Avis Nalo : que vaut réellement cette gestion pilotée en 2026 ?

🧭 Quel est notre avis sur Nalo (voir l’offre détaillée sur cette page), cette fintech française qui promet de piloter votre assurance vie en toute simplicité ? De nombreux épargnants s’interrogent sur la pertinence de cette solution grand public qui mise sur une gestion passive via des ETF et une approche personnalisée par projet.

Leur contrat d’assurance vie principal (Nalo Patrimoine) repose sur une gestion sous mandat assurée par Generali. L’allocation (répartition de vos investissements) est construite automatiquement selon vos objectifs : retraite, achat immobilier, études des enfants… L’interface est intuitive, les frais sont transparents et compétitifs, et la promesse d’un pilotage « sur-mesure » est séduisante.

Mais comme souvent avec les solutions clé en main destinées au grand public, certaines limites apparaissent, notamment pour les patrimoines plus importants qui nécessitent un accompagnement dédié afin de structurer une stratégie patrimoniale globale (fiscalité, transmission, etc.).

📌 Notre avis en bref avant d’investir avec Nalo :

• Nalo permet d’investir simplement via une assurance vie dans des ETF, avec une gestion multi-projets accessible dès 1 000 €.
• L’assurance vie Nalo Patrimoine affiche des performances correctes, mais très variables selon le profil.
• Nalo propose également l’assurance vie Nalo Flex, qui permet d’ajouter de l’immobilier à son allocation.
• Nalo est adapté pour démarrer ou pour les patrimoines modestes, mais dès que le patrimoine s’étoffe, un accompagnement sur-mesure devient indispensable.

💡 Nalo vs Yomoni : la gestion multi-projets n’est plus une spécificité de Nalo. Yomoni propose désormais lui aussi une assurance vie multicompartiment permettant d’associer plusieurs projets et profils de risque au sein d’un même contrat.

SOMMAIRE

• Notre avis sur Nalo : tableau comparatif des meilleures assurances vie en gestion pilotée
• Qui est Nalo et que propose réellement cette fintech française ?
• Les assurances vie de Nalo (Patrimoine et Flex) : notre avis
• Notre avis sur Le PER Nalo : idéal pour préparer sa retraite simplement ?
• Performances de l’assurance vie Nalo Patrimoine : à quoi s’attendre ?
• Frais de Nalo : sont-ils compétitifs face à la concurrence ?
• Avis clients sur Nalo : Trustpilot, Google et forums
• Conclusion : faut-il investir avec Nalo ou envisager d’autres solutions ?

Notre avis sur Nalo : tableau comparatif des meilleures assurances vie en gestion pilotée

Pour bâtir notre avis sur Nalo, nous avons comparé ses services à ses concurrents. Nalo se présente comme une solution clé en main pour gérer son contrat (assurance vie ou PER) via une gestion pilotée, simple et grand public.

🎯 L’objectif affiché : vous aider dans la réalisation de vos projets de vie en faisant travailler votre épargne grâce à une gestion pilotée. Son contrat phare, Nalo Patrimoine, assuré par Generali, repose sur une gestion passive, construite avec des ETF, bien diversifiée et à faibles frais.

Les meilleures assurances vie en gestion pilotée grand public

C’est l’assurance vie Nalo Patrimoine que nous comparons aux meilleures assurances vie en gestion pilotée du marché dans ce tableau :

