Avis sur Linxea Spirit PER : le meilleur du marché ?
Linxea Spirit PER est un plan d’épargne retraite (PER) assuré par Spirica (filiale du Crédit Agricole) et disponible via le courtier en ligne Linxea. Notre avis sur le contrat Linxea Spirit PER (voir l’offre) est qu’il s’agit d’un des leaders du marché grâce à son choix d’unités de compte (ETF actions, SCPI, etc.), le tout avec des frais compétitifs.
Il occupe d’ailleurs la première place dans notre classement des meilleurs PER.
📌 En bref, notre avis est que le PER Linxea Spirit est très attractif pour plusieurs raisons :
- Des frais de gestion annuels faibles : 0,50 % contre 1 % pour les PER moyens du marché.
- Une offre en unités de compte ultra complète : plus de 700 unités de compte (dont 117 titres vifs, 41 trackers (ETF), 48 fonds immobiliers, 12 fonds de private equity). Ce qui en fait un véritable couteau suisse pour bien préparer votre retraite.
- Un PER de choix pour investir dans la pierre-papier (SCPI) : 100 % des loyers sont versés à l’investisseur (contre 85 % en moyenne pour les autres PER du marché).
- Il est possible de combiner les modes de gestion (libre et/ou pilotée).
- Linxea a un excellent service client, avec des réponses généralement rapides et efficaces. C’est un constat, nous sommes nous-mêmes clients.
Enfin, ce PER est assuré par un assureur sérieux : Spirica (filiale du Crédit Agricole). Le Crédit Agricole étant le leader en France avec plus de 300 milliards d’euros de dépôts.
SOMMAIRE
- Notre avis sur le PER Linxea Spirit : tableau comparatif et retour d’expérience
- Analyse des frais du contrat Linxea Spirit PER
- Avis sur le fonds euro et les unités de compte du PER Linxea Spirit
- Gestion libre ou pilotée : quelle stratégie adopter ?
- Notre verdict : le contrat Linxea Spirit PER est-il fait pour vous ?
Notre avis sur le PER Linxea Spirit : tableau comparatif et retour d’expérience
🔎 Pour analyser et se faire un avis sur le PER Linxea Spirit, comparons-le à son principal concurrent : Lucya Cardif PER (lire notre avis sur Lucya Cardif PER), ainsi qu’à la moyenne des PER du marché.
| Caractéristiques | Linxea Spirit PER | Lucya Cardif PER | PER moyen du marché |
|---|---|---|---|
| Assureur | Spirica (filiale du Crédit Agricole) | BNP Paribas Cardif | – |
| Courtier | Linxea (groupe Irbis) | Assurancevie.com | – |
| Ticket d’entrée | 500 € | 500 € | ~ 300 € |
| Ouverture et gestion 100 % en ligne | ✅ | ✅ | ❌ |
| Frais sur versement | 0 % | 0 % | ~ 2,50 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % (0,1 % pour les ETF) | 0 % (0,1 % pour les ETF) | ~ 0,50 % |
| Frais de gestion annuels (montant investi en unités de compte) | 0,50 % | 0,50 % | ~ 1 % |
| Fonds euro | Fonds euro Nouvelle Génération (98 % garanti) | Fonds Euro Général Retraite (100 % garanti) | – |
| Performance nette fonds euro 2024 | 3,13 % | 2,75 % | ~ 1,80 % |
| Nombre d’unités de compte | + 700 UC (dont 117 titres vifs, 41 ETF, 48 fonds immobiliers, 12 fonds de private equity) | + 2 000 UC (dont 50 ETF, 6 SCPI, un certificat or et plus de 340 titres vifs) | 50 UC (aucun ETF et aucune SCPI) |
| Modes de gestion | 3 modes (qui peuvent être combinés) : libre, horizon retraite, ou déléguée avec Yomoni | 4 modes de gestion (qui peuvent être combinés) : libre, pilotée verte, déléguée en ETF, ou horizon retraite | Libre ou pilotée |
| Notre avis sur le PER | ⭐⭐⭐ Linxea Spirit PER est un PER polyvalent aux frais très compétitifs (bon pour le fonds euro, et idéal pour investir en ETF, en SCPI et en private equity) : avis très positif. | ⭐⭐⭐ Le PER Lucya Cardif est le contrat idéal pour investir en ETF et titres vifs avec des frais très compétitifs : avis très positif. | – À éviter : frais élevés et options d’investissement peu attractives |
| ➡️ En savoir plus sur l’offre PER Linxea Spirit | ➡️ En savoir plus sur l’offre PER Lucya Cardif |
💡 Le PER Linxea Spirit (voir l’offre) est un choix idéal si vous recherchez à la fois des frais réduits et un large choix de placements (unités de compte). En particulier si vous souhaitez investir en private equity, en fonds indiciels (ETF) ainsi que dans des fonds immobiliers (SCPI). Comme le montre ce comparatif, le PER Linxea Spirit propose un grand choix pour ces trois familles d’investissement particulièrement intéressantes pour investir à long terme.
