Meilleur pays pour placer son argent à l’étranger : comparatif 2025

Placer son argent à l’étranger séduit de plus en plus d’épargnants à la fois heureux de profiter des opportunités étrangères et inquiets de l’avenir de la France. C’est une démarche de bon sens, car elle permet d’améliorer le rapport rendement/risque de son patrimoine en évitant de mettre tous ses œufs dans le même panier.

Mot du Président : « Placer son argent à l’étranger est une stratégie pertinente pour profiter d’opportunités à l’étranger, et pour diversifier les risques portant sur les investissements et sur les banques et assureurs. La solidité passe avant tout par la diversification. »

📌 Pour placer son argent à l’étranger, plusieurs solutions existent :

• Ouvrir un compte-titres ou une assurance vie à l’étranger, notamment au Luxembourg, en Suisse ou en Irlande.
• Investir en bourse dans des entreprises internationales hors de France et hors d’Europe, notamment aux États-Unis.
• Choisir des Exchange Traded Funds (ETF) pour investir (solution la plus compétitive en termes de frais).

C’est l’équilibre entre ces dimensions qui vous permettra de bâtir une stratégie patrimoniale cohérente et durable.

💡 Note : il est parfaitement légal de placer son argent dans des banques ou des placements à l’étranger. Toutefois, si votre compte ou contrat est ouvert à l’étranger, vous devez bien le déclarer à l’administration fiscale française tous les ans (formulaire n°3916).

SOMMAIRE

• Meilleur pays pour placer son argent à l’étranger : Suisse, Luxembourg et hors Europe
• Peut-on placer son argent à l’étranger ? Cadre légal et fiscalité
• Comment placer son argent à l’étranger ? Exemple concret
• Faut-il placer son argent à l’étranger ? Notre avis

Meilleur pays pour placer son argent à l’étranger : Suisse, Luxembourg et hors Europe

Avant de franchir le pas, il est essentiel de comprendre que placer son argent à l’étranger repose sur trois niveaux :

• 1️⃣ Choisir les meilleures enveloppes (cadre juridique) : assurance vie et/ou compte-titres ordinaire (CTO).
• 2️⃣ Choisir les meilleurs intermédiaires (assureurs/banques/courtiers) : Revolut, Utmost, Vitis Life, La Mondiale, La Bâloise, Swissquote, Quintet, Trade Republic, etc.
• 3️⃣ Choisir les meilleurs placements (là où se crée la performance) : fonds actions, fonds obligataires, private equity, métaux précieux (ex. investir dans l’or), etc.

Concrètement, vous pouvez par exemple investir via un CTO ouvert dans une banque néerlandaise pour acheter des actions chinoises, ou encore souscrire une assurance vie luxembourgeoise investie dans des fonds américains.

Quelle banque privilégier pour placer son argent à l’étranger ?

🏦 Pour placer votre argent à l’étranger, vous devez passer par un intermédiaire (courtier/banque/assureur). En pratique, le meilleur pays pour placer son argent à l’étranger dépend de critères concrets : stabilité économique et juridique de l’État, solidité bancaire/assurantielle de l’intermédiaire et accessibilité (tickets d’entrée, frais, digitalisation).

Sachez que si vous résidez en France, vous ne pouvez ouvrir un compte-titres ou une assurance vie qu’auprès d’acteurs autorisés à servir des clients français. La plupart des courtiers étrangers opère donc via une filiale européenne.

En revanche, l’ouverture d’un compte aux États-Unis ou en Asie est généralement impossible sans expatriation (et son utilisation peut devenir complexe lorsque vous revenez en France).

À notre avis, les juridictions les plus solides pour les épargnants européens demeurent le Luxembourg, la Suisse et l’Irlande. Elles se distinguent par leur stabilité politique, leur sécurité juridique et leur supervision financière rigoureuse. Ces pays offrent un des cadres les plus protecteurs et prévisibles au sein de l’Europe.

Quels placements privilégier pour investir à l’international ?