Critères
Assureur	APICIL	Suravenir Groupe Crédit Mutuel Arkéa	Generali Vie	Generali Vie	BNP Paribas Cardif
Montant du premier versement	1 000 € pour les offres Essential et Flagship 10 000 € pour l’offre Élite avec du private equity	1 000 €	1 000 €	300 €	5 000 €
Frais sur versement	0 %	0 %	0 %	0 %	0 %
Nombre de placements utilisés	54 ETF 33 SCPI 2 fonds de private equity 1 fonds euro Voir la liste complète	145 ETF Environ 10 OPCVM 1 fonds immobilier, SC Y Immo 1 fonds euro Voir la liste complète	62 ETF 1 fonds euro Voir la liste complète	7 ETF 8 OPCVM 1 fonds de private equity Voir la liste complète	Nombre de placements non communiqué Liste complète des fonds non disponible Consulter le reporting de la gestion déléguée Lucya Cardif
Placements responsables disponibles	✅ Avec la gestion pilotée « Ramify Green »	✅ Avec la gestion pilotée « Yomoni Responsable »	✅ Avec la gestion pilotée « Nalo Vert »	✅ Sélection responsable appliquée automatiquement	Critères responsables partiellement pris en compte, sans possibilité de sélectionner une thématique dédiée
Total des frais	1,20 % à 1,60 % par an 1,00 % à 1,40 % de frais Ramify + frais internes des fonds	1,60 % par an 0,60 % pour l’assureur + 0,70 % pour Yomoni + environ 0,30 % pour les fonds	Environ 1,65 % par an 1,40 % de frais de gestion du contrat + environ 0,25 % pour les ETF	1,75 % à 1,95 % par an 1,00 % pour Goodvest + 0,50 % pour Generali + environ 0,40 % pour les fonds	Environ 2 % par an 0,75 % pour la gestion déléguée Lucya + frais variables des fonds
Nombre de profils	91 profils et 4 thématiques : Standard, SCPI, SCPI avec private equity et Green	9 profils accessibles et 3 thématiques : Standard, Responsable et Immobilier	Allocations personnalisées et 2 thématiques : Classique et Écoresponsable	5 profils et 8 thématiques, dont la transition écologique, la santé et les pays émergents	3 profils
Performance 2025 du profil le plus dynamique	+5,7 %	🥇 +11,1 %	+7,0 %	+2,8 %	+8,5 %
Performance 2024 du profil le plus dynamique	🥇 +27,1 %	+19,6 %	+21,8 %	+6,0 %	+11,7 %
Découvrir la gestion pilotée	➡️ Découvrir Ramify ➡️ Lire notre avis complet sur Ramify	➡️ Découvrir Yomoni ➡️ Lire notre avis complet sur Yomoni	➡️ Découvrir Nalo ➡️ Lire notre avis complet sur Nalo	➡️ Découvrir Goodvest ➡️ Lire notre avis complet sur Goodvest	➡️ Découvrir Lucya Cardif ➡️ Lire notre avis complet sur Lucya Cardif

📊 Yomoni, Nalo ou Ramify : quelle gestion pilotée choisir ? À notre avis, Ramify se démarque par de meilleures performances ces dernières années.

Toutefois, rien ne garantit que cette tendance se poursuive à l’avenir. La meilleure stratégie reste souvent de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier et de répartir son épargne chez deux, voire trois acteurs différents.

Notre avis sur les atouts et limites de l’assurance vie Nalo Patrimoine

À notre avis Nalo compte donc parmi les meilleures gestions pilotées du marché (en bonne place de notre comparatif).

✅ Les points positifs de Nalo :

• Une gestion par projet intuitive : vous affectez votre capital à différents objectifs de vie (achat immobilier, retraite, études des enfants…), chacun bénéficiant d’une allocation patrimoniale spécifique (par exemple des investissement plus prudents pour le projet court terme comme l’achat d’un logement, et plus dynamiques pour un projet long terme comme la retraite).
• Une allocation mondiale diversifiée avec des ETF (frais compétitifs).
• Une interface claire et efficace : le tout accessible en quelques clics.

Tout semble bien huilé sur le papier : des frais transparents, une souscription 100 % en ligne et rapide, une interface moderne et fluide. Mais quelques points de vigilance méritent d’être soulignés avant d’investir.

⚠️ Les points de vigilance à connaître :

• Nalo affiche des frais d’environ 1,65 % par an, légèrement supérieurs à Ramify (1,50 %) et Yomoni (1,60 %).
• Une gestion pilotée standardisée, basée sur le risque et l’horizon d’investissement, et non un conseil patrimonial réellement personnalisé.

🧭 Plus de patrimoine, plus de revenus, moins d’impôts ! Pour une stratégie patrimoniale sur mesure, la gestion conseillée de Prosper Conseil offre un accompagnement réellement personnalisé et adapté. Sur l’ensemble de votre patrimoine (et pas juste sur un contrat) et à 360 degrés (conseil financier, fiscal et civil).

Plus de patrimoine,
plus de revenus,
moins d’impôts !

Un conseil global à 360° pour mieux
profiter de votre patrimoine

Contactez-nous

Qui est Nalo et que propose vraiment cette fintech française ?

Nalo fait partie des leaders français de la gestion pilotée en ligne (positionnée comme un robo-advisor nouvelle génération).

Historique et développement de Nalo

📅 Fondée en 2017 par Hugo Bompard (statisticien-économiste) et Guillaume Piard (ancien banquier d’investissement), Nalo a introduit en France au fil de son développement une approche orientée projets de vie : retraite, achat immobilier, études des enfants…

En 2023, Nalo a rejoint le groupe Apicil, 3ᵉ groupe français de protection sociale. Cette acquisition marque un tournant stratégique : elle renforce la solidité financière de la fintech et lui permet d’accélérer son développement (tout en conservant son autonomie opérationnelle).