Retour d’expérience
Chez Prosper Conseil, nous sommes souvent amenés à accompagner nos clients dans leurs opérations sur le PER Linxea Spirit : ouverture, transfert, allocation entre fonds euro et unités de compte, arbitrage, etc.
👉 Nous constatons que ce plan d’épargne retraite (PER) se distingue particulièrement sur deux points par rapport à ses concurrents :
- Un service client réactif et efficace : pas besoin d’attendre longtemps pour obtenir une réponse, que ce soit par mail, téléphone ou chatbot. Les réponses sont toujours claires, rapides et de qualité.
- Une gestion vraiment 100 % en ligne : le PER Linxea Spirit se gère entièrement en ligne, de l’ouverture au rachat en passant par les opérations de gestion.
N’oubliez pas qu’une stratégie patrimoniale solide ne repose pas uniquement sur le choix de l’enveloppe d’investissement (ici le PER).
🧭 Plus de patrimoine, plus de revenus, moins d’impôts ! Si vous souhaitez bénéficier d’un accompagnement sur mesure et complet sur les aspects financiers, fiscaux et successoraux de votre patrimoine, n’hésitez pas à faire appel à la gestion conseillée de Prosper Conseil.
Analyse des frais du contrat Linxea Spirit PER
Les frais sont un critère clé dans le choix de votre PER, car vos fonds sont bloqués jusqu’à la retraite (sauf cas de sortie anticipée du PER, tels que les accidents de la vie). Les frais influencent directement votre rentabilité finale. Il est donc essentiel d’opter pour un contrat aux frais compétitifs afin de préparer votre retraite au mieux.
📌 Le contrat Linxea Spirit PER se distingue par une structure de frais particulièrement attractive :
- 0 % de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage (hors SCPI, SCI, ETF et actions).
- 0,50 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte. À titre de comparaison, la moyenne du marché s’élève à 1 % par an, soit deux fois plus que ce que propose Linxea Spirit PER.
Ces conditions sont standards pour les meilleurs PER en ligne, mais restent bien plus avantageuses que celles des PER bancaires et assurantiels classiques. Pour couvrir ses coûts de fonctionnement tout en restant compétitif, Linxea applique néanmoins 0,1 % de frais sur les transactions en ETF et 0,6 % de frais sur les titres vifs.
➡️ En conclusion, Linxea Spirit PER fait partie des contrats les plus compétitifs du marché en matière de frais.
Avis sur le fonds euro et les unités de compte du PER Linxea Spirit
Analysons en détail le fonds euro Nouvelle Génération (placement sécurisé) et la gamme d’unités de compte disponibles sur le contrat Linxea Spirit PER.
Notre avis sur le fonds euro Nouvelle Génération
Le PER Linxea Spirit propose un seul fonds euro, mais notre avis est qu’il s’agit de l’un des meilleurs fonds euros du marché : le fonds euro Nouvelle Génération.
