Avis Louve Infinity : analyse de l’assurance vie de Louve Invest

Quel est notre avis sur Louve Infinity, l’assurance vie proposée par Louve Invest ? Le positionnement de Louve Infinity (voir l’offre ici) est clair : offrir un contrat simple, à frais réduits, avec une sélection de placements volontairement limitée.

Sur le papier, l’offre est séduisante. Mais comme toujours, il faut décortiquer un contrat d’assurance vie dans le détail avant d’y souscrire. Le site internet de Louve Invest est riche en informations.

Dans cet avis Louve Infinity, nous faisons le point sur tout ce que vous devez savoir avant de souscrire : frais, contraintes d’allocation, qualité des unités de compte (UC), fonctionnement du fonds euro, et avis clients.

📌 Les points essentiels à retenir sur notre avis Louve Infinity :

• Au global, Louve Infinity est une très bonne assurance vie qui peut venir en complément d’une assurance vie plus polyvalente (comme Linxea Spirit 2).
• Des frais de gestion annuels faibles (0,39 % sur les unités de compte) : un niveau très compétitif face aux meilleures assurances vie qui sont autour de 0,50 % (record à 0,30 % pour Lucya CNP).
• Le fonds euro CORUM EuroLife est particulièrement performant : 4,10 % en 2025 vs 2,65 % pour la moyenne du marché.
• Les unités de compte (UC) disponibles sont volontairement restreintes : 8 ETF (trackers), 7 SCPI et 5 fonds obligataires. Un contrat qui favorise la qualité des UC plutôt que leur quantité.
• Les SCPI proposées versent des loyers bruts de fiscalité étrangère : un mécanisme qui améliore le rendement servi des SCPI européennes.

🧭 Plus de patrimoine, plus de revenus, moins d’impôts ! L’objectif est de vous aider à déterminer si cette assurance vie a sa place dans votre stratégie patrimoniale, et surtout comment bien l’utiliser.

SOMMAIRE

• Avis Louve Infinity : que vaut cette assurance vie de Louve Invest ?
• Louve Infinity vs les meilleures assurances vie : tableau comparatif
• Frais Louve Infinity : combien coûte cette assurance vie ?
• Notre avis sur CORUM EuroLife : le Fonds euro de Louve Infinity
• Unités de compte Louve Infinity : notre avis sur les placements proposés
• Avis clients Louve Infinity : Trustpilot, forum, Reddit…
• Conclusion : dans quel cas ouvrir ce contrat ?

Avis Louve Infinity : que vaut cette assurance vie de Louve Invest ?

🔎 À notre avis, Louve Infinity est un contrat qui ne cherche pas à couvrir tous les usages.

Il vise plutôt un objectif précis : vous permettre de construire une allocation patrimoniale simple et peu coûteuse, centrée sur les ETF, les SCPI et une part de sécurisation (fonds euro et monétaire).

Avantages et inconvénients de Louve Infinity (notre synthèse rapide)

💡 Avant d’entrer dans les détails, voyons les principaux points forts et limites du contrat Louve Infinity :

✅ Avantages	❌ Inconvénients
Frais annuels faibles (0,39 %)	Ticket d’entrée de 5 000 €
Fonds euro performant (4,10 % en 2025)	Plafond d’investissement de 10 % sur le fonds euro
Les ETF essentiels sont présents (MSCI World, S&P 500, Nasdaq-100, Europe, émergents)	Univers d’investissement limité (20 UC)
SCPI de qualité (dont la célèbre SCPI Corum Origin)	Plafond d’investissement de 55 % sur les SCPI
0 % de frais sur versement et arbitrage	Assureur moins connu

En bref : Louve Infinity optimise la performance nette avec seulement 0,39 % de frais de gestion, mais au prix d’une certaine rigidité (limite sur les SCPI et fonds euro).

💡 Note : le fait qu’il y ait peu d’UC disponibles peut être vu à la fois comme un inconvénient pour les investisseurs aguerris, mais comme un avantage pour les débutants (choix plus simple). En soi, même avec les 20 UC disponibles, il y a largement de quoi bien diversifier son patrimoine.