En 2026, Nalo revendique plus de 22 000 clients et plus de 600 millions d’euros d’encours sous gestion. Son ambition : dépasser rapidement le seuil du milliard d’euros sous gestion et s’imposer comme une référence incontournable sur le marché français.

Le modèle Nalo : une gestion pilotée orientée projets

🛠️ La promesse de Nalo est simple : offrir une solution clé en main pour investir votre épargne. Concrètement, son modèle s’appuie sur :

• Une gestion sous mandat 100 % pilotée : votre portefeuille est entièrement géré par Nalo, selon votre profil de risque, votre horizon et vos objectifs.
• Une approche Multi-Projets : possibilité de répartir votre épargne entre plusieurs projets distincts, chacun bénéficiant d’une allocation spécifique et adaptée dans le temps.
• Une allocation passive via ETF : des portefeuilles construits exclusivement avec des ETF diversifiés, y compris ISR, sans fonds maison ni arbitrage actif, pour minimiser les frais.

À noter qu’il n’est pas possible d’opter pour la gestion libre. Le service s’adresse uniquement aux épargnants qui souhaitent déléguer la gestion de leur assurance vie ou de leur plan d’épargne retraite individuel (PERin).

En revanche, si vous souhaitez aller au-delà d’un simple contrat et déléguer l’ensemble de la gestion de votre patrimoine, il est préférable de vous tourner vers une gestion conseillée.

Les assurances vie de Nalo (Patrimoine et Flex) : notre avis

Nalo (voir les offres) propose aujourd’hui deux contrats d’assurance vie : Nalo Patrimoine et Nalo Flex.

Voyons ensemble ce qui distingue ces 2 solutions.

Nalo Patrimoine : la solution phare

🔎 C’est l’offre centrale et historique de Nalo. Ce contrat repose sur une gestion multi-projets : vous pouvez affecter votre épargne à plusieurs objectifs en parallèle (retraite, résidence secondaire, études supérieures…), chacun avec une allocation spécifique selon l’horizon de placement.

Assuré par Generali, le contrat offre une allocation ETF : diversification mondiale, zéro frais d’entrée et suivi ergonomique de vos projets.

Nalo Flex : diversification alternative

🔎 Plus récent, ce contrat permet d’aller au-delà des ETF en intégrant des placements immobiliers via des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI).

Il s’adresse à vous si vous recherchez des rendements plus réguliers et une réduction du risque de l’allocation, en complément des marchés financiers.

Notre avis sur Le PER Nalo : idéal pour préparer sa retraite simplement ?

🔎 Nalo propose également un PER, calqué sur le modèle de l’assurance vie Nalo Patrimoine. Il fonctionne en gestion pilotée et s’appuie exclusivement sur des ETF + fonds euro.

L’objectif : constituer un complément de retraite avec avantage fiscal à l’entrée (fonctionnement du PER), sans gérer vous-même votre portefeuille.

▶️ Notre avis : le PER Nalo propose une offre lisible et compétitive pour déléguer la gestion de son épargne retraite. Contrairement à Nalo Patrimoine, il ne fonctionne toutefois pas en gestion multi-projets. Consultez notre comparatif des meilleurs PER pour approfondir le sujet.

💡 Note : en revanche, si vous disposez d’un patrimoine plus conséquent et que vous avez besoin d’un accompagnement personnalisé et global (couvrant l’ensemble de votre patrimoine, bien au-delà d’un simple PER ou d’une assurance vie), vous serez sans doute mieux accompagné par une gestion conseillée comme celle proposée par Prosper Conseil.

Performances de l’assurance vie Nalo Patrimoine : à quoi s’attendre ?

📈 Notre avis sur Nalo repose en bonne partie sur le rendement de cette solution d’épargne. La performance est essentielle pour juger une assurance vie en gestion pilotée, et Nalo publie ses rendements de façon transparente depuis son lancement.

Ces résultats varient logiquement selon le niveau de risque choisi et le type d’allocation retenu.

Historique de performances et méthodologie d’investissement

Sur la période 2017-2026, les rendements observés chez Nalo sont plutôt convaincants, en particulier pour les profils les plus dynamiques.

▶️ Voici les fourchettes constatées selon les profils et thématiques d’investissement (au 24/07/2026) :

• Portefeuille classique sans immobilier : de +13,8 % à +93,8 % sur 8 ans.
• Portefeuille écoresponsable sans immobilier : de +9,5 % à +99,5 % sur 8 ans.

