-titres et d’autres assurances vie, investis notamment en actions et en immobilier.
🧭 Plus de patrimoine, plus de revenus, moins d’impôts ! Pour bénéficier d’un conseil global qui prend en compte l’ensemble des aspects financiers, fiscaux et successoraux du patrimoine, il est recommandé de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Chez Prosper Conseil, nous proposons une gestion conseillée adaptée à chaque situation.
Données clés
Vous avez également les données clés de vos investissements : répartition des modes de gestion (libre et/ou déléguée), par classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) et par ligne (une ligne par fonds d’investissement sur lequel vous avez placé).
Faire un versement, un arbitrage ou un rachat
Vous pouvez réaliser toutes les opérations (versement, arbitrage, option de gestion, rachat) en ligne, en quelques clics.
L’espace client Assurancevie.com permet uniquement de consulter le détail de vos contrats. Pour réaliser un versement ou un arbitrage, il faudra vous connecter directement sur l’espace client de l’assureur partenaire. Les liens sont facilement accessibles via la page de connexion à votre espace client Assurancevie.com.
Notre verdict : Assurancevie.com, un courtier incontournable ?
🎯 En conclusion, à notre avis Assurancevie.com s’impose comme un acteur clé dans le domaine de l’épargne en ligne grâce à une offre variée, compétitive et indépendante. Son contrat phare, Lucya Cardif, se distingue comme l’une des meilleures options du marché, aussi bien en assurance vie qu’en PER.
Les points forts de Lucya Cardif
💰 Avec des frais attractifs (0 % sur les versements et 0,50 % par an sur les unités de compte) et plus de 1 600 unités de compte disponibles en gestion libre, Lucya Cardif répond parfaitement aux attentes des épargnants en quête de performance et de flexibilité.
Une plateforme intuitive mais quelques limites
🖥️ Leur plateforme intuitive et le service client réactif renforcent l’expérience utilisateur.
Cependant, malgré ses points forts, Assurancevie.com présente quelques inconvénients, notamment des délais de traitement parfois longs pour certaines opérations et l’impossibilité de réaliser certaines démarches en ligne. Toutefois, l’essentiel se fait en ligne, et le courtier assure qu’il développe progressivement de nouvelles fonctionnalités en ligne.
Notre avis final
🏆 En résumé, Assurancevie.com est un choix judicieux si vous recherchez des frais compétitifs, et une large gamme de placements (notamment les ETF, qui sont les supports d’investissement idéaux pour investir dans le marché actions).
Si vous souhaitez bénéficier d’un conseil sur mesure et global pour l’ensemble de votre patrimoine, faites appel à un conseiller Prosper Conseil.
Plus de patrimoine,
plus de revenus,
moins d’impôts !
Un conseil global à 360° pour mieux
profiter de votre patrimoine