Qui est derrière le contrat Louve Infinity ?

🔎 Avant d’investir, il est essentiel de comprendre quels acteurs interviennent dans le contrat.

Dans le cas de Louve Infinity :

• Louve Invest (Optima Capital) joue le rôle de courtier. C’est lui qui conçoit l’offre, sélectionne les placements disponibles au sein du contrat, et gère la relation client ;
• Corum Life est l’assureur. C’est lui qui détient juridiquement les fonds et garantit le cadre du contrat.

Autrement dit, vous interagissez au quotidien avec Louve Invest, mais votre argent est logé chez l’assureur Corum Life.

🎯 Côté Louve Invest : la société s’est d’abord fait connaître sur le marché des SCPI. Elle a construit sa réputation autour d’une approche digitale et transparente. L’arrivée de Louve Infinity marque une étape logique dans le développement de Louve Invest, avec une offre pensée pour ceux qui veulent combiner ETF et SCPI en assurance vie.

🏦 Côté Corum Life : c’est un assureur créé en 2020 avec un capital social de 20 millions d’euros et adossé aux expertises du groupe CORUM (un acteur reconnu pour sa gestion de SCPI).

Il faut garder en tête que Louve Invest reste un acteur jeune sur l’assurance vie. Cela ne remet pas en cause la solidité du cadre réglementaire, mais cela invite à adopter une approche prudente et diversifiée (comme toujours finalement).

Louve Infinity vs les meilleures assurances vie : tableau comparatif

📊 Comparer Louve Infinity aux meilleures assurances vie permet de mieux comprendre son positionnement.

Certains contrats sont conçus comme des outils polyvalents : beaucoup d’unités de compte, une forte flexibilité, et une gestion adaptable à différents profils. Louve Infinity, à l’inverse, privilégie une approche ciblée.

Caractéristiques	Louve Infinity	Lucya CNP	Linxea Spirit 2	Contrat lambda (banque)
Assureur	CORUM Life	CNP Assurances	Spirica (Crédit Agricole)	—
Courtier	Louve Invest	Lucya / Assurancevie.com (notre avis sur Assurancevie.com)	Linxea (notre avis sur Linxea)
Frais sur versement	0 %	0 %	0 %	~3 %
Ticket d’entrée	5 000 €	500 €	500 €	~500 €
Fonds euro	Corum EuroLife (garanti à 100 %) Contrainte : on ne peut pas épargner plus de 10 % sur le fonds euro, le reste doit être investi en UC (ETF monétaire possible)	CNP Lucya Euros B (garanti à 100 %)	2 fonds euros (garantis à 98 %) : – le fonds euro Nouvelle Génération, – et le fonds euro Objectif Climat	Généralement 1 fonds euro
Rendement fonds euro (2025)	4,10 %	2,33 % (et jusqu’à +2,70 % de bonus en 2026 et 2027 donc proche de 5 %)	– Fonds euro NG : 3,08 % – Objectif Climat : 3,26 %	~2 %
Nombre d’unités de compte	20 UC	1150 UC	745 UC	~50 UC
Performance moyenne – Immobilier en assurance vie (SCPI)	6,10 % (loyers SCPI reversés à 100 % et bruts de fiscalité étrangère) Contrainte : on ne peut pas épargner plus de 55 % sur les SCPI	5,70 % (loyers SCPI reversés à 100 %)	5,70 % (loyers SCPI reversés à 100 %)	Peu ou pas de SCPI
Frais de gestion UC	0,39 % par an	0,30 % par an	0,50 % par an	~1 % / an
Frais d’arbitrage	0 % (hors ETF : 0,10 % par transaction)	0 %	0 % (hors ETF : 0,10 % par transaction)	~0,50 %
Modes de gestion	Gestion libre + pilotée	Gestion libre + pilotée	Gestion libre + pilotée	Gestion libre
Positionnement	Contrat spécialisé (ETF + SCPI + frais bas)	Contrat diversifié avec les frais les plus compétitifs	Contrat “tout-terrain” très complet	Contrat classique bancaire
Points forts	Frais faibles, SCPI différenciantes qui reversent les loyers bruts de fiscalité étrangère et fonds euro performant	Large choix d’UC avec les frais les plus compétitifs	Contrat “tout-terrain” très complet avec une grande diversité d’UC (+ de SCPI).
Limites	Peu d’UC, fonds euro limité à 10 %, ticket d’entrée élevé	Choix limité de SCPI	Frais UC plus élevés que Louve Infinity et Lucya CNP
	➡️ Voir les caractéristiques détaillées du contrat Louve Infinity	➡️ Voir les caractéristiques détaillées du contrat Lucya CNP	➡️ Voir les caractéristiques détaillées du contrat Linxea Spirit 2

