Comment devenir conseiller en gestion de patrimoine ?

Devenir conseiller en gestion de patrimoine (CGP) c’est se lancer dans une carrière enrichissante, où l’apprentissage est continu. Véritable médecin généraliste des finances, ce métier requiert :

  • une solide compréhension des thèmes de la gestion de patrimoine : régimes matrimoniaux, transmission de patrimoine, structuration en société, fiscalité, marchés financiers et immobiliers, assurance vie, allocation d’actifs, épargne retraite et salariale, crédits et effet de levier, etc. ;
  • une coopération avec les professionnels du droit et du chiffre : notaire, expert-comptable, avocat fiscaliste, etc. ;
  • et une capacité à établir des relations de confiance avec les clients (sens du relationnel, pédagogie, réactivité, écoute active).
devenir conseiller en gestion de patrimoine

📌 En pratique, pour devenir conseiller en gestion de patrimoine, vous devez :

  1. idéalement obtenir un diplôme de conseiller en gestion de patrimoine niveau Bac+5 au sein d’une grande école (privée), d’une université (publique) ou un institut de formation professionnelle ;
  2. obtenir le statut de conseiller en investissements financiers (CIF) et passer l’examen AMF pour avoir le droit de conseiller des clients ;
  3. rejoindre un cabinet de conseil en gestion de patrimoine en tant que salarié ;
  4. ou créer votre propre cabinet en libéral en trois étapes :
    • adhérer à une association professionnelle (ANACOFI, CNCEF, CNCGP, La Compagnie des CGP),
    • souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle,
    • et être immatriculé à l’ORIAS.

Découvrez dans cet article les étapes clés, les formations nécessaires, les salaires moyens et les différences entre conseillers indépendants et non-indépendants.

SOMMAIRE

Fiche métier : quel est le travail d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Consulter une fiche métier du conseiller en gestion de patrimoine peut donner une première idée du métier. Cependant, le milieu du conseil en gestion de patrimoine est très hétérogène : les pratiques varient considérablement d’un CGP à l’autre.

Devenir conseiller en gestion de patrimoine
Les différentes approches des conseillers en gestion de patrimoine.

Chez Prosper Conseil, nous privilégions l’approche patrimoniale globale et le devoir de conseil spécifique (arrêt de la Cour de Cassation du 23 septembre 2014 “Dusautoir”). Selon nous, le métier de conseiller en gestion de patrimoine repose sur une éthique personnelle intransigeante et une déontologie professionnelle irréprochable.

Le CGP doit se concentrer exclusivement sur les intérêts patrimoniaux de son client, avant toute autre considération, y compris économique. Ainsi, l’objectif principal du conseil en gestion de patrimoine est d’assurer la sécurité patrimoniale du client. Par exemple, cela inclut la sécurité juridique (cadre de vie), la sécurité économique (niveau de vie) et la sécurité fiscale (solidarité intergénérationnelle).

Missions et responsabilités

Le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est de guider ses clients dans la gestion et l’optimisation de leur patrimoine financier, immobilier et professionnel. Les principales missions d’un CGP incluent :

Compétences requises pour devenir conseiller en gestion de patrimoine

Pour exceller dans ce métier, un conseiller en gestion de patrimoine doit posséder un ensemble de compétences techniques et relationnelles. Les compétences clés incluent :

  • Expertise civile, fiscale et financière. Connaissances approfondies des régimes matrimoniaux, de la transmission de patrimoine, des lois fiscales, et des stratégies d’investissement (allocation d’actifs).
  • Empathie et communication. Être à l’écoute de ses clients et de leurs problématiques. En plus, établir et maintenir une relation de confiance avec les clients est essentiel, surtout en période de volatilité des marchés. Par exemple, rassurer les clients durant un krach boursier en expliquant les opportunités et les bénéfices de l’investissement à long terme.
  • Éthique professionnelle. Agir dans le meilleur intérêt des clients en respectant les normes éthiques et réglementaires (communication exacte, claire et non trompeuse).
  • Adaptabilité. Le CGP doit constamment se former et se tenir informé des évolutions législatives et des nouvelles opportunités d’investissement. Par exemple, chaque année, les modifications apportées par le projet de loi de finances ont un impact sur les stratégies patrimoniales.