🌍 Pour placer votre argent à l’étranger, une fois l’établissement étranger choisi, il faut sélectionner les placements. Plusieurs options s’offrent à vous selon votre profil de risque d’investisseur :

• Investir en actions internationales. Cela revient à devenir actionnaire des plus grandes entreprises du monde, comme les GAMAM (Google, Apple, Meta, Amazon, Microsoft). Ces sociétés représentent une part majeure de la croissance mondiale et permettent de diversifier votre patrimoine au-delà des actions françaises.
• Investir dans des obligations étrangères. Il s’agit de prêter votre argent à des États ou à des entreprises internationales. En pratique, les Français sont majoritairement investis dans la dette de la France à travers les fonds euros en assurance vie. Il s’agit donc de trouver de meilleures alternatives aux fonds euros.
• Compléter votre allocation avec des actifs alternatifs : les métaux précieux (or, argent), les matières premières ou les cryptomonnaies peuvent renforcer la résilience de votre portefeuille face à l’inflation ou aux crises financières.

💡 Note : l’objectif n’est pas de sélectionner chaque actif individuellement, mais de miser sur des paniers d’actions et/ou d’obligations via des ETF. Ces fonds cotés en continu offrent une exposition mondiale instantanée, à moindres frais, tout en simplifiant la gestion de votre patrimoine international. Les ETF les plus connus sont notamment les ETF MSCI World et ETF S&P 500.

Peut-on placer son argent à l’étranger ? Cadre légal et fiscalité

✅ Oui, vous pouvez placer votre argent à l’étranger. Cette démarche est parfaitement légale, à condition de respecter certaines règles.

Les obligations déclaratives et les sanctions en cas d’oubli

Détenir un compte bancaire, un compte-titres ou une assurance vie à l’étranger est tout à fait autorisé par la loi française. Vous devez simplement les déclarer à l’administration fiscale lors de votre déclaration annuelle de revenus, au moyen du formulaire n°3916 ou n°3916-bis.

Si vous omettez de déclarer un compte ou un contrat étranger, vous vous exposez à une amende de 1 500 € par compte et par an. Celle-ci est portée à 10 000 € si l’établissement est situé dans un pays n’ayant pas signé d’accord d’échange automatique d’informations avec la France.

En outre, depuis la mise en œuvre de la norme CRS (Common Reporting Standard) de l’OCDE, les banques/courtiers/assureurs étrangers transmettent automatiquement à l’administration fiscale française les données relatives à vos comptes et revenus. Autrement dit, les autorités disposent déjà des informations. Le rôle du contribuable est simplement de confirmer leur exactitude dans sa déclaration.

Fiscalité applicable aux résidents fiscaux français

🇫🇷 Si vous êtes résident fiscal français, vos revenus et plus-values issus de placements à l’étranger sont imposés selon les mêmes règles que ceux réalisés en France. Pour en savoir plus, consultez notre article : Comment optimiser ses impôts ?

Et si une convention fiscale internationale lie la France et le pays de source du revenu, celle-ci peut permettre d’éviter une potentielle double imposition. Il est donc essentiel d’en vérifier les modalités avant tout investissement.

💡 Note : détenir des placements à l’étranger n’offre pas d’avantage fiscal particulier pour un résident français. L’intérêt principal réside dans la diversification géographique et monétaire, la protection juridique et la stabilité du cadre prudentiel proposés par certaines juridictions (Luxembourg, Suisse, Irlande, etc.).

Fiscalité et obligations en cas d’expatriation

🌍 Si vous êtes résident fiscal d’un autre pays, c’est la fiscalité de votre nouveau pays de résidence qui s’applique. Toutefois, le simple fait de quitter la France ne signifie pas automatiquement que vous cessez d’y être résident fiscal. Il est possible d’être considéré comme résident de plusieurs pays simultanément.

En cas de double résidence, une convention fiscale bilatérale (si elle existe) détermine la résidence fiscale effective selon plusieurs critères hiérarchisés : lieu du foyer, centre des intérêts économiques, durée de séjour, nationalité, etc. Ces critères sont les plus courants, mais il faut bien garder à l’esprit que chaque convention est unique.