🧭 Louve Infinity s’impose comme un concurrent des meilleures assurances vie du marché, mais seulement sur certains critères bien précis.

Concrètement, vous bénéficiez d’une structure de coûts inférieure à de nombreux contrats en ligne, tout en conservant l’essentiel pour construire une allocation solide : ETF, fonds euro performant et une sélection de SCPI parfois absente chez les acteurs historiques.

⚠️ La contrepartie, c’est une flexibilité plus limitée : le fonds euro est performant mais plafonné à 10 %, ce qui vous oblige à utiliser d’autres solutions (comme un ETF monétaire) si vous souhaitez placer en défensif.

En pratique, Louve Infinity est particulièrement pertinente pour les investisseurs capables d’y placer au moins 5 000 €, avec une logique long terme et une allocation équilibrée ou dynamique.

En revanche, d’autres assurances vie seront plus adaptées si votre objectif est :

• de disposer d’un contrat unique capable de tout couvrir (voir notre avis Linxea Spirit 2) ;
• d’investir une part importante en fonds euro, ce qui n’est pas possible ici. Voir notre guide des meilleurs fonds euros.

Frais Louve Infinity : combien coûte cette assurance vie ?

💰 La structure de frais est l’argument central de Louve Infinity.

Voici un récapitulatif des frais :

• 0 % de frais sur versement.
• 0 % de frais d’arbitrage.
• 0,39 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte.
• 0,10 % à l’achat/vente d’ETF : un coût ponctuel, négligeable sur le long terme et aligné avec le marché.
• + 0,21 % de frais annuels seulement si vous choisissez la gestion pilotée : soit 0,60 % au total, un niveau de frais qui reste compétitif.

Pour visualiser concrètement l’écart de frais entre Louve Infinity et les assurances vie classiques, voici un comparatif :

⚠️ Mais il est essentiel de comprendre que ces frais ne représentent qu’une partie du coût réel. En pratique, aux 0,39 % du contrat s’ajoutent les frais internes des UC choisies : environ 0,05 % à 0,2 % de frais annuels pour les ETF, contre des frais bien plus élevés pour les SCPI (souvent 8 % à 12 % à l’entrée, puis environ 8 % à 12 % des loyers en gestion).

🔎 Le bon réflexe consiste donc à raisonner en coût global, et non uniquement en frais affichés.

Notre avis sur CORUM EuroLife : le Fonds euro de Louve Infinity

💰 Voici les principales caractéristiques du fonds euro Corum EuroLife de Louve Infinity :

Le fonds euro Corum EuroLife est clairement l’un des points forts de Louve Infinity, avec un rendement de 4,10 % en 2025, bien au-dessus de la moyenne du marché (2,65 % en 2025).

À la différence des fonds en euros historiques souvent chargés d’anciennes obligations achetées à des taux très bas entre 2015 et 2021, Corum EuroLife a été lancé en 2023, au moment où les rendements obligataires étaient redevenus bien plus élevés.

⚠️ Mais le point clé à comprendre, c’est la contrainte d’allocation : vous ne pouvez y placer que 10 % de votre capital. Autrement dit, même si le rendement est attractif, il ne peut représenter qu’une petite partie de votre contrat.

📌 En pratique, il faut voir le fonds euro de Louve Infinity comme une poche de stabilisation limitée, et non comme le socle défensif principal de votre contrat. Avec un plafond de 10 %, il peut améliorer le couple rendement/risque de votre allocation, mais il ne suffit pas à lui seul si votre objectif est de sécuriser une part importante de votre épargne.