Des allocations thématiques personnalisables

Pour répondre à différentes sensibilités ou objectifs, Nalo propose plusieurs options thématiques à l’intérieur du contrat d’assurance vie :

• Standard : allocation diversifiée classique.
• ISR : sélection d’ETF intégrant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
• Sans immobilier : pour ceux qui possèdent déjà une forte exposition immobilière.
• Complément PEA : allocation optimisée pour compléter un portefeuille déjà investi via un PEA.

Méthodologie d’investissement de Nalo

Concernant sa méthodologie d’investissement, Nalo ne cherche pas à prédire les marchés ni à adapter son allocation à l’actualité économique ou géopolitique. Son approche est quantitative et via des ETF à faibles frais :

• L’allocation est construite par un algorithme, sans intervention humaine discrétionnaire.
• La diversification est globale : classes d’actifs, zones géographiques, secteurs économiques.
• Chaque portefeuille est géré dans la durée, selon l’horizon temporel propre à chaque projet.
• L’intégralité des allocations repose sur des ETF, ce qui permet de réduire considérablement les frais tout en garantissant une large exposition aux marchés mondiaux.

▶️ Cette stratégie de gestion algorithmique présente l’avantage de la cohérence dans le temps et d’une maîtrise des coûts, mais elle suppose d’accepter une forme de pilotage sans ajustement tactique.

Exemple d’allocation Nalo lors de la souscription (profil dynamique avec option “portefeuille classique sans immobilier”) :

Performances de Nalo vs concurrents : que faut-il en retenir ?

📊 Sur la période 2022-2025, Nalo affiche des performances correctes, mais reste derrière Ramify et Yomoni sur les profils les plus dynamiques. En revanche, attention, car chaque acteur construit ses allocations différemment et les niveaux de risque ne sont pas parfaitement comparables.

Sur ces 4 années, les performances cumulées annoncées, nettes de frais de gestion, s’établissent selon les profils :

• Ramify : de +1,6 % à +35,5 % pour le portefeuille Essential Standard ;
• Yomoni : de +10,1 % à +29,7 % pour son portefeuille classique ;
• Nalo : de +1,5 % à +22,8 % pour son portefeuille classique sans immobilier ;
• Linxea OTEA Capital : de +10,1 % à +18,1 %.

Ramify se démarque donc sur les allocations les plus dynamiques sur cette période, tandis que Yomoni devance également Nalo. À l’inverse, les écarts sont moins significatifs sur les profils plus défensifs.

Sur la seule année 2025, le portefeuille classique Nalo Patrimoine investi à 90 % en actions a réalisé +5,7 %, contre +19,3 % en 2024. À 100 % d’actions, Nalo communique sur une performance de +7 % en 2025.

💡 Ces performances 2025 ont été communiquées en 2026 et constituent les dernières performances annuelles complètes connues. Pour comparer Nalo, Yomoni ou Ramify, il est préférable d’observer plusieurs années et des allocations présentant un niveau de risque comparable, plutôt que de se focaliser sur le classement d’une seule année.

Nalo ne domine donc pas le comparatif en matière de performance, mais conserve des atouts, notamment sa gestion par projets et la personnalisation progressive de l’allocation selon votre horizon de placement.

Frais de Nalo : sont-ils compétitifs face à la concurrence ?

🧾 Les frais sont un critère déterminant en gestion pilotée, car ils grèvent directement la performance nette. Or, dans un univers où vous déléguez les décisions d’investissement, les frais sont l’une des seules variables que vous pouvez réellement maîtriser.

La structure tarifaire claire et transparente de Nalo

Chez Nalo, la facturation est répartie entre 3 niveaux de frais :

• 0,90 % de frais de gestion pilotée prélevés par Nalo.
• 0,50 % de frais annuels pour le contrat d’assurance vie assuré par Generali.
• Environ 0,25 % de frais internes liés aux ETF utilisés dans l’allocation.

▶️ Soit un total estimé à 1,65 % par an, tous frais compris.

Ce niveau est compétitif pour une gestion pilotée, surtout face aux assurances vie classiques des grands groupes bancaires (2 à 3 % par an : frais élevés et performance moindre).

Des frais compétitifs, mais pas les moins chers

Avec un coût total d’environ 1,65 % par an, Nalo se positionne parmi les tarifs les plus compétitifs en gestion pilotée, mais ce n’est pas l’option la moins chère.

À titre de comparaison :

• Yomoni facture environ 1,60 % par an
• Ramify applique des frais de gestion compris entre 1 % et 1,4 % par an, selon l’offre et le montant investi, auxquels s’ajoutent les frais propres aux placements utilisés.