Note : le CGP utilise parfois des logiciels de gestion patrimoniale comme Harvest pour dresser des bilans patrimoniaux, simuler des scénarios d’investissement et suivre l’évolution des portefeuilles clients. De plus, chez Prosper Conseil, nous disposons également d’un réseau professionnel (avocats, notaires, experts-comptables et autres professionnels) pour offrir un service complet aux clients.

Exemples concrets

1️⃣ Marie, 58 ans, est ingénieure dans la filière du nucléaire. Elle est mariée sans contrat (communauté réduite aux acquêts) et a 2 enfants. Elle souhaite optimiser la fiscalité de son immobilier locatif, placer l’argent d’un héritage et transmettre son patrimoine de son vivant à ses enfants.

Son conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) lui propose de :

2️⃣ Pierre, 32 ans, est entrepreneur dans la fintech. Il est pacsé et sans enfant. Il cherche à placer les excédents de trésorerie de ses sociétés pour partir à la retraite avant 65 ans (mouvement FIRE).

Son CGPI lui conseille de :

En résumé, le métier de conseiller en gestion de patrimoine est à la fois exigeant et gratifiant. Il requiert une expertise technique approfondie, des compétences relationnelles solides et une éthique irréprochable. Si vous êtes passionné par l’économie, la finance et l’immobilier et aimez aider les autres à atteindre leurs objectifs financiers, cette carrière pourrait être faite pour vous.

Note : les conseillers en gestion de patrimoine travaillent avec une grande variété de clients. Chacun ayant des besoins et des objectifs différents. Chez Prosper Conseil, nos clients sont des professions libérales, chefs d’entreprise, retraités, jeunes actifs, cadres dirigeants, gagnant du loto, héritiers, etc.

Quelles études et quels diplômes pour devenir conseiller en gestion de patrimoine ?

Il n’y a pas de définition officielle du métier de conseiller en gestion de patrimoine. En pratique, si vous souhaitez devenir conseiller en gestion de patrimoine et être rémunéré pour vos conseils, votre société (personne morale) doit avoir le statut officiel de conseiller en investissement financier (CIF).

De plus, depuis 2020, tous les CIF (personnes physiques) doivent passer l’examen AMF pour exercer leur fonction. Il s’agit d’une attestation de compétences en matière de régulation des marchés financiers et de protection des investisseurs.

Note : devenir conseiller en gestion de patrimoine signifie principalement devenir CIF. Toutefois, le CGP peut obtenir des statuts complémentaires : intermédiaire en assurance (IAS), intermédiaire en opérations de banque et services de paiement (IOBSP), agent immobilier (carte de Transaction immobilière), compétence juridique appropriée (CJA).

Les parcours académiques classiques

Pour devenir conseiller en gestion de patrimoine, il est essentiel de suivre un parcours académique (formation initiale, formation continue, ou en alternance) généralement jusqu’à Bac+5 :

🏫 Établissements pour devenir conseiller en gestion de patrimoine🎓 Exemples de diplômes
Universités (public)– Master Gestion de Patrimoine de l’Université Paris-Dauphine
– Master Gestion de Patrimoine de l’IAE Paris-Est
Grandes écoles (privé)– Master of Business Administration (MBA) Gestion des Patrimoines de l’ESG
– Master of Science (MSc) International Wealth Management de ESCP Europe.
Instituts de formation professionnelle.– Expert en Conseil Patrimonial de l’AUREP (Association Universitaire de Recherche et d’Enseignement sur le Patrimoine)
– Conseiller en Gestion de Patrimoine (niveau 6 RNCP) de JurisCampus.
Tableau récapitulatif des études et des diplômes pour devenir conseiller en gestion de patrimoine.

Les instituts de formation professionnelle offrent généralement des formations spécialisées et souvent plus courtes que les cursus universitaires ou des écoles de commerce. Ils sont particulièrement adaptés si vous souhaitez vous former rapidement ou compléter votre formation initiale.