💡 Note : c’est là que les fonds obligataires prennent tout leur intérêt. Ils peuvent servir d’alternative au fonds euro pour la poche prudente du contrat. Vous pouvez par exemple combiner 10 % de fonds euro + une poche en fonds monétaire/obligataire pour retrouver un profil plus défensif, même si cette solution n’offre ni la même garantie en capital ni exactement le même comportement qu’un fonds euro.

Unités de compte Louve Infinity : notre avis sur les placements proposés

📌 Louve Infinity propose une sélection volontairement limitée d’unités de compte (20 UC). Mais au global, il y a largement de quoi faire pour bien diversifier votre assurance vie.

Voici comment se structure concrètement l’univers d’investissement de Louve Infinity (3 grandes catégories d’UC) :

Regardons plus précisément ce qui est disponible chez Louve Infinity dans ces trois grandes catégories d’UC.

ETF : une base efficace pour construire votre allocation

📈 La gamme d’ETF indiciels (trackers) repose sur des indices majeurs, avec des références bien connues du marché.

Vous retrouvez notamment :

• MSCI World : exposition large aux plus grandes entreprises des pays développés.
• S&P 500 : suivi des 500 plus grandes entreprises américaines.
• Nasdaq-100 : exposition aux entreprises du secteur de la tech (Apple, Microsoft, etc.).
• Euro Stoxx 50 / Stoxx Europe 600 : principales entreprises européennes.
• CAC 40 : grandes entreprises françaises.
• Emerging Markets : exposition aux pays émergents (Chine, Inde, Brésil…).
• Amundi Overnight : ETF monétaire pour placer du cash avec une faible volatilité.

Cette sélection d’ETF couvre l’essentiel pour construire une allocation diversifiée. En pratique, un ETF World permet d’investir en une seule ligne sur plus de 1 300 entreprises réparties dans une vingtaine de pays développés (États-Unis, Europe, Japon, etc.).

SCPI : une proposition différenciante

🏠 Louve Infinity propose 7 SCPI :

• Corum Origin : SCPI diversifiée en Europe, orientée rendement (voir notre avis sur Corum Origin)
• Corum XL : SCPI internationale, avec une exposition hors zone euro.
• Corum Eurion : SCPI récente, positionnée sur des actifs européens modernes.
• Épargne Pierre Europe : SCPI diversifiée en zone euro, axée bureaux et commerces.
• Cristal Life : SCPI centrée sur les besoins essentiels du quotidien (notamment santé et commerces).
• Sofidynamic : SCPI opportuniste, avec une gestion plus dynamique.
• Epsicap Nano : SCPI spécialisée sur des actifs immobiliers de petite taille (commerces, locaux d’activité).

🔎 Le principal élément différenciant concerne le traitement des loyers des SCPI : ils sont reversés à 100 % et bruts de fiscalité étrangère.

Par exemple en 2024 sur la SCPI Épargne Pierre Europe, cela donne un rendement d’environ 6,7 % au lieu de 5,3 % dans une assurance vie classique où les loyers sont déjà amputés de cette fiscalité.

⚠️ 3 contraintes à intégrer :

• Un plafond de 55 % d’investissement maximum sur les SCPI.
• Des frais d’entrée propres aux SCPI (souvent 8 % à 12 %).
• Il peut y avoir un délai de jouissance (souvent 3 à 6 mois), pendant lequel vous ne percevez pas encore de loyers.

📌 À notre avis, Louve Infinity est particulièrement intéressant pour les investisseurs qui souhaitent accéder à des SCPI spécifiques (accessibles nulle part ailleurs) via l’assurance vie.

Fonds obligataires : une diversification complémentaire

Le contrat Louve Infinity propose également quelques fonds obligataires, principalement gérés par Corum et Sienna.