Ensuite, la convention fiscale répond à la question : « Quel pays a le droit d’imposer tel revenu ? », tandis que le droit interne de chaque pays détermine « Comment ce revenu sera imposé ? ». Cette distinction est essentielle pour comprendre où et à quel titre vos revenus seront effectivement taxés.

🔎 Pour aller plus loin, consultez notre article : Fiscalité des expatriés : résidence, revenus et obligations déclaratives. Chaque situation doit être analysée au cas par cas, idéalement avec l’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine et d’un expert fiscal international.

Comment placer son argent à l’étranger ? Exemple concret

👨 Pour illustrer concrètement le sujet, prenons l’exemple de Stéphane, 48 ans, marié sous le régime de la séparation de biens, père de deux enfants et résident fiscal français.

Il vient de vendre son entreprise et dispose d’un capital de 1,2 million d’euros. Soucieux de protéger et diversifier son patrimoine, il souhaite placer une partie de son argent à l’étranger afin de s’affranchir d’un cadre fiscal et réglementaire français qu’il juge trop contraignant et instable.

Étape 1 – Choisir les bonnes enveloppes et les bons intermédiaires

Les enveloppes d’investissement disponibles sont nombreuses : compte-titres ordinaire (CTO), plan d’épargne en actions (PEA), assurance vie, plan d’épargne retraite (PER), ou encore contrat de capitalisation.

Après avoir pris le temps de choisir un conseiller en gestion de patrimoine adapté à son profil, Stéphane décide d’être accompagné par Prosper Conseil dans le cadre d’une gestion conseillée personnalisée.

➡️ Son conseiller lui recommande notamment de placer une partie de son capital au Luxembourg et d’allouer ses fonds entre :

• L’un des meilleurs comptes-titres ordinaires (CTO) ouvert chez un courtier luxembourgeois (ex. Swissquote), afin d’investir librement sur les marchés internationaux, dans plusieurs devises (EUR, USD, CHF) et de bénéficier, si besoin, d’un crédit lombard sur compte-titres.
• L’une des meilleures assurances vie luxembourgeoises qui offre un univers d’investissement plus large que celui des contrats français et permet d’optimiser sa succession.

L’atout principal d’un pays reste la confiance que l’on peut lui accorder. De ce point de vue, le Luxembourg s’impose comme l’un des États les plus solides d’Europe. Hors scénario de crise systémique majeure, sa taille n’est donc pas un handicap, mais bien une garantie de flexibilité et de rigueur.

Étape 2 – Investir dans le monde entier avec des ETF

➡️ Sur ces enveloppes fiscales, son conseiller met en place une allocation sur mesure via des ETF mondiaux :

• 55 % en private equity et ETF actions mondiales pour capter la croissance des plus grandes entreprises internationales.
• 25 % via des placements en obligations, notamment des fonds monétaires investis dans le monde entier.
• 20 % en actifs alternatifs : or physique et bitcoin via des fonds spécialisés.

💡 Note : Stéphane déclare bien ses comptes étrangers via le formulaire n°3916 chaque année, conformément à la loi, et s’appuie sur son conseiller en gestion de patrimoine pour optimiser la fiscalité globale.

Faut-il placer son argent à l’étranger ? Notre avis

Chez Prosper Conseil, nous considérons que placer une partie de son argent à l’étranger est une mesure de bon sens. Ce n’est plus un réflexe réservé aux grandes fortunes, mais avec la circulation des capitaux et des personnes, c’est devenu un moyen intelligent de protéger son patrimoine, de diversifier les investissements et les risques, et d’accéder à des marchés plus dynamiques.

🧭 À notre avis, le meilleur moyen de placer son argent à l’étranger en tant que résident français est d’ouvrir un compte dans une banque luxembourgeoise et d’investir principalement sur les marchés américains.

D’un côté, le Luxembourg (membre de l’Union européenne) offre un cadre harmonisé et sûr tout en bénéficiant d’une stabilité financière et prudentielle exceptionnelle. De l’autre côté, les États-Unis concentrent les entreprises les plus innovantes et performantes au monde. Investir aux États-Unis permet donc de capter la majeure partie de la croissance mondiale et d’améliorer la performance du portefeuille.

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