Note : nos conseillers Prosper Conseil viennent de tous les horizons : écoles de commerce, Dauphine, IAE, JurisCampus, etc. Mais ils ont tous pour dénominateur commun la passion du conseil en gestion de patrimoine et la passion de l’investissement (nous investissons tous à titre personnel, nous sommes des praticiens). Nous considérons que la pratique est aussi importante que la formation académique.

Devenir conseiller en gestion de patrimoine sans diplôme

💡 Si vous êtes 100 % autodidacte, il est également possible de devenir conseiller en gestion de patrimoine sans suivre une formation académique classique. Selon l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), la compétence professionnelle minimale requise pour devenir conseiller en investissement financier (CIF) est une formation de 150 heures.

Quel est le salaire moyen d’un gestionnaire de patrimoine ?

Le salaire moyen d’un conseiller en gestion de patrimoine est de 50 000 €. Il varie en fonction de plusieurs critères :

  • Son statut : salarié ou indépendant.
  • Son mode de rémunération : rétrocommissions et/ou honoraires.
  • Son expérience : débutant ou expérimenté.
  • Sa localisation géographique : les salaires sont généralement plus élevés dans les grandes villes comme Paris ou Lyon.
Salaire moyenDébut de carrièreExpérimenté
Salarié CGP en banque privée30 000 € – 50 000 € +50 000 € – 70 000 € +
Salarié CGPI en cabinet au conseil non-indépendant (rétrocommissions)34 000 € – 45 000 € +45 000 € – 70 000 € +
Salarié CGPI en cabinet au conseil indépendant (honoraires)34 000 € – 45 000 € +45 000 € – 70 000 € +
Indépendant à son compte (libéral)♾️♾️
Salaire moyen des conseillers en gestion de patrimoine (fixe, variable et épargne salariale) en fonction de leur statut, leur mode de rémunération et leur expérience.

Exemple concret de l’évolution du salaire

🎓 Lisa, 23 ans, vient de terminer son Master en gestion de patrimoine. Elle commence à travailler dans une banque privée à Lyon avec un salaire de départ de 36 000 € par an.

👩‍💼 Après cinq années en banque et une montée en compétences, elle décide de rejoindre un cabinet en gestion de patrimoine. Le variable représente la majorité de son salaire. Elle gagne environ 55 000 € par an grâce à son portefeuille de clients fortunés.

💡 Entrepreneuse dans l’âme, elle décide à 35 ans de monter sa propre société au conseil indépendant (facturant uniquement des honoraires). Les premières années, le bénéfice de son cabinet est en dents de scie, car il dépend des acquisitions de clients et des re-signatures annuelles.

🎯 Après plusieurs années avec des revenus très variables, elle réussit à développer une équipe de CGP de confiance, une clientèle fidèle et génère plus de 150 000 € de bénéfices chaque année. Elle se verse une rémunération et des dividendes pour maintenir son train de vie. Mais la majorité de ses bénéfices sont investis dans sa holding patrimoniale.

Devenir conseiller en gestion de patrimoine indépendant ou non-indépendant ? Notre avis

Il est crucial de comprendre les implications entre un conseil indépendant et un conseil non-indépendant (conseil en patrimoine gratuit) en ce qui concerne l’alignement des intérêts entre le conseiller et le client.

Le conseil indépendant, au sens de la directive MIF2, se distingue par son mode de rémunération basé sur des honoraires plutôt que sur des rétrocommissions.

Indépendance capitalistiqueIndépendance du conseil
CGP en banque privée❌ Il conseille uniquement les placements de la banque❌ Le conseiller est mieux rémunéré sur certains placements que d’autres
CGPI en cabinet au conseil non-indépendant (rétrocommissions)✅ Il conseille les placements des partenaires❌ Le conseiller est mieux rémunéré sur certains placements que d’autres
CGPI en cabinet au conseil indépendant (honoraires)✅✅ Il est libre de conseiller tous les placements du marché✅ Le conseiller est rémunéré par son client
Niveau d’indépendance des conseillers en gestion de patrimoine.