Vous retrouvez par exemple :

• Corum Butler European High Yield : fonds obligataire investi sur des entreprises européennes à haut rendement (plus risqué, mais potentiellement plus rémunérateur).
• Corum Visio : fonds obligataire court terme, orienté prudence et gestion de la liquidité.
• Sienna Obligations Vertes : fonds investi sur des obligations finançant des projets à impact environnemental.
• Sienna Solidaire : fonds intégrant une dimension sociale, composé d’obligations pour financer des entreprises avec un impact social.

Ces fonds permettent d’ajouter une poche avec un niveau de risque intermédiaire entre le fonds euro et les fonds actions.

📌 L’essentiel à retenir : nous constatons que Louve Infinity ne cherche pas à multiplier les options, mais à proposer une boîte à outils cohérente pour une allocation lisible.

Avis clients Louve Infinity : Trustpilot, forum, Reddit…

🧠 Du côté des avis clients de Louve Infinity : ils concernent principalement Louve Invest de manière générale (le contrat d’assurance vie étant récent).

Sur Trustpilot, Louve Invest affiche une note de 4,6 / 5 sur plus de 290 avis, avec des retours positifs sur :

• la simplicité d’utilisation ;
• l’interface ;
• et l’accompagnement.

⚠️ Certains avis mentionnent également des délais administratifs ou des situations mal gérées.

💬 Sur les forums, les discussions sont plus techniques. Les investisseurs analysent :

• les frais ;
• la structure du contrat ;
• les SCPI disponibles.

Sur les forums financiers, on retrouve des avis plus mitigés : certains regrettent l’absence de SCPI sans frais d’entrée et d’une offre plus large sur les SCPI.

Conclusion : dans quel cas ouvrir ce contrat ?

À notre avis, Louve Infinity est pertinente, mais seulement dans certains cas précis.

✅ Dans quels cas Louve Infinity est une bonne option pour vous :

• Vous privilégiez une allocation simple basée sur une poignée d’unités de compte.
• Vous cherchez à compléter une assurance vie existante pour investir dans des SCPI spécifiques (comme Corum Origin).
• Vous souhaitez investir dans de grandes SCPI européennes et pouvoir percevoir des loyers bruts de fiscalité étrangère.
• Vous acceptez une part limitée de fonds euro dans votre contrat.

❌ Dans quels cas il vaut mieux choisir une alternative :

• Vous souhaitez investir une grande part en fonds en euros pour la garantie en capital.
• Vous souhaitez un contrat unique et polyvalent.
• Vous souhaitez ouvrir une assurance vie avec un montant faible (ticket d’entrée inférieur à 5 000 €).
• Vous recherchez un univers d’investissement très large (avec de nombreux fonds différents).

Notre avis sur Louve Infinity : un excellent contrat, mais rarement suffisant seul

🤝 En pratique, Louve Infinity est surtout une excellente assurance vie en complément d’un contrat plus généraliste.

Elle est particulièrement adaptée pour investir en ETF à moindres frais, profiter d’un fonds euro performant, et accéder à des SCPI ciblées avec un traitement des loyers différenciant.

Mais comme souvent en gestion de patrimoine, le choix d’un contrat n’est qu’une première étape. Le véritable enjeu est de savoir comment l’intégrer dans une allocation globale cohérente : en fonction de vos objectifs, de votre horizon et de votre tolérance au risque.

📌 C’est précisément là que la gestion conseillée Prosper Conseil prend tout son sens.

Chez Prosper Conseil, nous vous aidons à :

• choisir les bonnes enveloppes (assurance vie, PEA, PER…) ;
• construire une allocation adaptée (actions, obligations, immobilier…) ;
• et piloter votre stratégie dans le temps.

Notre approche repose sur 2 principes forts :

1. Une architecture ouverte, qui nous permet de sélectionner librement les meilleures solutions du marché, sans être limité à quelques partenaires et placements.
2. Une rémunération uniquement en honoraires de conseil, sans rétrocommissions de partenaires. Cela permet d’éviter l’illusion de la gratuité et de garantir un conseil réellement aligné avec vos intérêts.

➡️ Si vous souhaitez être accompagné pour choisir votre assurance vie et construire une allocation patrimoniale adaptée à votre situation tout en optimisant fiscalement, vous pouvez contacter un conseiller Prosper Conseil.

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