En 2023 et 2024, ce fonds a affiché une performance nette de frais de 3,13 % grâce à une allocation dynamique :
Tous les fonds euros du marché n’ont pas une allocation aussi dynamique. Or, un PER étant destiné à une épargne longue, cette allocation plus risquée est pertinente, car elle permet d’espérer une meilleure rentabilité sur la durée.
Cependant, cette performance a une contrepartie : le capital n’est garanti qu’à 98 %. Les 2 % manquants correspondent aux frais de gestion, répartis comme suit :
- 0,70 % de frais de gestion sur le fonds euro.
- 1,30 % de coût de garantie, qui ne s’applique qu’en cas de crise majeure (ce qui n’est jamais arrivé à ce jour).
Au final, les frais courants du fonds s’élèvent à 0,70 % par an.
💡 Note : rappelons qu’en réalité, les frais de gestion d’un fonds euro ont peu d’importance, car c’est la performance nette de frais qui compte. En 2023 et 2024, le rendement du fonds euro Nouvelle Génération était de 3,13 % net de frais de gestion.
Analyse des unités de compte disponibles
📊 Linxea Spirit PER se distingue par une offre ultra complète de plus de 700 unités de compte (voir la gamme d’UC sur le site Linxea), dont :
- 41 trackers (ETF). C’est l’idéal pour investir dans le marché actions (Nasdaq, CAC 40, S&P 500, marchés émergents, etc.).
- 11 fonds obligataires datés à échéance.
- 48 fonds immobiliers (SCPI, SCI, OPCI).
- 12 fonds private equity (actions non cotées).
- 117 titres vifs (LVMH, Meta, Tesla, Amazon, etc.).
À notre avis, Linxea Spirit PER propose l’une des meilleures sélections d’unités de compte disponibles sur le marché des PER en ligne. Ce PER se distingue non seulement par sa large gamme de fonds immobiliers et de private equity, mais aussi par sa compatibilité avec une allocation 100 % ETF pour ceux qui privilégient la gestion passive.
📈 Parmi les ETF les plus intéressants disponibles sur ce contrat :
- Amundi MSCI World UCITS ETF EUR (IE000BI8OT95).
- Amundi S&P 500 UCITS ETF EUR C (LU1681048804).
- Amundi MSCI Emerging Markets UCITS ETF EUR C (LU1681045370).
En résumé, il y en a pour tous les goûts et tous les projets : que vous souhaitiez investir en actions (ETF, private equity, titres vifs), en obligations (fonds obligataires à échéance), en immobilier (SCPI, SCI, OPCI) ou en fonds en euros, le PER Linxea Spirit est le contrat idéal.
Zoom sur les SCPI : Linxea Spirit PER est-il le meilleur contrat pour y investir ?
Le PER Linxea Spirit se démarque par une offre exceptionnelle de SCPI, bien plus large que celle proposée par la majorité de ses concurrents. C’est le PER idéal pour investir en immobilier.
Que vous souhaitiez investir dans des SCPI européennes diversifiées (comme Remake Live) ou thématiques (comme Activimmo), ce contrat offre une sélection impressionnante qui permet d’adapter votre stratégie selon vos objectifs patrimoniaux.
📌 Un atout majeur : 100 % des loyers vous sont reversés. Contrairement aux contrats concurrents qui ne reversent en moyenne que 85 % des loyers, Linxea Spirit PER vous permet de bénéficier pleinement des revenus locatifs.
Gestion libre ou pilotée : quelle stratégie adopter ?
🔍 Le PER Linxea Spirit propose trois modes de gestion :
- La gestion pilotée à horizon (3 profils possibles : défensif, équilibré, dynamique) : le gestionnaire va sécuriser progressivement votre épargne à mesure que vous vous rapprochez de la retraite.
- La gestion pilotée classique (4 profils possibles : défensif, équilibré, dynamique, agressif) : ici, pas de sécurisation progressive. L’allocation reste stable tout au long de la vie du contrat (en fonction du profil choisi).
- La gestion libre : vous gérez seul votre contrat en choisissant librement vos investissements entre fonds euro et unités de compte.