Pourquoi choisir le conseil indépendant ?

Chez Prosper Conseil, nous sommes convaincus que le conseil indépendant est essentiel pour offrir un service de qualité supérieure à nos clients. Voici les raisons :

  • Éthique et professionnalisme. Nous nous engageons à fournir des conseils adaptés aux besoins de nos clients et exempts de tout biais commercial.
  • Expertise diversifiée. En tant que CGPI, nous avons accès à toutes les solutions d’investissement, ce qui nous permet de concevoir des stratégies véritablement personnalisées.
  • Relation de confiance. En basant notre rémunération sur des honoraires, nous instaurons une relation de confiance avec nos clients, car ils savent que nos intérêts sont alignés avec les leurs.

Rejoignez Prosper Conseil

Si vous êtes passionné par la finance et souhaitez offrir à vos clients des conseils véritablement alignés avec leurs intérêts, rejoignez Prosper Conseil. En tant que cabinet de conseil indépendant, nous offrons un environnement de travail où l’éthique, la transparence et la satisfaction du client sont au cœur de notre mission.

Pourquoi postuler chez nous ?

  • Flexibilité et télétravail. Travailler chez Prosper Conseil signifie que vous pouvez travailler de n’importe où. Sans bureau physique, vous avez la liberté de créer un environnement de travail sur mesure et d’améliorer votre équilibre entre vie professionnelle et vie personnelle.
  • Support et ressources. Bien que nous soyons entièrement à distance, vous ne serez jamais seul. Nous fournissons les outils, formations continues et logiciels nécessaires pour exceller. Vous bénéficierez également d’un réseau de professionnels et de nos points d’équipe hebdomadaires pour échanger des idées et des meilleures pratiques.
  • Esprit entrepreneurial. Nous encourageons l’initiative et l’autonomie. Développez votre portefeuille de clients et innovez dans vos méthodes de travail. La rémunération, directement liée au chiffre d’affaires personnel produit (honoraires de conseil), signifie que vos efforts sont récompensés à leur juste valeur.
  • Développement de carrière. Vous êtes salarié en CDI au forfait jour. Nous offrons des opportunités de croissance et de développement professionnel, avec des perspectives d’évolution dans un secteur en pleine expansion.

Pour postuler, envoyez votre CV et une lettre de motivation à contact@prosper-conseil.fr. Rejoignez-nous et faites la différence dans la vie de nos clients grâce à un conseil patrimonial vraiment indépendant.

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3 commentaires
Guillaume
Guillaume
08 Oct

Bonjour,

Merci pour cet article très complet et très clair.
Parmi les parcours de formation que vous citez, avez vous un avis comparatif entre le MBA gestion des patrimoines de l’ESG et le diplôme de CGP de Juriscampus ?

Merci.

Louis Beaucamp
Louis Beaucamp
11 Oct

Bonjour,

Je suis diplômé de JurisCampus, et Hugo Weishaupt est actuellement en formation à l’ESG.

1/ Formation Bac+4/5 de JurisCampus :

JurisCampus est un excellent institut pour ceux qui se réorientent vers la gestion de patrimoine (notamment grâce à des conditions d’admission plus flexibles que dans les parcours traditionnels). Pour intégrer la formation de Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) certifiée RNCP6/Bac+4, il est nécessaire de satisfaire l’un des critères suivants :

– Justifier d’au moins 3 ans d’expérience dans un secteur lié à la gestion de patrimoine (banque, assurance, immobilier).
– Être titulaire d’un diplôme de niveau Bac+2 dans un domaine juridique, économique ou de gestion.
– Ou bien avoir obtenu la Capacité en Investissement et Patrimoine (CAPA), une formation intégrée de JurisCampus qui s’étend sur quelques semaines (idéale pour ceux qui ne remplissent pas les deux précédentes conditions).

La formation CGP RNCP6 de JurisCampus est 100 % en ligne (en continu ou en alternance) et s’étale sur un an. Pour ceux qui souhaitent poursuivre vers un niveau Bac+5 (RNCP7), ils proposent un diplôme d’Expert en Optimisation et Transmission du Patrimoine.