💡 Note : là où Nalo justifie cet écart, c’est par la richesse de sa gestion multi-projets : vous ne placez pas votre épargne dans un seul portefeuille global, mais vous l’affectez à plusieurs objectifs distincts, chacun avec sa propre stratégie d’allocation. Cette logique apporte plus de finesse et de cohérence patrimoniale, ce qui peut légitimement justifier des frais légèrement supérieurs. Cela dit, à titre de comparaison, chez Prosper Conseil dès la 2ème année nous ne prélevons que 0,50 % d’honoraires de conseil (pour un conseil global et à 360 degrés à partir de 100 000 € placés), à comparer aux 0,85 % de frais de gestion pilotée Nalo pour un conseil portant uniquement sur un contrat.

Avis clients sur Nalo : Trustpilot, Google et forums

Pour évaluer une plateforme comme Nalo, les avis clients sont une source d’information précieuse. Bien qu’ils ne reflètent pas toujours toute la réalité, ils permettent d’identifier des tendances récurrentes dans l’expérience utilisateur. Voici ce qui ressort des principales plateformes d’avis.

Avis Nalo sur Trustpilot

⭐ Sur Trustpilot, Nalo obtient une note globale de 4,4/5 (sur plus de 150 avis).

Les clients mettent en avant :

• La qualité de l’accompagnement lors de la souscription.
• L’interface fluide et intuitive.
• Une gestion simple à comprendre, même sans connaissances financières.

Quelques critiques apparaissent aussi, notamment sur des délais de traitement parfois longs sur certaines opérations.

Sur Google : des avis globalement positifs

⭐ Sur Google, une très bonne note de 4,7/5 sur +850 avis, avec des commentaires qui recoupent en grande partie ceux vus sur Trustpilot.

Cet avis positif sur Google résume bien le positionnement de Nalo : « Très bien pour les primo investisseurs qui veulent ouvrir une assurance Vie et un PER! »

Ce qu’on lit sur les forums spécialisés

💬 Sur des forums liés à l’épargne comme MoneyVox ou Finary, les discussions sur Nalo sont généralement constructives.

Les utilisateurs apprécient :

• L’approche par projets, souvent jugée plus structurante que celle des concurrents.
• Le positionnement pédagogique, notamment pour les primo-épargnants.

Les critiques les plus fréquentes concernent :

• Le niveau de frais, parfois jugé un peu élevé par rapport à Yomoni ou Ramify.
• Des performances inférieures à certains concurrents, comme Ramify.

En résumé : une satisfaction client globalement forte

Les avis clients montrent une image globalement positive de Nalo, en particulier sur l’ergonomie, la transparence et la facilité de gestion. La gestion par projets est souvent citée comme un vrai plus.

En revanche, les profils patrimoniaux plus complexes ou les investisseurs autonomes peuvent rester sur leur faim, notamment en matière de conseil personnalisé, de rentabilité et de flexibilité.

Conclusion : faut-il investir avec Nalo ou envisager d’autres solutions ?

▶️ À notre avis, Nalo représente une alternative bien plus pertinente que les banques traditionnelles pour déléguer la gestion de votre épargne en toute simplicité.

Sa logique par projet séduit par son efficacité, l’interface est claire et intuitive, et le parcours client particulièrement soigné. Pour un épargnant débutant, ou un foyer souhaitant structurer un patrimoine modeste autour de plusieurs objectifs, l’offre constitue une réponse parfaitement adaptée.

En revanche, dès que votre patrimoine financier dépasse les 100 000 €, ou que vous souhaitez aborder des enjeux plus complexes comme la fiscalité, la transmission ou l’effet de levier, la gestion pilotée standardisée montre rapidement ses limites. L’absence de conseil individualisé et de vision long terme devient alors un obstacle.

🧭 C’est précisément dans ces situations que l’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) indépendant prend tout son sens. Un professionnel capable d’élaborer une stratégie sur-mesure, adaptée à vos objectifs personnels, à votre situation et à vos enjeux.

Vous hésitez entre une solution grand public et un accompagnement personnalisé plus patrimonial ? Chez Prosper Conseil, nous vous aidons à structurer, protéger et développer l’ensemble de votre patrimoine avec méthode, indépendance et clarté, et sur les axes financiers, fiscaux et civils.

Plus de patrimoine,
plus de revenus,
moins d’impôts !

Un conseil global à 360° pour mieux
profiter de votre patrimoine

Contactez-nous