💡 Vous choisissez votre mode de gestion à l’ouverture de votre contrat en ligne, mais vous pouvez aussi modifier et combiner plusieurs modes de gestion à tout moment depuis votre espace en ligne.
🧭 Note : chez Prosper Conseil, nous pouvons également vous conseiller sur l’allocation de votre PER, mais surtout sur l’ensemble de votre stratégie patrimoniale. : meilleurs placements, meilleures enveloppes fiscales, meilleurs courtiers, régime matrimonial, structuration en société, optimiser sa succession, etc.
Avantages et inconvénients des différents modes de gestion
Ci-dessous le résumé des avantages et inconvénients des différents modes de gestion.
| Modes de gestion PER Linxea Spirit | ✅️ Avantages | ❌️ Inconvénients |
|---|---|---|
| Gestion libre | Liberté totale pour choisir vos investissements. Possibilité de cibler des placements spécifiques selon vos convictions. Convient aux investisseurs expérimentés ou souhaitant un contrôle complet. Frais de gestion réduits. | Risques élevés si les choix ne sont pas judicieux. Nécessite du temps et des connaissances approfondies pour bien gérer son portefeuille. Aucun accompagnement en cas de doute. |
| Gestion pilotée classique | Accessible à ceux qui ne souhaitent pas gérer eux-mêmes leurs placements. | Frais de gestion plus élevés. Moins de contrôle sur les choix d’investissement. Performances dépendantes de la stratégie du gestionnaire. Aucun conseil sur le reste de votre patrimoine (uniquement sur le contrat). Aucune sécurisation progressive au fur et à mesure que vous approchez de votre départ à la retraite. |
| La gestion pilotée à horizon | Accessible à ceux qui ne souhaitent pas gérer eux-mêmes leurs placements. Sécurisation progressive à mesure que la retraite approche. | Frais de gestion plus élevés. Moins de contrôle sur les choix d’investissement. Performances dépendantes de la stratégie du gestionnaire. Aucun conseil sur le reste de votre patrimoine (uniquement sur le contrat). Peut entraîner des performances moindres en phase de sécurisation. |
| Gestion conseillée globale (chez Prosper Conseil) | Accompagnement sur mesure et complet sur les aspects financiers, fiscaux et successoraux de votre patrimoine. Conseiller attitré joignable facilement. Vous gardez la main sur vos contrats. | Coût du conseil initial (nos honoraires) qui peut être moins attractif pour les petits investisseurs. Mais nous choisissons les meilleurs placements pour que vous obteniez un bon retour sur investissement. |
Vous l’aurez compris, le choix de la gestion dépend de votre situation et de vos objectifs.
Notre verdict : le contrat Linxea Spirit PER est-il fait pour vous ?
🏆 En conclusion, nous avons un avis très favorable sur ce PER, le contrat Linxea Spirit PER (voir l’offre) se distingue comme l’un des leaders du marché grâce à ses nombreux atouts :
- Des frais parmi les plus bas du marché : sans frais sur versement, et seulement 0,50 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte.
- Une offre d’unités de compte ultra complète : plus de 700 placements disponibles, ce qui en fait un véritable couteau suisse pour bien investir.
- Un service client exceptionnel : le meilleur que nous ayons expérimenté, réactif et à l’écoute (expérience utilisateur de qualité).
- Un PER 100 % en ligne avec une plateforme intuitive et un choix de gestion flexible qui s’adapte aux besoins (gestion libre, pilotée ou combinée).
Le PER Linxea Spirit est donc un choix judicieux pour bien diversifier ses investissements, avec une gestion flexible et un service client de qualité.
Pour un conseil plus large, chez Prosper Conseil, nous pouvons également vous conseiller sur l’allocation de votre PER, mais surtout sur l’ensemble de votre stratégie patrimoniale. : meilleurs placements, meilleures enveloppes fiscales, meilleurs courtiers, régime matrimonial, structuration en société, optimiser sa succession, etc.
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