De plus, en partenariat avec des institutions telles que l’Université Paris Dauphine PSL, Inafon, et l’Université Toulouse Capitole, JurisCampus propose aussi des formations spécialisées, notamment en gestion de patrimoine à l’international, en gestion privée (chefs d’entreprise), en allocation d’actifs, ou encore en conformité et droit du patrimoine.

2/ Formation Bac+4/5 d’ESG :

– Points forts : les enseignants sont tous des professionnels du milieu et les cours sont adaptés à ce qui est attendu pour devenir conseiller en gestion de patrimoine.
– Points faibles : pour les passionnés qui se sont déjà beaucoup formés par eux-mêmes, il arrive souvent de retrouver des informations déjà abordées durant le Master 1, même si un rappel ne fait pas de mal. La théorie est parfois plus adaptée aux CGP en conseil non indépendant (ce qui est normal, car ce modèle est beaucoup plus répandu) qu’aux CGP en conseil indépendant (honoraires).

En résumé, les deux formations sont de qualité et offrent un bon rapport qualité-prix, surtout dans le cadre de l’alternance. Le choix entre elles dépend donc surtout de votre ressenti !

Guillaume
Guillaume
15 Oct

Bonjour Louis,

Merci pour votre retour très intéressant.
Concernant le MBA de l’ESG, il s’agirait plus précisément pour moi de le suivre via la plateforme en ligne Studi. Je ne sais pas si c’est également le cas d’Hugo, mais en tout état de cause son retour m’intéressera beaucoup.

Cordialement.
Guillaume.

Brice
Brice
24 Nov

Bonjour Guillaume,

Je suis également intéressé par le MBA proposé par Studi en partenariat avec l’ESG. Avez-vous souscrit à la formation ? Si oui pouvez-vous me faire un retour ?

La formation semble intéressante pour le prix avec à la clé un diplôme reconnu BAC+5 en gestion de patrimoine.

Bien à vous,

Brice

Louis Beaucamp
Louis Beaucamp
21 Oct

Bonjour Guillaume,

J’ai mis à jour mon commentaire précédent. Pour être précis, Hugo suit la formation : Mastère Gestion de Patrimoine Strasbourg, avec 90 % en présentiel et 10 % en distanciel (alors que JurisCampus est 100 % en distanciel). Par conséquent, nous n’avons malheureusement pas de retour d’expérience sur la plateforme Studi.

En pratique, les formations en gestion de patrimoine sont utiles pour les aspects civils et fiscaux, mais moins pour les aspects financiers (les ETF et la gestion passive sont les grands absents de ces formations). Je dirais que la véritable expérience s’acquiert sur le terrain (l’alternance est un excellent tremplin), ou sinon lors des premières années en poste !

Fabien
Fabien
02 Juil

Merci pour cet excellent article.

Vous ne mentionnez pas le M2 Gestion de Patrimoine proposé par le CNAM sur deux années pour les personnes qui travaillent.

Cette formation presente-t-elle un intérêt par rapport aux certificats proposés par JurisCampus et l’AUREP qui sont plus courts et semblent moins contraignants?

Louis Beaucamp
Louis Beaucamp
02 Juil

Avec plaisir, nous mettons du cœur à l’ouvrage.

L’article présente une liste non exhaustive des formations en gestion de patrimoine. En pratique, il existe une pléthore de formations et de diplômes (avec un enseignement de qualité variable) pour se préparer aux divers métiers de la gestion de patrimoine (assistant en gestion de patrimoine, gestionnaire de patrimoine, ingénieur patrimonial, agent immobilier, courtier en assurance, courtier en crédit, notaire, expert-comptable, avocat fiscaliste, juriste du patrimoine, gestionnaire d’actifs, etc.).

Nous avons sélectionné les formations pour lesquelles nous avons des retours d’expérience positifs. Selon nous, le critère primordial est que les enseignants soient avant tout des professionnels ayant une expérience de terrain. Tout comme les formations citées, le Master Gestion de Patrimoine du Conservatoire National des Arts et Métiers (CNAM) semble répondre à ce critère.

Ainsi, choisir entre les différentes options dépendra du niveau du diplôme (Bac+4/RNCP6 ou Bac+5/RNCP7), des méthodes de financement (ex. solde CPF), du rythme et de l’organisation de la formation (en présentiel et/ou en distanciel). Notez qu’il est préférable de viser un niveau Master 2/Bac+5/RNCP7 pour obtenir la compétence juridique appropriée (CJA).

Fabien
Fabien
05 Juil

Bonjour,

Après enquête auprès des associations porfessionnelles de CGP ANACOFI et CNCGP, la CJA est assez difficile à obtenir :
– Au minimum d’une licence en droit ;
– Diplôme de 3ème cycle de gestion de patrimoine ;
– Diplôme de 1er clerc de notaire ;
– Master en Gestion de Patrimoine d’une Ecole Supérieure de Commerce (reconnue par la conférence des grandes écoles) qui sont très chers er sélectifs.

Vos avis de professionnels m’intéressent sur la question. Cette accréditation est elle indispensable pour exercer en libéral?

Nicolas Decaudain
Nicolas Decaudain
05 Juil

Bonjour,

C’est une corde de plus à votre arc.
(Nous avons la CJA chez Prosper Conseil).
Mais ce n’est pas indispensable pour exercer.

Fabien
Fabien
06 Juil

Merci pour cette précision.

Dernière question : qu’est-ce qu’un “Diplôme de 3ème cycle de gestion de patrimoine”?

Je n’ai pas trouvé de définition légale précise ou d’organisme qui assigne ce label. Le terme “troisième cycle” est utilisé pour désigner des formations très différentes de niveau bac+4, bac+5 ou encore bac+8 par les institutions de formation.

Apparemment les certifications d’expert en ingénierie patrimoniale RNCP 7 comme celles proposées par l’AUREP, JurisCampus ou l’ESG Finance correspondent à ce label mais difficile d’en avoir ma certitude et donc de pouvoir prétendre à la CJA en suivant ces formations.

Avez-vous des informations précises à ce sujet?

Louis Beaucamp
Louis Beaucamp
08 Juil

D’après mes recherches, un diplôme de 3e cycle en gestion de patrimoine fait référence à un diplôme de niveau Bac +5/RNCP 7, équivalent à un Master 2. En général, vous trouverez les différents statuts liés à chaque diplôme sur le site des formations. Voici quelques exemples :

Master Gestion de Patrimoine de l’Université Paris-Dauphine.
Master Gestion de Patrimoine de l’IAE Paris-Est.
JurisCampus – Parcours Diplômant.

L’obtention d’un des diplômes mentionnés ci-dessus permet d’acquérir la CJA sans démarche supplémentaire (vous pouvez tout de même demander à l’établissement de formation de vous fournir une attestation si nécessaire).

Notez que conformément aux dispositions de l’article 54 de la loi du 31 décembre 1971, il est interdit d’utiliser l’agrément CJA à des fins publicitaires ou de présentation de l’activité de conseil en gestion de patrimoine. Ainsi, cette compétence juridique ne doit pas figurer sur vos documents professionnels, y compris le document d’entrée en relation (DER). Cependant, vous pouvez mentionner la possession de vos diplômes.

Hugo
Hugo
10 Juin

Merci pour cet article qui offre une vue d’ensemble claire et précise.

J’ai récemment réussi l’examen AMF “classique”. En explorant davantage, j’ai appris l’existence de l’examen AMF “Finance durable”. Pouvez-vous m’indiquer si cet examen est obligatoire ? Est-il possible de choisir entre l’examen “classique” et celui de “Finance durable”, ou les deux sont-ils considérés comme interchangeables (fongibles) ?

Louis Beaucamp
Louis Beaucamp
11 Juin

Bonjour,

Merci pour votre retour.

À ce jour (06/2024), l’examen AMF “Finance durable” n’est pas obligatoire. Cet examen, plus court et axé spécifiquement sur le domaine de la finance durable, ne remplace pas l’examen AMF “classique”.